Trucos para que te concedan un préstamo

Conclusiones clave

• Mantén historial crediticio limpio - Paga deudas a tiempo y evita ASNEF
• Demuestra estabilidad laboral - Contratos indefinidos aumentan confianza
• Controla endeudamiento - Mantén pagos bajo 35% de ingresos
• Prepara documentación completa - Organiza papeles antes de solicitar
• Compara ofertas - Usa simuladores entre diferentes entidades
• Sé transparente - Explica claramente el objetivo del dinero
• Considera avales - Busca respaldo si tu situación es ajustada

¿En qué se fija el banco a la hora de aprobar un crédito?

Las entidades bancarias evalúan aspectos valorados según el tipo de préstamo y cantidad solicitada para autorizar créditos. Existen tres puntos fundamentales: situación económica actual, deudas pendientes e historial crediticio.

Situación financiera del solicitante del préstamo

Los bancos analizan el estado financiero principalmente a través de los  ingresos de nómina, valorando especialmente contratos indefinidos por su estabilidad. La antigüedad laboral es crucial: mayor indemnización por despido y estabilidad a largo plazo.

Los trabajadores por cuenta propia enfrentan mayores dificultades por variabilidad de ingresos, aunque existen préstamos específicos para autónomos. Para importes elevados, las entidades consideran la importancia de la empresa empleadora y si pertenece a sectores con dificultades. La declaración de la renta es esencial para demostrar capacidad de pago consistente.

Ratio de endeudamiento

El coeficiente de endeudamiento calcula el porcentaje de ingresos mensuales destinados al pago de deudas, incluyendo el préstamo personal solicitado y obligaciones existentes como hipotecas.

Si el total supera el 35-40% de ingresos, la denegación del crédito es prácticamente segura. Este porcentaje permite evaluar si mantendrás capacidad económica para gastos básicos sin comprometer la estabilidad  familiar.

Deudas impagadas, otros préstamos pendientes e historial crediticio

Aparecer en ASNEF por deudas excluye automáticamente el acceso a préstamos. Los bancos consultan CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), registrando préstamos superiores a 6.000 euros.

Las entidades pueden denegar por créditos existentes, avales compartidos o ambas situaciones. Revisan el historial crediticio previo, valorando clientes que liquidaron préstamos sin incidencias. Para clientes existentes, verifican los números rojos y descubiertos frecuentes, indicando una mala gestión financiera.

Existencia de propiedades y bienes a nombre del solicitante

Bienes y propiedades a tu nombre inclinan la balanza favorablemente, especialmente aquellas propiedades libres de cargas. Utilizarlos como aval o garantía puede asegurar la aprobación del préstamo.

Consejos y trucos para que te concedan un préstamo

Conseguir la aprobación va más allá de números y papeleo. Aplicar múltiples trucos y recomendaciones aumentará significativamente las posibilidades de una decisión favorable.

1. Prepara tu documentación completa

La documentación organizada demuestra seriedad y agiliza la evaluación. Incluye nóminas recientes o declaración de renta para autónomos, información CIRBE, escrituras de propiedades, DNI/NIE vigente, extractos bancarios de 3-6 meses y certificados de deudas. Un expediente completo evita retrasos y demuestra profesionalidad.

2. Mejora y demuestra tu historial crediticio

El historial crediticio es el indicador principal de responsabilidad financiera. Paga facturas y tarjetas a tiempo, reduce deudas actuales antes de solicitar, verifica informes crediticios por errores. Los bancos buscan evidencias de gestión responsable: hábitos de ahorro y manejo exitoso de préstamos pasados.

3. Demuestra estabilidad laboral y solvencia

La estabilidad laboral funciona como carta de confianza. Contratos indefinidos son altamente valorados por seguridad a largo plazo. Los autónomos demuestran estabilidad mediante declaraciones consistentes y rendimiento documentado.

Los bancos evalúan la solvencia integral: niveles salariales, actividad bancaria, hábitos de ahorro, ausencia de listas de morosos. Analiza la situación completa incluyendo ingresos, gastos y deudas existentes.

4. Mantén un nivel de endeudamiento adecuado

Los bancos prefieren que los pagos actuales no superen el 30-35% de ingresos totales para vivir sin presión financiera. Demuestra gestión efectiva manteniendo un colchón de seguridad presupuestario. Crucial para aprobación: indica capacidad para gastos inesperados.

