Pożyczki dla zadłużonych

Co to są pożyczki dla zadłużonych?

Pożyczki online dla zadłużonych to rodzaj chwilówki, udzielany na kwotę nawet do kilkunastu tysięcy złotych, którą mogą otrzymać osoby posiadające aktywne długi. Warunkiem, jaki muszą spełnić klienci ubiegający się o pożyczki pozabankowe dla zadłużonych jest wykazanie uzyskiwania stałego dochodu, który zabezpieczy terminową spłatę długu.

Ze względu na większe ryzyko[2], jakie stanowi pożyczka dla mocno zadłużonych bez zdolności kredytowej jej warunki mogą być bardziej restrykcyjne, a towarzyszące koszty wyższe niż w przypadku standardowych chwilówek. Firma pożyczkowa może wymagać przedstawienie dodatkowych dokumentów potwierdzających uzyskiwane dochodu lub zapewnienie zastawu pożyczki.

Pożyczki dla zadłużonych przez Internet

Pożyczka dla zadłużonych online pozwala na złożenie wniosku o chwilówkę bez wychodzenia z domu – za pomocą komputera lub urządzenia mobilnego. Cały proces można zamknąć nawet w 15 minut, o ile formularz z wnioskiem zostanie złożony poprawnie, a klient przejdzie weryfikację konta bankowego.

Dla wielu osób pilna pożyczka dla zadłużonych online pozwala uzyskać dodatkowy zastrzyk gotówki tego samego dnia, także w weekendy. Warto jednak nie podejmować pochopnych decyzji i przeanalizować każdą ofertę pod kątem jej kosztów i warunków spłaty.

Warunki, jakie należy spełnić, aby uzyskać pożyczki dla bardzo zadłużonych w Internecie, są następujące:

• Ukończone minimum 18 lat,
• Pełna zdolność do czynności prawnych,
• Polskie obywatelstwo i miejsce zamieszkania w Polsce,
• Dowód osobisty,
• Konto w polskim banku,
• Brak negatywnych wpisów w BIK,
• Regularne dochody pozwalające na spłatę zadłużenia.

Szczegółowe warunki, jakie mają najnowsze pożyczki dla zadłużonych mogą różnić się w zależności od pożyczkodawcy, zwykle mają one wyższe RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) ze względu na wyższe ryzyko po stronie pożyczkodawcy.

Pożyczki dla zadłużonych bez formalności

Sporą popularnością wśród klientów firm pozabankowych cieszy się pożyczka dla zadłużonych online bez sprawdzania baz.

Pozwala ona zmniejszyć formalności do minimum i ocenić zdolność kredytową klienta na podstawie alternatywnych metod np. weryfikacji konta bankowego czy samodzielnego oświadczenia. Ze względu na duże ryzyko, jakie towarzyszy tego rodzaju pożyczkom, są one udzielane bardzo rzadko.

Inną opcją są pożyczki społecznościowe dla zadłużonych, które są oparte na wzajemnym zaufaniu i nie wymagają uzupełniania żadnych formalności. To osoba prywatna decyduje, czy chce podjąć ryzyko i zechce pożyczyć osobie zadłużonej dodatkową gotówkę.

Pożyczka prywatna dla zadłużonych – na czym polega?

Prywatne pożyczki dla zadłużonych to jedne z najszybszych form zdobycia gotówki przy minimalnych wymaganiach formalnych od osoby fizycznej[3], bez udziału firmy pożyczkowej. To jeden z najczęściej wybieranych sposobów finansowania osobom zadłużonym, które nie mają szans na szybką pożyczkę online oferowaną przez instytucje pozabankowe oraz banki.

Ich dużą zaletą jest elastyczność i brak sprawdzania w bazach dłużników – warunki umowy pożyczki można dostosować indywidualnie do potrzeb obu stron. Istotne jest jednak sporządzenie pisemnej umowy, która jasno określi kwotę pożyczki, termin spłaty oraz ewentualne konsekwencje w razie niewywiązania się z zobowiązania.

Taka przejrzystość minimalizuje ryzyko nieporozumień, a wymagania pożyczkodawców prywatnych nie będą spędzały snu z powiek osobom poszukującym wsparcia finansowego.

