Credirect Préstamos SLU: Guía Completa sobre Microcréditos Rápidos en España

¿Qué es Credirect Préstamos SLU?

Credirect Préstamos SLU, operando comercialmente bajo la marca Creditero, es una entidad financiera española especializada en microcréditos y préstamos rápidos online. Fundada el 13 de enero de 2020, esta sociedad limitada con sede en Madrid ofrece préstamos no garantizados a particulares. Su modelo es completamente digital. Puedes obtener financiación en cuestión de minutos.

La empresa forma parte del grupo MV Finance Ltd. Está inscrita en el Registro Mercantil con CIF B88569959. Su modelo de negocio se centra en soluciones financieras inmediatas para cubrir necesidades urgentes o imprevistos. Sin la burocracia característica de los bancos tradicionales.

Importante: Credirect Préstamos SLU no realiza actividades reservadas exclusivamente a entidades de crédito según la normativa española vigente. Esto le permite operar con mayor flexibilidad en el segmento de microfinanzas. Pero también significa que no cuenta con la supervisión directa del Banco de España aplicable a entidades crediticias tradicionales. La empresa no figura en el registro oficial de Establecimientos Financieros de Crédito (EFC) del Banco de España.

Equipo directivo

La estructura de gobierno corporativo de Credirect Préstamos SLU se caracteriza por su simplicidad organizativa. El órgano de administración está encabezado por Dimitrov Ibrishimov Ivaylo, quien ocupa el cargo de administrador único. Esta figura concentra las decisiones estratégicas y operativas principales.

La propiedad recae en MV Finance Ltd, que actúa como socio único. Ignacio González Gugel figura como apoderado con capacidad de representación de la sociedad. Esta estructura refleja la pertenencia de Creditero a un grupo financiero internacional con experiencia en microcréditos.

Para información adicional sobre otros miembros del equipo directivo, los interesados pueden consultar el Registro Mercantil de Madrid. Allí se encuentran depositadas todas las escrituras y actas societarias de Credirect Préstamos SLU.

¿Qué tipos de créditos tenemos en Credirect Préstamos SLU?

Credirect Préstamos SLU se especializa principalmente en microcréditos y préstamos rápidos. Los importes oscilan entre 100 € y 500 €. Los plazos de devolución van desde 61 días hasta 12 meses.

Esta oferta está diseñada específicamente para cubrir gastos imprevistos, emergencias o necesidades puntuales de liquidez.

La principal característica diferenciadora: son créditos sin nómina ni aval. Esto los hace especialmente atractivos para personas que no cumplen los requisitos de las entidades bancarias tradicionales. O que necesitan financiación urgente.

Este tipo de productos se alinea con el modelo de microcréditos que surgió para atender las necesidades de financiamiento de sectores con acceso limitado al crédito convencional.

Además, la empresa ofrece opciones de extensión de plazo en casos especiales. Esto proporciona cierta flexibilidad a los clientes que puedan experimentar dificultades temporales para cumplir con los pagos. Sin embargo, es fundamental comprender que estas extensiones suelen conllevar costes adicionales que incrementan el importe total a devolver.

Porcentaje de interés en Credirect Préstamos SLU

Uno de los aspectos más controvertidos de los microcréditos rápidos es su coste financiero. Según fuentes especializadas en comparación de créditos rápidos, el TAE (Tasa Anual Equivalente) de los préstamos de Credirect Préstamos SLU puede alcanzar hasta el 3.787,23%. Una cifra extraordinariamente elevada.

Esto refleja el alto riesgo asumido por la entidad y el carácter de emergencia de estos productos.

Nota legal importante: La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo establece que el TAE no puede superar en 2,5 veces el interés medio de los créditos al consumo del tipo correspondiente según las estadísticas del Banco de España. Esto significa que TAEs superiores al 25-30% pueden ser considerados usurarios y nulos de pleno derecho según la Ley de Represión de la Usura de 1908.

Este tipo de intereses elevados son comunes en el sector de microcréditos rápidos. Las tasas son considerablemente más altas que en préstamos tradicionales debido a varios factores:

• La ausencia de garantías
• El perfil de riesgo de los solicitantes
• Los plazos extremadamente cortos
• Los costes operativos de evaluación inmediata

Es imprescindible que los solicitantes comprendan claramente el coste real del crédito antes de formalizar cualquier operación. La normativa española, concretamente la Ley 16/2011, obliga a las entidades a proporcionar información clara y transparente sobre el TAE. Esto incluye todos los intereses, comisiones y gastos asociados.

