Solicita una tarjeta de crédito online

¿Qué es una tarjeta de crédito online?

Una tarjeta de crédito online es un instrumento financiero similar a un préstamo, el cual te permite realizar compras y pagos de dinero en diferido. Este producto puede ser solicitado y gestionado completamente a través de la red, y a diferencia de las tarjetas tradicionales, una línea de crédito online no requiere visitas presenciales a sucursales bancarias por parte del titular. Su principal diferencia con respecto a las tarjetas tradicionales radica en el proceso a través del cual las contratas: mientras que las convencionales exigen pagar el precio del papeleo físico y de las visitas al banco, las tarjetas de crédito en línea se tramitan íntegramente por la red, ofreciendo una tarjeta de crédito al momento, generalmente en formato virtual, antes de recibir la física.

Ventajas de las tarjetas solicitadas vía la red

Entre las principales ventajas de las tarjetas solicitadas vía la red, destacan las siguientes:

• Emisión y gestión sin necesidad de visitar el banco.
• Procedimiento simplificado y recepción en minutos de la tarjeta de crédito instantánea.
• Facilidad para comparar términos y condiciones entre tarjetas.
• Descuentos exclusivos, cashback y bonuses por registro online para el titular.
• Bloqueo instantáneo de la línea crediticia y alertas de transacciones.
• Tarjetas de crédito rápidas adaptadas a diferentes necesidades (compras, viajes o ahorro).
• Integración con aplicaciones y protección de información confiable.
• Asistencia las 24 horas a través del chat, sms, correo electrónico o teléfono.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera ampliamente utilizada en España, que permite realizar compras y pagos sin necesidad de disponer del dinero en el momento. Su funcionamiento se basa en un sistema de crédito otorgado por entidades bancarias, con condiciones y características específicas.

Emisión y límite de crédito

Las tarjetas de crédito son emitidas por bancos y entidades financieras tras evaluar la solvencia del solicitante. Al aprobar la solicitud, se asigna un límite de crédito, que representa la cantidad máxima que se puede gastar. Este límite varía según factores como los ingresos, el historial crediticio y la relación con la entidad. Algunas tarjetas premium o de alto nivel ofrecen límites más elevados, mientras que las básicas pueden tener restricciones iniciales.

Uso de la tarjeta en compras y retiros

Una vez activada, la tarjeta puede utilizarse para pagar en establecimientos físicos, comercios online o incluso para retirar efectivo en cajeros automáticos, aunque esta última opción suele conllevar comisiones elevadas e intereses desde el primer día. Las transacciones se registran en la línea de crédito, sin que el dinero se descuente inmediatamente de la cuenta bancaria asociada. Además, muchas tarjetas permiten pagos sin contacto (contactless) para mayor comodidad.

Modalidades de pago: diferido o aplazado

Al final de cada ciclo de facturación (generalmente mensual), el titular recibe un extracto con el resumen de movimientos. En este momento, tiene dos opciones principales: pagar el saldo total antes de la fecha de vencimiento para evitar intereses o financiar el importe, pagando solo un mínimo o en cuotas. Si se elige la segunda opción, el saldo pendiente genera intereses, que suelen oscilar entre el 15% y el 25% TAE, convirtiéndose en un préstamo costoso si no se gestiona adecuadamente. Algunas tarjetas ofrecen promociones con intereses bajos o incluso sin intereses durante períodos limitados.

Comisiones y costes asociados

El uso de tarjetas de crédito puede implicar diversos gastos, como la anualidad (comisión por mantenimiento, aunque algunas tarjetas básicas la eximen), intereses por financiación (si no se liquida el saldo completo) y comisiones por retiro de efectivo (entre un 2% y 5% del monto, más intereses diarios). También pueden aplicarse cargos por operaciones en el extranjero o por superar el límite de crédito. Por eso, es fundamental leer las condiciones antes de contratar una tarjeta.

Seguridad y beneficios adicionales

Las tarjetas de crédito en España cuentan con altos estándares de seguridad, incluyendo chip, PIN y sistemas antifraude. Además, muchas ofrecen ventajas como seguros de viaje, protección de compras o reembolsos en caso de disputas. Algunas incluso proporcionan programas de puntos, cashback o descuentos en comercios asociados. Sin embargo, es importante recordar que, aunque sean prácticas, un mal uso puede llevar a un endeudamiento excesivo.