Należy także pamiętać o obowiązku uiszczenia podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC) w wysokości 2% wartości pożyczki. Mimo uproszczonego procesu, prywatna pożyczka dla bardzo zadłużonych online wymaga ostrożności – zarówno pożyczkobiorca, jak i pożyczkodawca powinni zachować zasadę ograniczonego zaufania.

Pożyczka pod zastaw dla zadłużonych – czy to się opłaca?

Pożyczka pod zastaw to produkt finansowy, w którym zabezpieczeniem możliwości spłaty zobowiązania jest wartościowy przedmiot – może to być laptop, telewizor, sprzęt AGD lub nawet samochód.

W praktyce oznacza to, że zobowiązanie udzielane jest na podstawie realnej wartości zastawionego mienia. Pożyczkodawca zyskuje większą pewność, że dłużnik będzie w stanie spłacić posiadane zadłużenie.

Dla osób zadłużonych możliwość uzyskania chwilówki pod zastaw może być szybkim sposobem na zdobycie potrzebnych środków, jednak warto mieć na uwadze, że kluczowe znaczenie ma faktyczna wartość przedmiotu, który chcemy zastawić, odpowiadające kwocie pożyczki.

W przypadku samochodu liczy się nie tylko jego stan techniczny, ale też rocznik, przebieg oraz aktualna wartość rynkowa. Warto jednak zaznaczyć, że zazwyczaj kwota udzielonej pożyczki nie odpowiada pełnej wartości pojazdu – często jest to jedynie określony procent, który zapewnia pożyczkodawcy dodatkowe zabezpieczenie.

Decydując się na pożyczkę pod zastaw auta, trzeba pamiętać, że w przypadku braku terminowej spłaty zobowiązania, istnieje możliwość przepadku pojazu na rzecz firmy pożyczkowej. Instytucje udzielające pomocnej pożyczki dla zadłużonych mają wówczas prawo przejąć go na własność lub sprzedać, by odzyskać należność.

Tego typu pożyczki są dostępne również dla osób bez stałych dochodów – najważniejszy jest tu zastaw, który pełni rolę gwaranta.

Pożyczka na czek GIRO – czy to rozwiązanie dla zadłużonych?

Pożyczka na czek GIRO to wygodna forma finansowania, także dla osób zadłużonych, która umożliwia otrzymanie gotówki bez potrzeby posiadania konta bankowego. Wypłata środków realizowana jest w placówce Poczty Polskiej – wystarczy przedstawić otrzymany wcześniej kod oraz ważny dokument tożsamości (np. dowód osobisty).

Kod przekazywany jest klientowi za pośrednictwem SMS-a i e-maila, a po jego okazaniu pracownik poczty wypłaca gotówkę bezpośrednio do ręki.

Cechą charakterystyczną pożyczki na czek GIRO jest jej pełna dostępność dla osób, które nie korzystają z bankowości elektronicznej (lub nie są w stanie zrobić przelewu weryfikacyjnego) lub mają zajęcie komornicze na rachunku bankowym.

Choć forma wypłaty jest bardzo wygodna, należy pamiętać, że wiąże się z dodatkowym kosztem – rata za pierwszą pożyczkę jest zwykle powiększona o niewielką opłatę za wystawienie czeku GIRO.

Pożyczka z przedstawicielem firmy w domu – co warto wiedzieć?

Instytucje udzielające pożyczki dla zadłużonych online oferują także pewien alternatywny produkt finansowy, w którym można otrzymać pożyczkę online we własnym domu.

Tego typu zobowiązania polegają na tym, że przedstawiciel firmy pożyczkowej przyjeżdża do klienta, by podpisać umowę i przekazać gotówkę, a często również regularnie odbiera raty, zapewniając terminową spłatę zobowiązania.

Wygoda ta jednak ma swoją cenę – całkowity koszt takiej pilnej pożyczki jest wyższy z uwagi na dodatkowe opłaty operacyjne.

Pożyczki domowe udzielane przez instytucje pozabankowe są często skierowane do osób, które nie posiadają konta w banku, unikają korzystania z usług online lub mają trudności z uzyskaniem finansowania w tradycyjnych instytucjach.

Firmy udzielające tego typu pożyczek nierzadko nie sprawdzają wpisów w bazach dłużników takich jak BIK (Biurze Informacji Kredytowej) czy KRD (Krajowym Rejestrze Długów), co czyni je bardziej dostępnymi, ale też bardziej ryzykownymi.