Ejemplo representativo: Para un préstamo de 300 € a devolver en 30 días, el coste total podría superar significativamente el importe solicitado. Por ello, estos productos solo deben considerarse como última opción para emergencias genuinas. Nunca como solución habitual de financiación.

Requisitos para solicitar préstamos

Una de las principales ventajas de Credirect Préstamos SLU es la simplicidad de sus requisitos. La digitalización completa del proceso lo facilita. Los criterios básicos incluyen:

• Ser mayor de edad
• Ser residente en España
• Disponer de un documento de identidad válido (DNI o NIE)
• Proporcionar una cuenta bancaria española
• Datos de contacto actualizados

Significativamente, estos microcréditos no suelen exigir nómina ni avales. Esto los hace accesibles para estudiantes, autónomos, personas en situación de desempleo temporal o cualquier usuario que no pueda acreditar ingresos regulares mediante nómina. Esta característica representa una diferencia fundamental respecto a los productos bancarios tradicionales.

Sin embargo, como ocurre con cualquier producto financiero, la entidad realiza una evaluación crediticia automatizada. Esta puede resultar en el rechazo de solicitudes si el sistema detecta un riesgo excesivo de impago. Especialmente en casos de inclusión en ficheros de morosidad como ASNEF o historial crediticio muy negativo.

La documentación requerida es mínima y puede enviarse digitalmente:

• Fotografía o escaneo del DNI/NIE por ambas caras
• Datos bancarios (IBAN de cuenta española a nombre del solicitante)
• Información de contacto (teléfono móvil y correo electrónico)

¿Cómo solicitar un préstamo en Credirect Préstamos SLU?

El proceso de solicitud en Credirect Préstamos SLU se caracteriza por su sencillez y rapidez. Se completa íntegramente online a través de su plataforma web https://creditero.es/. El procedimiento consta de cuatro pasos principales:

1. Registro y selección: El usuario accede al sitio web y crea una cuenta introduciendo sus datos personales básicos. Después selecciona el importe deseado (entre 100 € y 500 €) y el plazo de devolución más adecuado a su situación (desde 61 días hasta 12 meses).

2. Envío de documentación: Mediante el sistema de carga de archivos, el solicitante envía fotografías o escaneos de su DNI/NIE. También facilita los datos bancarios donde recibirá el dinero si la solicitud es aprobada.

3. Evaluación automática: El sistema realiza una evaluación rápida y automatizada de la solicitud. Verifica la identidad del solicitante. Consulta bases de datos crediticias. Aplica algoritmos de scoring crediticio para determinar la viabilidad de la operación. Este proceso suele completarse entre 15 minutos y varias horas, dependiendo de la complejidad de la verificación de datos.

4. Desembolso: Una vez aprobada la solicitud, el dinero se transfiere a la cuenta bancaria indicada. Esto permite al usuario disponer de los fondos de forma casi inmediata para hacer frente a la necesidad que motivó la solicitud.

La plataforma está disponible las 24 horas del día, 7 días a la semana, incluyendo fines de semana y festivos. Sin embargo, los tiempos de transferencia bancaria pueden verse afectados por los horarios de los sistemas bancarios españoles. Las transferencias solicitadas en fin de semana o festivos se procesarán el siguiente día hábil.

Ventajas de los préstamos Credirect Préstamos SLU

Los microcréditos de Credirect Préstamos SLU presentan varios aspectos positivos que explican su popularidad entre usuarios que necesitan financiación urgente:

• Proceso completamente digital y disponible 24/7: La plataforma online permite solicitar créditos en cualquier momento. Sin necesidad de desplazamientos ni horarios de oficina. Especialmente valioso en situaciones de emergencia.
• Requisitos mínimos y baja documentación: La ausencia de exigencias como nómina o avales amplía significativamente el acceso al crédito. Beneficia a colectivos tradicionalmente excluidos del sistema financiero tradicional.
• Rapidez en la evaluación: Tanto la evaluación como el desembolso se completan en poco tiempo tras la aprobación. Una velocidad incomparable con los préstamos bancarios convencionales que pueden tardar días o semanas.
• Transparencia en condiciones: La empresa proporciona información clara sobre costes, plazos y condiciones antes de formalizar el contrato. Cumple con la normativa de protección al consumidor.
• Flexibilidad: La posibilidad de extensión de plazos en casos especiales ofrece un margen de maniobra a clientes con dificultades puntuales. Aunque siempre con costes adicionales.

