Tarjeta de crédito beneficios

¿Qué es una tarjeta de crédito y cómo funciona?

Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero que permite realizar compras a crédito en cualquier lugar del mundo, utilizando dinero prestado por una empresa bancaria. A diferencia de las tarjetas de débito, que descuentan el dinero en efectivo directamente de tu cuenta corriente, las de crédito te permiten pagar posteriormente, ya sea en su totalidad o en algunas cuotas. Te describiremos su funcionamiento, a continuación.

Cada una tiene un límite asignado, y cada vez que realizas una compra, el banco adelanta el pago al comercio, cobrándote posteriormente. Al final del periodo de facturación, recibirás un estado de cuenta con todas las transacciones realizadas, pudiendo decidir si pagas el total o el mínimo requerido. Descubrir para qué sirve una tarjeta de crédito tiene respuestas variadas: desde comprar entradas de cine hasta reservar hoteles, pagar suscripciones o hacer compras de supermercado.

En 2023, el número total de tarjetas de crédito y débito en España alcanzó los 93 millones y el valor de las operaciones en los terminales de venta los 400.000 millones de euros en transacciones. Si bien la tarjeta de débito sigue siendo la opción mayoritaria, con un 85%, frente al 56% de uso de la tarjeta de crédito, las últimas tendencias apuntan a un importante crecimiento de la segunda. Según datos del Banco de España, aumentó un 7,3% frente a la disminución en el número de tarjetas de débito del 4,8%.

Beneficios de una tarjeta de crédito: ¿Por qué tener una?

En todo el mundo, existen más de 20 beneficios de las tarjetas de crédito que pocos aprovechan completamente. Desde la posibilidad de financiar compras importantes hasta acceder a seguros y asistencias gratuitas, estos instrumentos financieros van mucho más allá de simples medios de pago, como las cuentas corrientes. Descubre cómo pueden transformar tu vida financiera y brindarte ventajas exclusivas, a continuación.

Beneficios de una tarjeta de crédito para mejorar tu historial crediticio

Uno de los más importantes beneficios de tener una tarjeta de crédito es la capacidad de construir un sólido perfil crediticio. De esa forma, cada vez que la utilizas y realizas los pagos puntualmente, estás demostrando a las empresas financieras que eres un cliente confiable, lo cual resulta vital cuando necesites solicitar préstamos mayores. Para maximizar estas ventajas, algunas de las recomendaciones son:

• Utilizar regularmente el plástico para pequeñas compras.
• Pagar siempre el total de la deuda antes de la fecha límite.
• Mantener un porcentaje de utilización bajo (menor al 30% del límite).
• No solicitar múltiples tarjetas de crédito en periodos cortos.
• Mantener activa tu tarjeta de crédito más antigua.

Recuerda que, con el tiempo, este comportamiento responsable se traducirá en mejores condiciones de crédito, tasas preferenciales y mayores límites de financiación.

Ventajas de pagar en cuotas con tu tarjeta de crédito

La posibilidad de diferir pagos importantes es uno de los principales beneficios de las tarjetas de crédito. Esta característica te permite adquirir bienes o servicios sin desembolsar todo el dinero en efectivo de una vez desde tu cuenta corriente, distribuyendo así el impacto en tu presupuesto. Esta funcionalidad resulta ventajosa para diversas necesidades, las cuales describiremos a continuación:

• Compras de electrodomésticos o tecnología.
• Gastos médicos no previstos.
• Pagos de educación o capacitación.
• Renovación de mobiliario.
• Viajes y vacaciones.

Seguridad y protección al usar una tarjeta de crédito

En términos de seguridad, los beneficios de las tarjetas son sustanciales comparados con el uso de efectivo o incluso con las tarjetas de débito como medio de financiación, ya que las instituciones financieras implementan múltiples capas de protección, entre las cuales destacan las siguientes:

• Tecnología de chip EMV que dificulta la clonación
• Sistemas de autenticación de dos factores.
• Alertas en tiempo real sobre transacciones inusuales.
• Protección contra cargos fraudulentos.
• Seguros contra robo físico de la tarjeta de crédito.
• Posibilidad de bloquear la tarjeta de crédito a través de aplicaciones.

Además, muchas incluyen seguros adicionales como reembolsos de artículos robados o garantías extendidas con el fin de ampliar el tiempo de vida asegurable de tu compra.