Pożyczki z komornikiem — czy to możliwe?

Pożyczka z komornikiem jest możliwa, ale głównie w pozabankowych instytucjach finansowych, które nie weryfikują klientów w bazach takich jak BIK czy KRD.

Często są to pożyczki na czek GIRO, prywatne lub pod zastaw, co pozwala ominąć zajęcie rachunku bankowego. Trzeba jednak liczyć się z wysokimi kosztami, krótkim terminem spłaty i ryzykiem pogorszenia sytuacji finansowej.

Szczegółowy poradnik znajdziesz tutaj: Pożyczki z komornikiem.

Pożyczki dla zadłużonych - kto może z nich skorzystać?

Pożyczki dla zadłużonych to nowe rozwiązanie finansowe przeznaczone dla osób napotykających trudności w uzyskaniu tradycyjnego kredytu bankowego. Takie osoby to najczęściej:

• Osoby, które otrzymały decyzję odmowną w banku z powodu niespełnienia wymagań formalnych lub finansowych.
• Osoby o niskiej zdolności kredytowej, które nie są w stanie spełnić standardowych kryteriów oceny bankowej.
• Klienci posiadający złą historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) lub wpisy w bazach dłużników.
• Osoby mające obecnie (lub w przeszłości) problemy z terminową spłatą wcześniej zaciągniętych zobowiązań.

Nie masz zdolności kredytowej? Sprawdź pożyczki z poręczycielem

Pożyczka z gwarantem to rozwiązanie dla osób zadłużonych lub znajdujących się w kiepskiej sytuacji finansowej, które nie mogą samodzielnie uzyskać finansowania. W takiej pożyczce udział bierze poręczyciel – osoba trzecia, najczęściej bliska, która zobowiązuje się spłacić dług, jeśli pożyczkobiorca tego nie zrobi.

Ważne jest, by gwarant miał stabilną sytuację finansową i był gotów wziąć odpowiedzialność za zobowiązanie. To skuteczna opcja, ale wiążąca emocjonalnie – niewywiązanie się z umowy może zniszczyć relacje z poręczycielem. Warto stosować ten rodzaj kredytu dla mniejszych zobowiązań finansowych.

Na co można przeznaczyć pewną chwilówkę dla zadłużonych online?

Pożyczka dla dłużników to rodzaj zobowiązania, które może być przydatne w sytuacjach nagłych, takich jak:

• Spłata zaległych rachunków za prąd, wodę, gaz lub czynsz.
• Uregulowanie zaległych faktur czy rat kredytowych.
• Pokrycie nieprzewidzianych wydatków związanych z życiem codziennym.

Nie wpadnij w spiralę zadłużenia – zastosuj poniższe wskazówki

Uniknięcie spirali zadłużenia wymaga przede wszystkim rezygnacji z praktyki zaciągania nowych chwilówek na spłatę starych zobowiązań. Choć może się to wydawać szybkim rozwiązaniem chwilowego problemu, w rzeczywistości prowadzi do coraz większego obciążenia finansowego.

Każda kolejna pożyczka wiąże się z dodatkowymi kosztami: prowizją, odsetkami, często karami za opóźnienia. To sprawia, że realne zadłużenie rośnie znacznie szybciej niż możliwości jego spłaty. W efekcie można bardzo łatwo wpaść w tzw. spiralę długów, z której trudno się wydostać bez pomocy zewnętrznej.

Zamiast sięgać po kolejne pożyczki, warto opracować realny plan spłaty zobowiązań. Może to oznaczać np. renegocjację warunków z wierzycielem, konsolidację długów lub rozłożenie płatności na raty.

Ważne jest też stworzenie budżetu domowego i ograniczenie zbędnych wydatków – tylko wtedy będzie można regularnie regulować zobowiązania bez konieczności sięgania po nowe źródła finansowania. W trudniejszych przypadkach warto rozważyć skorzystanie z darmowego doradztwa finansowego lub kontakt z instytucjami, które oferują pomoc osobom zadłużonym.

Źródła

[1] Raport – dlaczego Polacy się zadłużają?

[2] Ryzyko pułapki zadłużenia (NBP)

[3] Pożyczki od osób fizycznych