Simpleros, S.L.

¿Qué es Simpleros, S.L.?

Simpleros, S.L. es una fintech española fundada en 2019. Tiene sede en Barcelona. Se especializa en microcréditos y préstamos personales 100% online.

La empresa usa sistemas automatizados de análisis de riesgos. Aplica inteligencia artificial y machine learning. Así evalúa y aprueba solicitudes rápidamente.

Ofrece préstamos de hasta 600 euros. Los plazos pueden llegar hasta 365 días. Promete resolver solicitudes en el mismo día. Elimina la burocracia de los préstamos bancarios tradicionales.

La automatización del análisis crediticio es clave. Se integra directamente con tu cuenta bancaria a través de plataformas como Unnax.

A diferencia de los bancos, Simpleros no exige nóminas, avales ni garantías patrimoniales. Esto la hace accesible para personas con dificultades de acceso al crédito convencional. Acepta incluso a quienes aparecen en ASNEF, siempre que demuestren ingresos recurrentes.

Simpleros está supervisada por el Banco de España como entidad de crédito de ámbito operativo limitado.

Equipo directivo

El liderazgo de Simpleros está encabezado por Santa Lemsa, fundadora y CEO. Aporta experiencia en el sector financiero y fintech. Su visión se centra en facilitar el acceso al crédito mediante tecnología.

Daiga Pauzere también forma parte del equipo directivo. Trabaja en la optimización de procesos operativos y sistemas de seguridad.

El equipo incluye profesionales en análisis de datos, desarrollo de productos digitales y automatización. El objetivo común: mejorar la gestión de riesgos y la eficiencia de la plataforma.

¿Qué tipos de créditos ofrece Simpleros, S.L.?

Simpleros ofrece minicréditos y préstamos personales de pequeña cuantía. Están diseñados para cubrir necesidades puntuales de liquidez.

Los importes van de 50 a 600 euros. Los plazos de devolución oscilan entre 7 días y 365 días.

Dos modalidades principales:

Préstamos a plazo fijo: Recibes el dinero y lo devuelves en una única cuota al vencimiento. Incluye intereses. Esta opción es común para plazos cortos de 7 a 30 días.

Préstamos con cuotas: Para plazos más largos, puedes fraccionar el pago en varias cuotas mensuales. Facilita la gestión del presupuesto al distribuir el coste.

La empresa ofrece también productos de protección opcionales: seguros de accidentes y seguros de protección de ingresos. Cubren situaciones imprevistas que pudieran dificultar la devolución.

Porcentaje de interés en Simpleros, S.L.

Este es el aspecto más polémico de Simpleros. La empresa aplica un tipo de interés nominal diario de aproximadamente 2,5%. Esto resulta en tasas extremadamente elevadas en plazos largos.

Ejemplos:

• Préstamo a 30 días: El interés nominal puede alcanzar el 75% del capital prestado.
• Préstamo a 1 año: El interés nominal aproximado es del 912,5%.
• TAE: En algunos casos, la TAE ha superado el 3.000%. Diversos tribunales españoles han calificado estas cifras como usurarias.

Simpleros personaliza las tasas según el perfil de riesgo de cada cliente. Usa algoritmos de machine learning para evaluar la probabilidad de impago. Los clientes con mejor historial crediticio pueden acceder a condiciones ligeramente mejores. Pero siempre dentro de rangos muy elevados según estándares del mercado español.

Ejemplo representativo: Para un préstamo de 300€ a devolver en 30 días, el importe total adeudado podría ser de aproximadamente 525€. Esto supone pagar 225€ en intereses y comisiones.

Requisitos para solicitar préstamos

Simpleros ha diseñado un proceso accesible con requisitos mínimos. Para solicitar un préstamo, debes cumplir:

• Edad: Entre 20 y 70 años.
• Residencia: Residir legal y permanentemente en España.
• Documentación: DNI o NIE vigente.
• Cuenta bancaria: Cuenta bancaria española de la que seas titular.
• Contacto: Número de teléfono móvil activo y correo electrónico.
• Banca online: Conectar tu banca online a través de Unnax para verificar ingresos.

Simpleros acepta solicitudes de personas en ficheros de morosidad (ASNEF, RAI, Experian). Requisito: demostrar ingresos regulares. Esto amplía el público objetivo. Incluye a personas que han tenido dificultades financieras pero ahora tienen capacidad de pago.

Importante: La tasa de aprobación es relativamente baja. Esto se debe al riguroso análisis de riesgo automatizado de la plataforma.

¿Cómo solicitar un préstamo en Simpleros, S.L.?

