Provident – opinie, warunki i koszty pożyczki online

Informacje i kontakt do firmy Provident

Opinia eksperta o pożyczce Provident

Provident: co to za firma i czy warto jej ufać?

Firma Provident Polska S.A. działa od 1997 roku i jest częścią brytyjskiej grupy International Personal Finance (IPF), której korzenie sięgają 1880 roku, obecnej w 11 krajach, w tym w Polsce, Czechach, Rumunii, Meksyku i Australii.

Provident Polska działa jako lider rynku pozabankowych pożyczek gotówkowych, oferuje produkty online, z obsługą domową oraz kartę Provi Smart. Provident angażuje się społecznie, poprzez programy wolontariatu i raporty ESG.

W 2024 roku, decyzją Komisji Nadzoru Finansowego, firma uzyskała licencję Krajowej Instytucji Płatniczej, co umożliwiło dalszy rozwój usług finansowych. Wcześniej, od 2022 r. pożyczkodawca był wpisany do rejestru dostawców usług płatniczych i wydawców pieniądza elektronicznego prowadzonego przez KNF, uzyskując tym samym status Małej Instytucji Płatniczej.

Rodzaje pożyczek w Provident Polska

Klienci mogą zaciągać różnorodne pożyczki Provident, w zależności od swoich potrzeb oraz preferencji spłaty:

Pożyczka Samoobsługowa „bez Provizji"

Pożyczkę Samoobsługową w całkowitej kwocie pożyczki od 1000 do 30 000 zł można spłacić w 12, 18, 24, 36, 44 lub 48 ratach miesięcznych. To najpopularniejsza pożyczka w ofercie Provident.

Pożyczka „naChwilę”

Pożyczka dla nowych klientów, zaciągana przez internet o całkowitej kwocie pożyczki od 500 zł do 4000 zł. Spłata następuje w jednej racie. Warunkiem udzielenia pożyczki jest dokonanie pozytywnej oceny zdolności kredytowej konsumenta.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 0,00%, zadłużenie jest spłacane w jednej racie – umowę pożyczki zawiera się na 61 dni.

Pożyczka „Ekstra Chwila”

Pożyczka o całkowitej kwocie pożyczki od 500 zł do 4000 zł. Spłata następuje w jednej racie. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywna zdolność kredytowa klienta.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 298,03%, zadłużenie jest spłacane w jednej racie – umowę pożyczki zawiera się na 61 dni.

Pożyczka u Doradcy Klienta

• Pożyczka Wynajmowana – oferta produktowa pożyczka wynajmowana to rozwiązanie dla nowych klientów. Umowę pożyczki zawiera się z doradcą klienta, który dokonuje oceny zdolności kredytowej konsumenta. Pożyczkę spłaca się w 5 ratach miesięcznych. RRSO wynosi 62,27%.
• Pożyczka „Dla Ciebie” – oferta produktowa pożyczka Dla Ciebie to rozwiązanie dla klientów, którzy chcą pożyczyć od 1000 zł do 12 000 zł. Umowę pożyczki zawiera się w obecności doradcy klienta, który dokonuje oceny zdolności kredytowej konsumenta. Pożyczkę spłaca się w liczbie 12 miesięcznych równych rat. RRSO wynosi 15,01%.
• Pożyczka „bezProvizji” – oferta produktowa pożyczka bezProvizji jest dostępna dla nowych klientów, dla wybranej całkowitej kwoty pożyczki od 1000 zł do 20 000 zł. Pożyczka jest spłacana w 12, 14, 18, 24 lub 30 ratach miesięcznych. RRSO wynosi 29,01%.