Sistema de pago

Los sistemas de pago fácil son un componente esencial tanto de la economía global como de la vida cotidiana de las personas, ya que facilitan la transferencia de valor entre individuos y organizaciones. Cabe resaltar que, en el mundo actual, existen una variedad de sistemas de pago fácil, en ese contexto, si te preguntas “¿Cómo pagar con mi tarjeta de crédito?”, debes recordar que la elección depende de tus necesidades y preferencias personales, pues cada una tiene sus propias ventajas y características únicas que buscan satisfacer una variedad de estilos de vida y objetivos financieros.

Algunos de los medios de pago más comunes son:

Visa

Mastercard

AMEX

Categorías funcionales para tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito se dividen en diferentes categorías funcionales para satisfacer las necesidades financieras y los diversos estilos de vida que tienen los usuarios. Recuerda que cada categoría tiene sus propias características y beneficios únicos: ya sea que estés interesado en recompensas, en tarjetas de crédito con dinero, tarjetas para viajes, tarjetas de negocios o en la construcción de tu historial crediticio, entender estas categorías te ayudará a tomar decisiones financieras informadas y a encontrar la tarjeta de crédito perfecta para ti.

A continuación, te presentamos algunas de las categorías funcionales más comunes:

• Sin Anualidad 

• Con ASNEF

• Tarjetas revolving

Clase de nivel de servicio

La clase de nivel de servicio es un elemento esencial que puede marcar la diferencia en la experiencia para los titulares de las tarjetas de crédito online, ya que implica la calidad de la atención al cliente, la disponibilidad de beneficios exclusivos y las facilidades brindadas por el emisor de la tarjeta. Encontrar la mejor tarjeta de crédito es posible con Finmatcher.

• Clásica

• Oro

• Platino

¿Cómo solicitar una tarjeta online?

Solicitar una tarjeta por la red es un proceso directo que te permitirá conseguir una tarjeta de crédito sin pagar el precio de salir de casa, ya que las plataformas digitales han simplificado este trámite, permitiendo la emisión de una tarjeta con solo seguir estos pasos:

1. Compara las diferentes opciones de tarjetas de crédito online disponibles en el mercado.
2. Selecciona un prestamista seguro que ofrezca las mejores condiciones para tu perfil financiero.
3. Accede al sitio web oficial o app de la entidad de tarjetas de crédito rápidas.
4. Utiliza el simulador que algunas financieras poseen para calcular cuánto pagaras con tu tarjeta.
5. Busca la sección específica para pedir tarjetas de crédito rápido y fácil.
6. Completa el formulario con tu nombre e información sobre tu solvencia.
7. Adjunta la documentación requerida (generalmente DNI y justificantes de ingresos).
8. Acepta las condiciones y envía la solicitud para tarjetas de crédito rápido y fácil.
9. Espera la resolución vía sms, la cual puede ser inmediata para ciertas tarjetas de crédito online.
10. Activa tu servicio de tarjeta crédito rápido siguiendo las instrucciones de la entidad.

Requisitos para obtener una tarjeta de crédito online

Para solicitar la emisión de tarjetas de crédito de fácil aprobación, generalmente necesitarás:

• DNI o NIE en vigor para tu identificación personal.
• Ser mayor de 18 años (algunas financieras exigen 21 o 25 años).
• Residencia legal en España para cualquier tarjeta de crédito urgente.
• Teléfono móvil seguro y correo electrónico para verificación.
• Ingresos regulares demostrables (nómina, pensión o actividad autónoma).
• No figurar en listas de morosidad (aunque puede haber alguna tarjeta que lo acepte).

¿Por qué elegir tarjetas por internet?

Este servicio es seguro y se adapta perfectamente al estilo de vida digital actual. Por ejemplo, la posibilidad de gestionar tu plástico  desde cualquier dispositivo conectado refleja la evolución de los servicios financieros hacia la comodidad del usuario. De esa forma, al pedir una tarjeta online, eliminas la necesidad de visitar sucursales y esperar en largas colas, ya que el proceso para obtener esta clase de productos financieros  puede completarse en minutos, desde la comodidad de tu hogar u oficina.

