Tarjetas de crédito

Cuando solicitas una tarjeta de crédito automáticamente tienes que ser responsable de todas las compras que realices, recuerda no sobrepasar tu capacidad de pago, de lo contrario tu historial crediticios podrá verse afectado. 

A continuación, mencionamos varios puntos importantes a tener en cuenta antes de solicitar una tarjeta de crédito. 

• Algunas compañías de crédito realizan una verificación en buró de crédito antes de presentar la solicitud. Este tipo de consulta de crédito no tendrá impacto en su calificación crediticia.
• El banco llevará a cabo una verificación de crédito dura cuando presente la solicitud para obtener una tarjeta de crédito. Esto incluirá la verificación de su archivo de crédito. Si tiene una buena calificación crediticia, esto mejorará sus posibilidades de una solicitud exitosa. También podría darle acceso a tarjetas que ofrecen tasas de interés bajas y/u ofertas promocionales. Una verificación de crédito dura aparecerá en su informe de crédito y tendrá el potencial de afectar su puntaje de crédito si se realiza de manera constante. 
• Una vez aceptada la solicitud de su tarjeta de crédito, el banco le dará un límite de crédito acordado. Esto es lo máximo que puede gastar con la tarjeta y puede ser desde unos pocos cientos hasta varios miles de pesos
• Las tarjetas de crédito no son adecuadas para realizar retiros de efectivo debido a las tarifas que se cobran y los intereses. Si retira efectivo con su tarjeta de crédito, por lo general se le cobrará una tarifa más intereses (a una tasa más alta) todos los días desde el día en que retira su efectivo.
• Cuando cuentas con una tarjeta de crédito, debes de realizar al menos el pago mínimo cada mes, incluso durante un período sin intereses. Puede pagar su factura de varias maneras, que se explicarán en su factura. Si le preocupa olvidarse de pagar, puede configurar el cargo automático a su tarjeta de débito. Esto es siempre que pueda contar con suficiente dinero ingresando a su cuenta bancaria en la misma fecha cada mes. Esto significa que no perderá un pago, lo que podría generar cargos no deseados y la pérdida de cualquier tasa introductoria. Los pagos faltantes o atrasados ​​también podrían dañar su calificación crediticia.

Lo mejor que puedes hacer antes de solicitar una Tarjeta de Crédito es ser sincero contigo mismo/a al momento de evaluar la posibilidad de solicitar una Tarjeta de Crédito o Solicitar un préstamo. 

Si cuentas con dificultades para administrar su dinero o cree que podría tener la tentación de gastar en exceso, es importante que evite obtener una tarjeta de crédito o obtener una tarjeta de crédito con un límite de crédito reducido.

Si confías en poder administrar tus gastos y poder liquidar su saldo todos los meses, entonces una tarjeta de crédito puede ser una buena manera de comprar lo que necesitas ahora y pagarlo cada mes, con la posibilidad de hacerlo a meses sin intereses y no ver su capacidad de compra reducida. 

Una excelente manera de saber si ya estás listo para solicitar una tarjeta de crédito es saber si a fin de mes aún cuentas con dinero extra, y no vives mes con mes. Una Tarjeta de Crédito aumentará tus gastos mensuales, por lo tanto es imprescindible saber si cuentas con esa capacidad extra de pago. 

Si lo que buscas es mejorar tu historial crediticio, entonces puedes realizar las compras que normalmente haces cada mes con tu tarjeta de crédito y liquidar el saldo total a fin de mes para ir creando un historial de crédito sólido.

Las ventajas de obtener una Tarjeta de Crédito son innumerables, y sobre todo cuando haces buen uso de ellas, por ello a continuación enlistamos las principales ventajas de las Tarjetas de Crédito. 