Ubezpieczenia

Provident oferuje klientom różnorodne ubezpieczenia zdrowotne i na życie, dostępne indywidualnie lub grupowo:

• ProviŻycie: wsparcie finansowe w przypadku poważnych chorób, takich jak zawał serca czy udar mózgu, oraz ochrona bliskich na wypadek śmierci ubezpieczonego.
• ProviZdrowie: opieka medyczna, w tym wizyty lekarskie z dojazdem do pacjenta, diagnostyka laboratoryjna oraz świadczenia w przypadku pobytu w szpitalu lub złamania kości.
• ProviŻyj Zdrowo / ProviŻyj Zdrowo Plus: wsparcie finansowe i medyczne w przypadku diagnozy nowotworu, obejmujące assistance medyczny i pomoc w leczeniu.
• Provi Medyczny: grupowe ubezpieczenie zdrowotne oferujące wsparcie w nagłych przypadkach.

Karta kredytowa Provi Smart

Karta kredytowa Provi Smart to produkt finansowy umożliwiający korzystanie z limitu kredytowego do 4 500 zł. Spłata odbywa się w 11 równych miesięcznych ratach. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 82,66%

Karta Provi Smart może być przydatna w sytuacjach chęci uzyskania elastycznego dostępu do dodatkowych środków finansowych.

Jednak ze względu na stosunkowo wysokie koszty, warto dokładnie przemyśleć decyzję o jej wykorzystaniu i upewnić się, że okres spłaty jest dostosowany do Twoich możliwości finansowych.

Ile kosztuje pożyczka w Provident?

W pożyczkach Provident w skład kosztów wchodzi standardowo:

• oprocentowanie zmienne,
• prowizja.

Przeanalizujmy, jak prezentują się koszty w przypadku pożyczki samoobsługowej.

Warunki otrzymania pożyczki Provident

Pożyczka Provident posiada standardowe wymagania, które powinni spełnić klienci. Należą do nich:

• ukończone 18 lat: Provident.pl udziela pożyczek wyłącznie osobom pełnoletnim,
• adres zameldowania w Polsce,
• polskie obywatelstwo,
• dowód osobisty,
• stałe źródło dochodu,
• konto w polskim banku,
• numer telefonu i e-mail.

W Provident pożyczki udzielane są także osobom zadłużonym. Wystarczy podać szczegółowe informacje na temat aktualnych długów, aby pracownicy Provident ocenili ryzyko i zbadali zdolność kredytową wnioskodawcy.

Wymagane dokumenty do wniosku online

Warunkiem skorzystania z produktów finansowych, takich jak pożyczka samoobsługowa, jest posiadanie i podanie numeru dowodu osobistego.

Dodatkowo należy potwierdzić adres zameldowania, przesyłając do obsługi klienta wymagane dokumenty.

Podczas składania wniosku o pożyczkę, należy podać nie tylko numer dowodu osobistego, ale PESEL i inne dane osobowe i kontaktowe, a następnie zweryfikować konto bankowe.

Formy zatrudnienia akceptowane przez Provident

Pożyczkodawca akceptuje różne formy zatrudnienia i źródła dochodu przy rozpatrywaniu wniosków o pożyczkę. Nie jest konieczne posiadanie umowy o pracę na czas nieokreślony – kluczowe jest stałe źródło dochodu. Akceptowane są takie formy zatrudnienia, jak:

• umowa o pracę (na czas określony lub nieokreślony),
• umowa zlecenie,
• umowa o dzieło,
• działalność gospodarcza,
• emerytura, renta,
• stypendium,
• dochody z najmu nieruchomości,
• zasiłki (np. dla bezrobotnych, pod warunkiem posiadania dodatkowych źródeł dochodu)

Pożyczkodawca może wymagać przedstawienia wyciągów bankowych, umów czy oświadczeń o dochodach .

Provident – jak wziąć pożyczkę

W Provident pożyczka jest dostępna w pięciu prostych krokach. Jedynym dokumentem, jaki należy mieć przy sobie jest dowód osobisty.

1. Na stronie głównej Provident pl należy wybrać kwotę pożyczki wraz z preferowanym okresem spłaty. Udostępniony przez Provident kalkulator pozwoli szybko skontrolować całkowitą kwotę do zapłaty oraz miesięczną ratę.
    