Por otro lado, las tarjetas con esta modalidad de solicitud implementan soluciones innovadoras para garantizar seguridad y conveniencia. Por ejemplo, la verificación biométrica, tokenización y encriptación de información protegerán cada transacción realizada con tu línea crediticia. Adicionalmente, la capacidad de comparar fácilmente las condiciones de diferentes productos crediticios te permitirá elegir la oferta de dinero que mejor se adapte a tus necesidades financieras, con total claridad sobre comisiones e intereses. Las financieras que ofrecen a las tarjetas de crédito rápidas y fáciles como su producto estrella han desarrollado opciones específicamente diseñadas para diferentes perfiles: desde estudiantes hasta viajeros frecuentes, pasando por emprendedores.

Tipos de tarjetas por internet

Entre los principales tipos de tarjetas por internet destacan las tarjetas estándar, las cuales ofrecen las funcionalidades básicas de cualquier tarjeta de crédito online, con intereses y comisiones promedio. Son ideales para usuarios que buscan una línea crediticia sin características especiales pero con la comodidad de la gestión digital. Por su parte, las tarjetas con recompensas devuelven un porcentaje de tus compras como cashback o puntos canjeables, y son perfectas para maximizar el valor de los gastos cotidianos que realices con tu tarjeta de crédito rapida y facil.

Tarjetas para viajes y tarjetas empresariales

Diseñadas para viajeros frecuentes, las tarjetas para viajes eliminan comisiones por cambio de divisa y suelen ofrecer un seguro de viaje. Además, estas tarjetas de crédito rápidas incluyen ventajas como acceso a salas VIP en aeropuertos. Por otro lado, las tarjetas empresariales son tarjetas de crédito de fácil aprobación que facilitan la gestión de gastos profesionales, ofreciendo informes detallados y la posibilidad de establecer límites por empleado.

Tarjetas sin intereses y tarjetas con ASNEF

Con períodos sin intereses para compras y para transferencias de saldo, las tarjetas sin intereses ayudan a financiar grandes compras con seguro y sin costes adicionales de dinero durante un tiempo limitado. Por otra parte, algunas entidades ofrecen productos crediticios como las tarjetas con ASNEF para personas incluidas en listas de morosos, las cuales cuentan con condiciones adaptadas a su situación financiera particular.

Tipos de tarjetas de crédito de los bancos en España

Los bancos de España ofrecen una amplia variedad de tarjetas de crédito online rápidas diseñadas para satisfacer las diversas necesidades financieras de los consumidores: desde tarjetas básicas para gastos diarios hasta opciones premium con beneficios exclusivos, encontrarás una amplia gama de productos financieros que se adaptan a tu estilo de vida. Ten en cuenta también que los tipos de tarjetas de crédito ofrecidos por diversos bancos de España pueden incluir tarjetas de crédito tradicionales, tarjetas de recompensas, tarjetas de viaje, tarjetas de crédito online rápidas y más.

Tarjetas de crédito estándar

Las tarjetas de crédito estándar son las más comunes y ampliamente aceptadas. Estas tarjetas permiten a los usuarios realizar compras y pagarlas en una fecha posterior. Por lo general, tienen límites de crédito predeterminados y pueden ofrecer beneficios adicionales, como programas de recompensas o seguros.a plataforma de Finmatcher. Solo necesitas ingresar tu información personal, como tu nombre, número de teléfono y dirección de correo electrónico. Esta información es necesaria para crear tu perfil y asegurar que recibas la mejor asesoría financiera.

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas requieren un depósito de seguridad como garantía. Este depósito generalmente se mantiene en una cuenta separada y se utiliza como respaldo en caso de incumplimiento de pago. Las tarjetas de crédito aseguradas son una buena opción para aquellos que están construyendo o reconstruyendo su historial crediticio.

Tarjetas de crédito empresariales

Diseñadas para pequeñas empresas y emprendedores, estas tarjetas permiten un mejor control de los gastos comerciales, proporcionan herramientas de seguimiento y pueden ofrecer recompensas o beneficios específicos para las necesidades empresariales.

Tarjetas de crédito para viajes

Estas tarjetas están dirigidas a los viajeros frecuentes y ofrecen beneficios específicos relacionados con los viajes, como acumulación de millas, acceso a salas VIP en aeropuertos, seguros de viaje y otros privilegios relacionados con el mundo de los viajes.