Desventajas

A pesar de sus ventajas operativas, los microcréditos de Credirect Préstamos SLU presentan limitaciones importantes que los usuarios deben considerar cuidadosamente:

• Intereses extremadamente elevados: Con un TAE que puede alcanzar el 3.787,23%, estos productos resultan muy costosos en comparación con cualquier alternativa de financiación tradicional. Este nivel de intereses puede convertir un pequeño préstamo en una carga financiera desproporcionada si no se gestiona adecuadamente. Atención: intereses de esta magnitud pueden ser considerados usurarios según la jurisprudencia española.
• Importe máximo limitado: Con un tope de 500 €, estos créditos solo son apropiados para gastos menores o emergencias puntuales. Resultan inadecuados para proyectos más ambiciosos o necesidades financieras importantes como reformas del hogar, adquisición de vehículos o consolidación de deudas.
• No aptos para grandes necesidades: La limitación de importe excluye su uso para financiación a medio o largo plazo de proyectos personales o profesionales significativos.
• Criterios de exclusión: Aunque los requisitos son flexibles, el análisis crediticio automatizado puede rechazar solicitudes de personas en ficheros de morosidad o con historial crediticio muy deteriorado. Precisamente quienes más podrían necesitar estas alternativas.
• Riesgo de sobreendeudamiento: La facilidad de acceso y la rapidez pueden tentar a algunos usuarios a solicitar múltiples microcréditos simultáneamente. Esto puede llevar a una espiral de deuda difícil de gestionar debido a los altos intereses acumulados.
• Inclusión en ASNEF por impago: El impago de estos créditos puede resultar en la inclusión del deudor en ficheros de morosidad como ASNEF. Esto dificultará significativamente el acceso a cualquier producto financiero en el futuro.

Credirect Préstamos SLU Opiniones

La valoración general de Credirect Préstamos SLU entre usuarios se sitúa en torno al 80%. Esto refleja una percepción mayoritariamente positiva del servicio. Los aspectos más valorados por los clientes incluyen:

• La velocidad del proceso, desde la solicitud hasta el desembolso
• La simplicidad de los trámites, especialmente apreciada en situaciones de urgencia

Un factor destacable es la ausencia de quejas relevantes en plataformas especializadas de comparación de servicios financieros. Esto sugiere que la empresa cumple generalmente con sus compromisos. Y proporciona un servicio conforme a lo anunciado.

Los comentarios positivos suelen subrayar:

• La transparencia de la información proporcionada
• La claridad de las condiciones contractuales
• La eficacia del servicio de atención al cliente para resolver dudas

Sin embargo, las críticas más frecuentes se centran en el alto coste de los créditos. Los usuarios advierten sobre la importancia de comprender plenamente el TAE y el coste total antes de formalizar cualquier operación.

La recomendación generalizada es emplear estos productos exclusivamente para imprevistos genuinos o necesidades inmediatas. Nunca como método habitual de financiación ni para gastos que puedan posponerse o cubrirse mediante alternativas menos costosas.

Contactos Credirect Préstamos SLU e Información jurídica

Datos de contacto:

• Dirección postal: Calle Villanueva, 28, 2º Derecha. 28001 Madrid, España
• Teléfono: +34 911 095 790
• Correo electrónico: hola@creditero.es
• Sitio web:https://creditero.es/

Información legal y registro:

• Razón social: Credirect Préstamos SLU
• CIF: B88569959
• Forma jurídica: Sociedad Limitada
• Fecha de constitución: 13 de enero de 2020
• Registro: Inscrita en el Registro Mercantil de Madrid

El objeto social de la compañía es la concesión de préstamos o créditos no garantizados a particulares. Quedan expresamente excluidas las actividades reservadas a entidades de crédito tradicionales según la regulación financiera española vigente.

Tus derechos como consumidor:

La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo te otorga un derecho de desistimiento de 14 días naturales desde la formalización del contrato. Durante este plazo puedes cancelar el préstamo sin penalización alguna. Solo debes devolver el capital recibido más los intereses devengados durante esos días.

Para consultas, reclamaciones o ejercicio de derechos relacionados con protección de datos personales según el RGPD, los clientes pueden dirigirse a los canales de contacto indicados. Si no obtienes respuesta satisfactoria, puedes acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España o a las organizaciones de defensa del consumidor como OCU o FACUA.