   

2. Na ekranie pojawi się wniosek o pożyczkę. Złóż wniosek przez internet podając prawidłowe dane osobowe i kontaktowe, informacje o sytuacji finansowej, numer konta bankowego.
    

   

3. Zweryfikuj rachunek bankowy. Możesz tego dokonać na dwa sposoby: poprzez szybką weryfikację poprzez zalogowanie się na swoje konto bankowości elektronicznej lub wykonanie przelewu na kwotę 1 zł ze swojego konta bankowego.
4. Przeczytaj ofertę pożyczki, zapoznaj się z warunkami i zaakceptuj umowę pożyczkową. Poczekaj na decyzję od Provident online – jest ona zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki i indywidualnego podejścia do oceny zdolności kredytowej konsumenta.
5. Odbierz pieniądze nawet w 15 minut po wysłaniu wniosku i podpisaniu umowy i nie zapomnij o terminowej spłacie zadłużenia.

Jeśli jesteś powracającym klientem, cały proces będzie znacznie uproszczony. Wystarczy na stronie Provident logowanie podać dane konta, aby złożyć kolejny wniosek jeszcze szybciej.

Weryfikacja wniosku o pożyczkę

Pierwszym krokiem w ubieganiu się o pożyczkę jest weryfikacja konta bankowego (ma to duży wpływ na wynik oceny zdolności kredytowej):

• wykonanie szybkiej weryfikacji po logowaniu na konto w swoim banku,
• wykonanie przelewu 1 zł z konta bankowego.

W przypadku pożyczek składanych przez internet, decyzja kredytowa jest podejmowana automatycznie i zazwyczaj dostępna w ciągu kilku minut od złożenia wniosku.

Po pozytywnej weryfikacji danych, środki mogą zostać przelane na konto klienta nawet w ciągu 15 minut od złożenia wniosku. Sprawdzana jest zdolność kredytowa oraz historia kredytowa w bazach dłużników.

Logowanie do profilu klienta Provident

Logując się na konto klienta można uzyskać dostęp do najważniejszych informacji dotyczących posiadanej pożyczki. Wystarczy przejść na stronę główną pożyczkodawcy i kliknąć przycisk „Zaloguj się”.

Następnie należy podać PESEL lub adres e-mail oraz hasło. Po kliknięciu „Zaloguj się”, można przejść do swojego profilu klienta.

Weryfikacja w bazach dłużników i ocena zdolności kredytowej

Pożyczkodawca przeprowadza szczegółową ocenę zdolności kredytowej wnioskodawców, korzystając z danych z różnych rejestrów:

• BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
• Biura Informacji Gospodarczej (BIG)

Provident może również korzystać z informacji udostępnianych przez uczestników Forum Wiarygodnej Wymiany Informacji oraz Platformy Wymiany Informacji Pożyczkowej.

Negatywne wpisy w tych bazach, takie jak zaległości w spłatach czy aktywne postępowania windykacyjne, mogą obniżyć szanse na uzyskanie pożyczki.

Czy osoby zadłużone uzyskają pożyczkę Provident?

Pożyczkodawca rozpatruje wnioski od osób z historią zadłużenia, jednak każdorazowo przeprowadza indywidualną ocenę ryzyka kredytowego. Obecność wpisów w rejestrach dłużników nie wyklucza automatycznie możliwości uzyskania pożyczki, ale może wpłynąć na decyzję kredytową.

Czy Provident przyznaje pożyczki, jeśli prowadzona jest egzekucja komornicza?

Osoby objęte egzekucją komorniczą mają ograniczone możliwości uzyskania pożyczki w Provident. Aktywna egzekucja komornicza znacząco obniża zdolność kredytową i może skutkować odmową udzielenia pożyczki.

W przypadku niespłacania zobowiązań, pożyczkodawca może wszcząć postępowanie windykacyjne, które może prowadzić do egzekucji komorniczej.

Spłata pożyczki Provident – co warto wiedzieć?

Pożyczkę możesz spłacić w formie miesięcznych równych rat, zgodnie z harmonogramem w profilu klienta. Wystarczy zalogować się na konto klienta i skorzystać z dostępnych metod spłaty, np. przelewu bankowego.