Tarjetas de crédito con tasa de interés baja

Estas tarjetas están diseñadas para brindar a los usuarios una tasa de interés más baja en comparación con otras tarjetas de crédito. Son ideales para aquellos que planean llevar un saldo pendiente en su tarjeta de crédito y desean minimizar los cargos por intereses.

Tarjetas de crédito de recompensas

Estas tarjetas ofrecen programas de recompensas que permiten a los usuarios acumular puntos, millas u otras formas de recompensas por cada compra realizada. Estas recompensas se pueden canjear por vuelos, estadías en hoteles, mercancía u otros beneficios, dependiendo del programa de recompensas asociado.

Cada una de estas tarjetas tiene sus propias características y ventajas únicas, debido a lo cual te recomendamos explorar las diferentes opciones disponibles para así descubrir cuál de ellas se ajusta mejor a tus necesidades financieras y preferencias personales. De esa manera, con la información y la orientación adecuadas, tomarás decisiones financieras cada vez más informadas, y aprovecharás al máximo las tarjetas de crédito disponibles en España.

¿Son seguras las tarjetas de crédito por internet?

Las tarjetas crediticias implementan múltiples capas de seguridad que las hacen extremadamente fiables. Por ejemplo, los emisores del servicio de tarjeta de crédito rápida utilizan encriptación de extremo a extremo para proteger toda la información personal y financiera de los usuarios durante la solicitud y uso de la tarjeta. Asimismo, las transacciones con tu línea de crédito suelen requerir confirmación adicional mediante códigos enviados al teléfono o biometría, evitando así el uso fraudulento de tu dinero. Por otra parte, las apps asociadas a cada uno de los tipos de tarjetas de crédito online rápidas envían alertas instantáneas por cada operación, permitiendo así detectar y reportar al seguro las actividades sospechosas inmediatamente.

En caso de pérdida o robo, puedes bloquear tu línea crediticia al instante desde la aplicación, sin necesidad de llamadas o visitas a sucursales. Adicionalmente, las tarjetas de crédito rápidas permiten personalizar límites de gasto para diversos fines, restringir tipos de comercios o bloquear compras internacionales según tus necesidades de seguridad. No olvidemos que las entidades que emiten cualquier línea crediticia cumplen estrictamente con las regulaciones del Banco de España, así como con las normativas europeas de protección al consumidor

¿Es posible solicitar una tarjeta de crédito online con ASNEF?

Sí, existen entidades que ofrecen la emisión de tarjetas de crédito de fácil aprobación incluso a personas incluidas en ASNEF, aunque con condiciones más estrictas. Por ejemplo, WiZink, Cofidis y Younited Credit son algunas de las instituciones que permiten a sus clientes con incidencias en registros de morosidad acceder a una tarjeta de crédito online. Estas tarjetas suelen tener límites de dinero más bajos, con un importe de entre 300€ y 1000€ inicialmente, así como tipos de intereses más elevados, los cuales compensan el riesgo asumido por la empresa. Adicionalmente, para optar por una modalidad de tarjeta de crédito rápida estando en ASNEF, es fundamental que la deuda no supere cierto umbral, el cual generalmente se establece en 1000€.

Por otro lado, algunas entidades ofrecen tarjetas de crédito rápidas con garantía, las cuales requieren un depósito como aval. También existen opciones donde cada caso recibe consideración individualizada, evaluando la antigüedad y causa de la inclusión en ASNEF. Como una forma alternativa, puedes considerar tarjetas prepago o de débito, las cuales funcionan de manera similar a una línea de crédito online pero sin implicar el pago de tu cuota mensual en diferido (también conocida como mensualidad). Por último, antes de solicitar esta clase de productos revisa la política específica sobre ASNEF de cada entidad, para así evitar rechazos que podrían afectar negativamente tu historial crediticio.

¿Existen las tarjetas de crédito sin cambiar de Banco?

Definitivamente sí. Muchos bancos tradicionales como Santander, BBVA, CaixaBank y Bankinter permiten a sus clientes actuales solicitar una tarjeta de crédito online de forma adicional sin necesidad de abrir nuevas cuentas o de firmar un nuevo contrato, lo cual facilita conseguir una línea de crédito manteniendo la relación con tu entidad habitual.