El proceso está completamente digitalizado. Es rápido. Sigue estos pasos:

1. Paso 1: Acceso a la plataforma
   Ingresa al sitio web oficial (simpleros.es) o descarga la app móvil (iOS y Android).
2. Paso 2: Registro inicial
   Crea una cuenta. Proporciona tus datos personales básicos. Acepta los términos y condiciones. Lee detenidamente las condiciones generales y la información precontractual.
3. Paso 3: Rellena el formulario
   Completa el formulario con información detallada: situación laboral, ingresos mensuales, gastos habituales, datos de contacto.
4. Paso 4: Conexión bancaria
   Autoriza la conexión segura de tu cuenta bancaria a través de Unnax. Este paso es obligatorio. Permite a Simpleros verificar tus ingresos y analizar tu capacidad de pago automáticamente.
5. Paso 5: Simulación del préstamo
   Usa el simulador integrado. Selecciona el importe deseado (entre 50€ y 600€) y el plazo de devolución. La herramienta te mostrará el coste total: intereses y comisiones incluidos.
6. Paso 6: Evaluación y aprobación
   El sistema analiza tu solicitud en tiempo real mediante algoritmos de IA. Si cumples los criterios de riesgo, recibirás respuesta el mismo día.
7. Paso 7: Recepción del dinero
   Una vez aprobado, el importe se transfiere a tu cuenta. El plazo generalmente no supera las 24 horas. En muchos casos el ingreso es inmediato.

Toda la gestión posterior (consultas de saldo, modificaciones de fecha de pago, nuevas solicitudes) se hace desde el área de cliente en la web o la app.

Ventajas de los préstamos Simpleros, S.L.

A pesar de las controversias sobre sus intereses, Simpleros ofrece ventajas que pueden resultar atractivas:

• Rapidez excepcional: El proceso automatizado permite obtener respuesta y dinero en horas. Ideal para emergencias financieras.
• Proceso 100% digital: No necesitas desplazarte a oficinas, presentar documentación en papel ni hacer videollamadas. Todo se gestiona online.
• Sin avales ni garantías: No se requieren avales personales ni garantías patrimoniales. Eliminas el riesgo de comprometer a terceras personas o bienes.
• Accesibilidad para personas con historial negativo: La aceptación de clientes en ASNEF con ingresos amplía opciones para quienes han sido rechazados por bancos.
• Transparencia en la simulación: El simulador online muestra el coste total del préstamo antes de formalizar la solicitud. Puedes tomar decisiones informadas.
• Flexibilidad en plazos e importes: Amplia gama de opciones (de 7 a 365 días y de 50€ a 600€). Puedes adaptar el préstamo a necesidades específicas.
• Atención al cliente: La empresa cuenta con varios canales de contacto para resolver dudas y gestionar incidencias.

Desventajas

Es fundamental considerar también los aspectos negativos. Valora Simpleros con extrema precaución:

• Intereses extremadamente elevados: Las tasas son muy superiores a las del mercado. TAE que pueden superar el 3.000% anual. Diversos tribunales han calificado estas cifras como usurarias.
• Alto riesgo de sobreendeudamiento: Los intereses elevados pueden generar una espiral de deuda difícil de gestionar. Especialmente si renuevas el préstamo o solicitas nuevos créditos para pagar los anteriores.
• Tasa de aprobación baja: Muchas solicitudes son rechazadas tras haber compartido información bancaria sensible.
• Obligatoriedad de compartir datos bancarios: La conexión de banca online es requisito ineludible. Puede generar preocupaciones sobre privacidad y seguridad de datos financieros.
• Quejas sobre transparencia: Diversos consumidores reportan dificultades para comprender el coste real total. Especialmente cuando se combinan intereses, comisiones y seguros opcionales.
• Inclusión en ficheros de morosidad: En caso de impago, la empresa puede reportar la deuda a ASNEF y otros registros. Esto complica futuras operaciones financieras.
• Litigiosidad: Existen múltiples casos de reclamaciones legales contra Simpleros por prácticas consideradas abusivas. Sentencias han anulado contratos por usura aplicando la Ley Azcárate.

Opiniones sobre Simpleros, S.L.

Las opiniones sobre Simpleros son marcadamente polarizadas. Reflejan experiencias muy diversas según el perfil y circunstancias de cada cliente.

Opiniones negativas: Un número significativo de clientes ha expresado quejas serias sobre tasas de interés abusivas. Dificultad para comprender el coste real del préstamo antes de contratarlo. Algunos usuarios han emprendido acciones legales solicitando la nulidad de contratos por usura. También hay testimonios de clientes que se sintieron presionados por prácticas de cobranza agresivas tras retrasos de pago.

Opiniones positivas: Existe un segmento que valora la rapidez del servicio y la accesibilidad. Especialmente quienes enfrentaban emergencia financiera inmediata sin alternativas viables en banca tradicional. Estos usuarios destacan la comodidad del proceso digital y la posibilidad de obtener financiación con historial crediticio negativo.

Recomendaciones de expertos: Asesores financieros y organizaciones de consumidores (OCU, FACUA) son claros: los minicréditos con tasas tan elevadas deben considerarse únicamente como último recurso para emergencias verdaderas. Nunca como solución habitual de financiación. Recomiendan explorar primero todas las alternativas: préstamos bancarios convencionales, ayudas sociales, anticipos de nómina o apoyo familiar.

Contactos Simpleros, S.L. e Información

Para contactar con Simpleros o resolver dudas, están disponibles estos canales:

Sede social y dirección postal:
Avenida Diagonal 442, 3º 1ª
08037 Barcelona, España

Teléfono de atención al cliente:
93 737 0297
(Horario: lunes a viernes de 9:00 a 18:00 horas)

Correos electrónicos:

• Información general: info@simpleros.es
• Devolución de préstamos: devolver@simpleros.es
• Soporte técnico: support@simpleros.es