• Las tarjetas de crédito son más seguras que el dinero en efectivo: si pierde o le roban su tarjeta, simplemente llame a su banco y cancela. Si es robado y utilizado de manera fraudulenta, es mucho más probable que recupere el dinero.
• Te encuentras protegido contra cargos no reconocidos: Ciertas Tarjetas de Crédito con Beneficios ofrecen protección para la mayoría de compras y reservas de viajes. Por lo tanto, si reservas unos boletos de avión y la aerolínea canceló de último momento el vuelo, tu Tarjeta de Crédito te cubre en estos casos y muchos más. 
• Beneficios y promociones: A menudo las tarjetas de crédito ofrecen una gran variedad de Bonus y Promociones, como millas aéreas, puntos de recompensa y cashback. Pero es importante nunca elegir una tarjeta de crédito solo por los beneficios adicionales, ya que los intereses en algunas tarjetas pueden ser altos. 
• Es una forma barata de obtener un préstamo: si paga el saldo pendiente en su totalidad cada mes, no pagará ningún interés. Sin embargo, algunas tarjetas ofrecen un período inicial sin intereses en las compras. Pero es importante saber cuándo finaliza su período sin intereses para evitar pagar extra. 
• Fácil de usar: las tarjetas de crédito se aceptan en más lugares que las tarjetas de débito y las tarjetas de prepago, además de los beneficios que se obtienen al realizar compras en el extranjero.

Tener una tarjeta de crédito también tiene sus desventajas, y a continuación mencionamos algunas de ellas, para ayudar a nuestros lectores a tomar una decisión informada. 

• Costosa de utilizar en el extranjero: Esto realmente depende mucho de la Tarjeta de Crédito que utilices, ya que hay ciertas tarjetas de crédito que fueron diseñadas especialmente para utilizarse en el extranjero. Algunas están diseñadas para viajeros; otras son más caras cuando se trata de tarifas y otros cargos. Esto depende de si usa la tarjeta para compras o retiros de efectivo. Use nuestro comparador de tarjetas para encontrar las mejores tarjetas de crédito para usar en el extranjero.
• Intereses Altos: Si no liquida su saldo al final de cada mes (y no tiene una oferta del 0 %), tendrá que pagar intereses sobre su saldo pendiente. Esto puede ser mucho más que otras formas de préstamo.
• Tenga cuidado con la espiral de la deuda: Omita un solo pago y los intereses comenzarán a acumularse. A menos que pague lo que debe cada mes, puede endeudarse rápidamente, especialmente si continúa gastando con su tarjeta.
• Los depósitos y las autorizaciones previas pueden reducir su límite de crédito: En algunos lugares, como hoteles o empresas de alquiler de automóviles, pueden usar su tarjeta de crédito para obtener una autorización previa. Esto es para que te puedan cobrar si usas cosas como el mini-bar y no lo pagas. Retendrán parte de su límite de crédito, por ejemplo, 1000 pesos, y mientras esté vigente, esa cantidad de crédito no estará disponible para usted. Incluso después de que eliminen la retención, es posible que haya que esperar unos días hasta que su límite de crédito vuelva a la normalidad.
• Tarifas adicionales: Además de los intereses, es posible que deba pagar tarifas adicionales o multas por exceder su límite de crédito o por no hacer un pago. Por lo general, tendrá que pagar una tasa de interés más alta por retirar efectivo y algunas tarjetas de crédito también pueden cobrar una tarifa anual o mensual.

Construir un historial de crédito puede ser un poco complicado. Si no tiene crédito, es menos probable que los comerciantes o los bancos le otorguen crédito, ya que es un prestatario no probado. Solicitar una tarjeta de crédito garantizada es una de las formas más sencillas de empezar. Dado que los derrochadores solo toman prestado del dinero que ponen como depósito, hay poco riesgo para el prestamista y les da una idea de sus hábitos de gasto y pago.

Otra forma de comenzar a generar un historial de crédito favorable es solicitar una tarjeta de crédito de una cuenta de crédito establecida, como un padre o cónyuge. El historial crediticio del titular de la tarjeta aparecerá en su cuenta, agregando longevidad a su informe crediticio. Pero asegúrese de que la persona con la que se asocie tenga buenos hábitos crediticios. Si sus elecciones financieras son malas, eso también se refleja en usted.