Czy możliwa jest spłata przed terminem?

Tak, możesz spłacić pożyczkę przed terminem. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, masz prawo do wcześniejszej spłaty całości lub części zobowiązania.

W przypadku całkowitej spłaty przed terminem, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy, chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą.

Elastyczny plan spłat i konsekwencje opóźnień

Provident oferuje możliwość przesunięcia terminu spłaty poprzez tzw. okresową przerwę w spłacie. Aby skorzystać z tej opcji, musisz spełnić określone warunki, takie jak:

• Dokonanie co najmniej jednej pełnej wpłaty raty,
• Upłynięcie co najmniej 30 dni od zawarcia umowy,
• Brak zaległości przekraczających 150% wartości raty,
• Niezłożenie wniosku o przerwę w poprzednim miesiącu.

W przypadku opóźnienia w spłacie, Provident może naliczyć odsetki za opóźnienie oraz podjąć działania windykacyjne. Dług może zostać przekazany do Biur Informacji Gospodarczej (BIG), co negatywnie wpłynie na zdolność kredytową.

Windykacja w Provident

Proces windykacji w Provident jest wieloetapowy:

1. Początkowo firma podejmuje próbę polubownego rozwiązania sprawy, kontaktując się z klientem telefonicznie, e-mailem lub za pomocą SMS-ów.
2. W przypadku braku reakcji na te działania, możliwe są wizyty przedstawicieli terenowych w miejscu zamieszkania dłużnika.
3. W przypadku dalszego braku spłaty, Provident może podjąć kroki prawne w celu odzyskania należności.

Provident: opinie klientów

Provident cieszy się stosunkowo wysoką oceną użytkowników, zwłaszcza za szybkość obsługi i dostępność dla osób z problemami kredytowymi.

Jednakże, przed podjęciem decyzji o pożyczce, warto dokładnie zapoznać się z warunkami umowy i realistycznie spojrzeć na swoje możliwości spłaty zadłużenia.

Oto przykładowe opinie klientów:

• 16 kwietnia 2025: Bardzo jesteśmy zadowoleni z przedstawiciela tej firmy pożyczkowej. Ale pani z obsługi jest prosto rzecz ujmując opryskliwa, nie miła i wszystko co można źle o niej powiedzieć i jak ja opisać nie daje nawet dojść do słowa i ma jeszcze czelność powiedzieć że ona nie ma czasu żenujące podejście do klienta. Bardzo nie polecam rozmow przez infolinię z tą firmą.
• 19 stycznia 2023: Na stronie RRSO lekko ponad 20% po podaniu danych i puszczeniu wniosku przychodzi kontroferta z rrso okolo 60%, szkoda czasu i podawania im swoich danych, sa duzo lepsze firmy.
• 2 lutego 2021: Provident to super firma pożyczkowa, która od lat istnieje na polskim rynku i od lat pomaga ludziom z problemami finansowymi! A dowodem na to, że oni wcale nie czekają az nam sie noga podwinie i nie bedziemy w stanie splacic pozyczki bedzie fakt, że ludzie zatrudnieni w firmie nam doradza co mozemy zrobic!

Przydatne dokumenty

• Przykładowa umowa pożyczki
• Regulamin

Ocena oferty Provident

Ocena oferty opiera się na analizie ważnych czynników istotnych dla konsumentów poszukujących szybkich i bezpiecznych rozwiązań finansowych online. W naszej analizie uwzględniliśmy:

• przejrzystość warunków finansowych, takich jak Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), prowizje i opłaty dodatkowe,
• możliwość przedłużenia okresu kredytowania,
• ocenę procedury wnioskowania i dostępność oferty (sprawdzenie czy proces składania wniosku jest intuicyjny i szybki),
• akceptacja różnych źródeł dochodu,
• analiza opinii klientów,
• dostępność informacji na temat warunków umowy i ewentualnych konsekwencji opóźnień w spłacie.