5. Ajusta la cantidad y plazo de devolución

Solicitar importes menores facilita la aprobación, especialmente con problemas de endeudamiento. Extender el plazo reduce las cuotas mensuales, evitando que los bancos consideren la nómina insuficiente. Calcula tasas de interés asociadas con períodos largos para evaluar el beneficio financiero.

6. Estate al día con tus pagos y evita ASNEF

Mantenerse al día evitando ficheros de morosidad es fundamental antes de solicitar un préstamo. Verifica la situación en ASNEF: la presencia frecuentemente pasa desapercibida por pequeños impagos. Comprobación online rápida; si apareces, abona tu deuda inmediatamente. Uno de los trucos para que te concedan un préstamo más efectivos.

7. Ahorra para una entrada

Para compras importantes (vivienda, coche), los ahorros para entrada mejoran la aprobación y condiciones. Demuestra responsabilidad financiera, reduce el riesgo para el prestamista, muestra compromiso real con cada compra.

8. Valora la relación con tu banco y busca la entidad adecuada

Muchos bancos ofrecen condiciones favorables a clientes establecidos. Las relaciones positivas basadas en confianza favorecen solicitudes. Investiga diferentes entidades y requisitos; algunas muestran mayor flexibilidad. Evalúa la lealtad bancaria versus ofertas atractivas de otros prestamistas.

9. Presenta avales o garantías cuando sea necesario

Cuando la situación financiera no es sólida, los avales proporcionan seguridad adicional. Los avalistas necesitan buena solvencia económica, aceptando responsabilidad por impago. Algunas garantías incluyen bienes valiosos (coches, viviendas). Esto aumenta significativamente las posibilidades reduciendo el riesgo percibido.

10. Piensa en el objetivo y sé transparente

El objetivo  del préstamo influye en la percepción y condiciones. Los préstamos para vivienda o educación reciben mejores términos como inversiones a largo plazo. Refinanciar puede señalar dificultades financieras.

La honestidad completa construye confianza con las entidades  financieras. Ocultar información relevante genera problemas futuros. La transparencia permite la evaluación correcta del riesgo.

11. Utiliza herramientas de simulación y haz búsqueda de ofertas

Los simuladores online ayudan a comprender las posibilidades antes de solicitar formalmente. Compara entidades, ofertas, condiciones y requisitos, prestando atención a TAE y TIN. Los trucos para que te concedan un préstamo incluyen herramientas comparativas para la toma de decisiones informadas.

12. Solicita el préstamo en condiciones favorables

Al pedir un préstamo a una entidad habitual, una cuenta con saldo bajo crea una impresión negativa. Evita períodos de inestabilidad financiera y depósitos súbitos sospechosos. Para importes significativos, mantén un equilibrio financiero previo demostrando una gestión consistente.

13. Negocia las condiciones y lee la letra pequeña

Los bancos negocian condiciones, especialmente con perfiles sólidos: reducción de tasas de interés, extensión de plazos, eliminación de las comisiones. Lee cuidadosamente todos los términos incluyendo penalizaciones. Nunca firmes sin una revisión exhaustiva del acuerdo completo.

¿Qué documentación debes aportar para conseguir un préstamo?

Una documentación completa es fundamental para conseguir un préstamo exitosamente. Los papeles organizados agilizan la evaluación significativamente. Incluye una identificación válida, justificantes de ingresos, contratos de trabajo, extractos bancarios, certificados de deudas y documentación de avales si son necesarios.

Documentos imprescindibles:

• DNI o NIE vigente
• Últimas 3 nóminas o declaración IRPF
• Contrato de trabajo
• Extractos bancarios (3-6 meses)
• Certificado de deudas pendientes
• Escrituras de propiedades (si las hay)
• Documentación del avalista (si aplica)

¿Cómo saber si me conceden un préstamo personal?

La aprobación se comunica cuando la entidad aprueba formalmente la petición.. Los tiempos varían: desde días hasta semanas para bancos tradicionales. Los servicios modernos y prestamistas online procesan en menos de 15 minutos para necesidades urgentes.

¿Puede concederte una entidad un préstamo si ya tienes otro?

Es posible obtener un préstamo adicional con uno existente, evaluando la capacidad para ambas obligaciones simultáneamente. Algunos factores clave: historial de pagos, monto total combinado relativo a ingresos, si es para inversiones generadoras. El ratio de endeudamiento se vuelve más crítico con múltiples préstamos.

Alternativas disponibles si no te conceden un préstamo

Si te rechazan la solicitud, existen múltiples alternativas. Verifica que los datos sean correctos; la información inexacta puede corregirse.