Además, diversas fintech y emisores independientes como Revolut, N26, Bnext y WiZink ofrecen tarjetas por la red sin exigir que seas cliente de su banco. Estas entidades proporcionan una modalidad de tarjeta de crédito instantánea vinculada a tu cuenta corriente existente, independientemente de la entidad. Es importante destacar que algunas tarjetas ofrecidas por entidades no bancarias pueden tener algunas ventajas competitivas a considerar, como mejores cuotas de intereses o programas de recompensas más atractivos. Sin embargo, es importante verificar siempre las condiciones de domiciliación del pago mínimo de tu cuota mensual (también conocida como mensualidad), ya que algunas tarjetas de crédito rápidas podrían requerir una cuenta corriente para el pago de dicha cuota mensual.

¿Cuánto tiempo tarda una tarjeta de crédito online en ser aprobada?

El tiempo para que una línea crediticia sea aprobada varía según la entidad, sus disposiciones, y tu perfil financiero. Sin embargo, muchas instituciones que ofrecen tarjetas por internet han implementado sistemas de evaluación automatizados que permiten respuestas en minutos. Por ejemplo, bancos digitales como Openbank o N26 pueden aprobar tu tarjeta de crédito rápida prácticamente al instante. En contraste, las entidades tradicionales suelen tardar entre 24 y 48 horas para aprobar una tarjeta de crédito online en España, mientras que el tiempo de entrega física oscila entre 3 y 10 días laborables, dependiendo del contrato. Sin embargo, muchas de estas financieras ofrecen una tarjeta de crédito instantánea virtual que puedes usar inmediatamente tras ser aprobado.

No olvidemos que factores como tu historial crediticio, ingresos y documentación acelerarán el proceso para obtener tarjetas de crédito de fácil aprobación para cualquier compra, pues poseer incidencias en ASNEF o una documentación insuficiente pueden prolongar la evaluación de tu solicitud. Ten en cuenta que la mayoría de entidades permiten consultar el estado de tu solicitud a través de su web o app, proporcionando transparencia durante todo el proceso para obtener tu tarjeta de crédito rápido y fácil.

Comparación de las tarjetas de crédito más populares

Consejos para usar una tarjeta de crédito online de forma responsable

Utilizar el plástico responsablemente es fundamental para mantener unas finanzas saludables. Para ello, te sugerimos seguir estas recomendaciones:

• Establece un límite de gasto mensual acorde a tus ingresos, evitando utilizar más del 30% de la línea crediticia disponible según contrato.
• Paga siempre el saldo completo para evitar intereses TAE, especialmente en el caso de tarjetas de crédito rápidas que suelen tener una comisión elevada por mantenimiento.
• Revisa regularmente tus extractos para detectar cargos incorrectos.
• Aprovecha las notificaciones en tiempo real que ofrecen las tarjetas de este tipo.
• Evita sacar dinero en efectivo con ellas, ya que esto suele conllevar más comisiones e intereses.
• Utiliza la tecnología a tu favor, configurando recordatorios del pago mínimo de tu cuota mensual.
• Aprovecha el tipo de herramientas de análisis de gastos integradas que se suelen encontrar en muchas apps de entidades financieras. 

Si tienes varias tarjetas de crédito de fácil aprobación gratis en España, considera consolidarlas para simplificar el pago mínimo de tu cuota mensual.

¿Qué debes saber del plástico?

Al obtener o solicitar tarjetas bancarias, es importante tener en cuenta ciertos aspectos clave. Estos incluyen:

• Responsabilidad en los pagos: Es esencial realizar los pagos a tiempo y cumplir con las obligaciones establecidas en los términos y condiciones de las tarjetas bancarias. Los pagos atrasados pueden resultar en cargos por mora y afectar negativamente tu historial crediticio.

• Intereses y tasas: Las tarjetas de crédito suelen aplicar intereses sobre los saldos no pagados. Es importante comprender las tasas de interés asociadas y cómo se calculan para tomar decisiones financieras informadas.

• Beneficios y recompensas: Muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensas, como puntos, millas o cashback. Es recomendable conocer los beneficios asociados a tu tarjeta y aprovecharlos de manera inteligente.

• Uso responsable: Utiliza tu tarjeta de crédito de manera responsable y evita endeudarte más de lo necesario. Establece un presupuesto y asegúrate de poder pagar tus compras antes de utilizar la tarjeta.

Al comprender estos aspectos clave, podrás aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito y mantener una buena salud financiera. Más abajo puedes encontrar una plantilla de tarjetas bancarias.