Recompensas y descuentos con tu tarjeta de crédito

Los programas de recompensas en tiendas de todo el mundo son algunos de los mayores beneficios de tener una tarjeta de crédito. Estos programas te permiten "recuperar" parte del dinero en efectivo gastado directamente en tu cuenta corriente, generalmente en forma de las siguientes modalidades:

• Cashback: devolución de un porcentaje de tus compras
• Puntos o millas: canjeables por viajes, productos o servicios
• Descuentos: directos en tiendas y establecimientos asociados

Dependiendo del estado de tu cuenta de tarjeta de crédito, puedes obtener mayores ventajas en compras específicas como seguros, restaurantes, así como establecimientos o tiendas especializadas en viajes.

Debido a ello, es importante elegir algunos programas de descuentos que se alineen con tus hábitos. También conviene concentrar tus gastos en una o dos tarjetas para acumular recompensas más rápidamente, en lugar de dispersarlos entre múltiples productos.

Beneficios de una tarjeta de crédito en emergencias

Durante emergencias de dinero, las ventajas de tener una tarjeta de crédito se hacen evidentes, ya que contar con una línea de crédito disponible puede ser crucial en situaciones como:

• Reparaciones en el hogar o vehículo.
• Pérdida temporal de ingresos.
• Evacuaciones por desastres naturales.
• Viajes de emergencia.

En estos casos, el plástico proporciona acceso inmediato a fondos sin tener que pasar por largos procesos de aprobación. Para estar preparado ante emergencias, sigue estos consejos:

• Mantén un margen de crédito disponible.
• Conoce las opciones de adelanto de efectivo.
• Familiarízate con las opciones de pago mínimo.
• Solicita una tarjeta específica para emergencias.

Control de gastos con tu tarjeta de crédito

Contrariamente a lo que algunos creen, las ventajas de las tarjetas de crédito incluyen la opción de un mejor control de tu dinero debido a los siguientes instrumentos digitales asociados al plástico:

• Visualización de todos tus egresos categorizados.
• Informes mensuales o semanales de consumo.
• Establecimiento de presupuestos por categoría.
• Identificación de patrones de gasto.
• Acceso a un registro histórico de transacciones.

Promociones exclusivas con tarjetas de crédito

Las promociones exclusivas que no están disponibles para otros medios de pago destacan entre las principales ventajas de las tarjetas de crédito. Estas pueden incluir:

• Descuentos especiales en tiendas departamentales.
• Preventas para conciertos y eventos culturales.
• Acceso a rebajas anticipadas por temporada.
• Promociones 2x1 en restaurantes o cines.
• Bonificaciones adicionales en fechas especiales.

Para aprovechar al máximo el uso de estas ventajas en tus finanzas y evitar problemas, se recomienda lo siguiente:

• Revisa la sección de promociones en tu aplicación.
• Suscríbete a newsletters que anuncien ofertas.
• Considera activar notificaciones de promociones.
• Verifica si debes registrarte para acceder a ofertas.
• Compara las promociones entre diferentes bancos.

Consolidación de deudas con una tarjeta de crédito

Tus gastos de dinero también pueden ser consolidados gracias a las tarjetas de crédito con los mejores beneficios, ya que si tienes múltiples deudas con altas tasas, puedes darle uso a las tarjetas con promociones de transferencia de saldo para unificarlas bajo mejores condiciones. Las ventajas de esta estrategia incluyen:

• Simplificación de pagos: en lugar de rastrear múltiples fechas e importes, manejas un solo pago.
• Reducción de intereses: a veces se ofrecen tasas promocionales bajas o incluso al 0% por periodos.
• Ahorro en comisiones: evitas pagar múltiples costes por manejo de cuenta o por usos de cajeros.
• Mejora de tu puntaje crediticio: al reducir el número de cuentas con deudas

Las tarjetas de crédito son uno de los medios de pago más elegidos por los españoles. Según el estudio sobre hábitos en el uso de efectivo 2023, realizado por el Banco de España (BDE), es el método elegido por el 32% de las personas en el país.

Source: https://www.cronista.com/

Ventajas de las tarjetas de crédito: ¿por qué son una buena opción?

Más allá de ofrecer facilidades de pago, las tarjetas de crédito con beneficios representan una herramienta financiera versátil que, cuando se utiliza con un fin estratégico te permiten mejorar tu flujo de caja, brindarte protecciones importantes y ofrecerte acceso a experiencias exclusivas. Veamos por qué cada vez más personas las consideran indispensables en su vida.

Comodidad y flexibilidad al usar una tarjeta de crédito

Un nivel de conveniencia inigualable es proporcionado por cada tarjeta de crédito del mundo, superando tanto al efectivo como a las tarjetas de débito en múltiples aspectos. Por un lado, el efectivo obliga a preocuparse por transportar cantidades significativas, gestionar cambio o visitar algunos cajeros frecuentemente, mientras que las tarjetas de débito restringen las operaciones al importe disponible en cuenta, las tarjetas de crédito ofrecen una flexibilidad superior que se manifiesta, en parte, en ciertas ventajas:

• Permiten realizar reservas de hoteles y vehículos que exigen garantía.
• Facilitan compras internacionales sin necesidad de cambiar divisas.
• Simplifican transacciones en línea con mayor seguridad.
• Posibilitan configurar pagos recurrentes automáticos para servicios y suscripciones.

Beneficios de viajes y experiencias con tu tarjeta de crédito

Tu experiencia de viaje puede ser revolucionada por completo gracias a cualquier tarjeta de crédito especializada para viajeros frecuentes, ofreciendo un conjunto integral de algunas ventajas que justifican ampliamente su costo anual más elevado. Entre las ventajas más destacadas se encuentran:

• Comisiones rebajadas en cajeros fuera de red.
• Acumulación de millas canjeables por viajes.
• Acceso privilegiado a salas VIP en aeropuertos
• Seguros de viaje completos sin importar la divisa.

La clave para maximizar estas ventajas radica en analizar cuidadosamente tus patrones de viaje y seleccionar una tarjeta de viaje cuyos descuentos y seguros se alineen con tus preferencias.

Protección al consumidor con tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito ofrece un nivel de protección al consumidor significativamente superior al de cualquier otro método de pago de dinero disponible, proporcionando múltiples garantías:

• Protección contra cargos fraudulentos que limita tu responsabilidad incluso en casos de robo.
• Derecho a disputar transacciones por bienes no entregados o servicios insatisfactorios.
• Mecanismo de contracargo que te permite recuperar fondos durante investigaciones.
• Seguros específicos para compras de alto valor como electrónicos o electrodomésticos.

Estas salvaguardas resultan especialmente valiosas en comercios online donde no es posible inspeccionar físicamente los productos antes de adquirirlos, o en transacciones internacionales.

Para aprovechar al máximo estas protecciones, es clave conservar todos los recibos de compras significativas y conocer las cuotas establecidas con el fin de reportar problemas oportunamente.

¿Cuáles son las desventajas de las tarjetas de crédito?

Es importante gestionar de manera adecuada las potenciales desventajas asociadas con una tarjeta de crédito, ya que un uso inadecuado puede llevar a consecuencias negativas que contrarresten sus ventajas. Aquí analizaremos los principales aspectos a tener en cuenta con el fin de mantener una relación saludable con este instrumento financiero.

Riesgo de endeudamiento con una tarjeta de crédito

La mayor desventaja de las tarjetas de crédito radica en su facilidad para generar una deuda inmanejable, ya que su conveniencia e inmediatez pueden fomentar compras impulsivas. Esta situación empeora cuando solo se realizan pagos mínimos, por lo que, con el fin de protegerte de este riesgo, es esencial implementar medidas preventivas:

• Crear un presupuesto antes de usar la tarjeta y automatizar pagos por el importe total.
• Concebirla estrictamente como instrumento de pago y no como extensión de tus ingresos.
• Establecer límites personales inferiores a los otorgados por el banco.
• Activar notificaciones de alertas cuando te aproximes a cierto porcentaje de tu límite.

Intereses y comisiones de las tarjetas de crédito

Otra de las potenciales desventajas de una tarjeta de crédito es que puede resultar costosa si no se comprenden con claridad sus condiciones:

• Tasas de interés ordinarias que pueden oscilar entre 25% y 70% anual.
• Comisiones de dinero anuales por mantener las tarjetas (especialmente las premium).
• Comisiones sustanciales por disposición de efectivo en cajeros.
• Penalizaciones por pagos tardíos o por sobrepasar el límite de crédito.
• Cargos por transacciones en divisa extranjera e intereses moratorios elevados.

Para minimizar estos costos es vital leer el contrato y la tabla de comisiones antes de aceptar una tarjeta, comparar diferentes opciones disponibles en el mercado e intentar negociar la eliminación de la comisión anual. Recuerda que algunas empresas financieras ofrecen herramientas como calculadoras en línea que te permitirán estimar el costo real de financiar una compra.

Impacto negativo en el historial crediticio

Dependiendo de cómo la manejes, una tarjeta de crédito puede tanto construir como dañar tu perfil crediticio. Por ejemplo, las acciones que impactan negativamente tu puntuación incluyen:

• Pagos tardíos o faltantes que pueden permanecer en tu historial hasta 7 años.
• Alta utilización del importe del crédito cuando mantienes deudas cercanas a tu límite.
• Múltiples solicitudes de crédito en periodos cortos que reducen temporalmente tu puntaje.
• Cierre de tarjetas y cuentas corrientes antiguas, lo que reduce la edad de tus productos.

Recuerda que para reconstruir un perfil dañado, es vital priorizar algunas acciones, como tener en cuenta productos específicos para reconstrucción crediticia como tarjetas garantizadas, o mantener una utilización de crédito por debajo del 30%.

Factores clave para elegir una tarjeta de crédito

Seleccionar una tarjeta de crédito adecuada requiere tener en cuenta diversos factores que se alineen con tus necesidades financieras y estilo de vida. De esa forma, los elementos más importantes al evaluar una tarjeta incluyen:

• Tasa de interés anual: resulta prioritario si planeas financiar compras grandes.
• Comisión anual: algunas tarjetas justifican su costo con beneficios, mientras otras no cobran.
• Programa de recompensas: analiza si las categorías bonificadas coinciden con tus gastos.
• Beneficios adicionales: opciones de seguros, protecciones y servicios complementarios.
• Promociones de bienvenida: bonificaciones por primeras compras o transferencias de saldo.
• Límite de crédito: debe ser suficiente para tus necesidades sin sobreendeudarte.
• Compatibilidad tecnológica: disponibilidad de aplicación móvil, opciones de pago digital.
• Requisitos de aprobación: ingresos mínimos y puntaje crediticio necesario.

Comparación de tarjetas de crédito: clásicas, gold, platinum

Cualquier tarjeta de crédito estará segmentada en diferentes niveles que ofrecen beneficios progresivamente mayores a medida que aumenta su categoría.

Tarjetas Clásicas

Las tarjetas clásicas son una opción diseñada como producto de entrada al mundo crediticio, caracterizándose por comisiones bajas o inexistentes de manera anual, y límites de crédito conservadores que oscilan entre 5,000€ y 30,000€. Ofrecen programas de recompensas básicos que van desde 0.5% hasta 1% en cashback o puntos, y sus requisitos de aprobación son accesibles, lo que las hace ideales para estudiantes o para personas que están construyendo su perfil crediticio.

Tarjetas Gold

Las tarjetas Gold se caracterizan por comisiones de dinero moderadas que oscilan de manera general entre 1,000€ y 3,000€, así como límites de crédito que van desde cuotas de 30,000€ hasta 100,000€. Ofrecen programas de recompensas mejorados con retornos del 1% al 2% en categorías generales, además de beneficios adicionales como seguros de viaje básicos y protecciones de compra. Los usuarios de una tarjeta como esta disfrutan de acceso a promociones exclusivas y opciones de financiamiento preferencial, aunque deben cumplir con requisitos de aprobación intermedios que incluyen ingresos mínimos de 15,000 € mensuales.

Tarjetas Platinum

Las tarjetas Platinum se distinguen por una comisión anual elevada que va desde 3,000€ hasta 15,000€, compensadas con límites de crédito que frecuentemente exceden los 100,000€. Ofrecen programas de recompensas premium con retornos de hasta 3% - 5% en categorías específicas, junto con beneficios exclusivos como acceso a salas VIP en aeropuertos, servicio de concierge disponible 24/7 y upgrades en hoteles.

Los titulares disfrutan de seguros de viaje completos, protecciones extendidas para compras, servicios de asistencia prioritaria y acceso a eventos exclusivos. Para obtenerlas, se deben cumplir requisitos de aprobación exigentes, incluyendo ingresos desde 30,000€ mensuales y un excelente historial crediticio, siendo ideales para ejecutivos, viajeros frecuentes y personas que buscan status y exclusividad en sus servicios financieros.