Tarjetas cashback

¿Qué es el cashback y cómo funciona?

El cashback es un sistema de reembolsos que te devuelve un porcentaje del dinero gastado al usar una tarjeta. Por ejemplo, si compras un televisor por 500 € con una tarjeta que ofrece un 2% de cashback recibes 10 € de vuelta, ya sea en tu cuenta corriente, como crédito o en puntos. 

En España, las tarjetas con cashback están reguladas por entidades como la CNMV y el Banco de España, garantizando transparencia en los términos. Algunas ofrecen cashback inmediato, mientras que otras lo abonan tras varios días. Este mecanismo es perfecto para ahorrar sin esfuerzo, pero elegir la tarjeta con cashback en España adecuada puede marcar la diferencia. Para ello, puedes explorar opciones de tarjetas de crédito, donde encontrarás toda la información que necesitas para tomar una decisión.

Tipos de tarjetas con cashback

Las tarjetas con cashback en España se dividen en dos categorías principales: de crédito y de débito. Cada tipo tiene ventajas específicas según tu perfil financiero, y en 2025, las opciones han evolucionado para adaptarse a las necesidades locales.

Tarjetas de crédito con Cashback

Estas tarjetas te permiten gastar un límite preaprobado y pagar después, con recompensas que varían según el banco o fintech. Son ideales si buscas flexibilidad y no te importa gestionar plazos de pago. Ejemplos:

• WiZink Me: es una tarjeta con cashback de 3% en categorías como moda o supermercados, hasta 6 € al mes. Sin comisiones de mantenimiento, pero requiere pago puntual para evitar intereses (TAE del 23,29% si aplazas).
• Bankinter: devuelve un 1% en compras aplazadas, perfecta para gastos grandes, aunque conlleva intereses según el plazo. Te permite, además, hacer retiros en cajeros sin coste.

Tarjetas de débito con Cashback

Usan el saldo de tu cuenta, evitando deudas. Son perfectas para quienes prefieren control total. Ejemplos:

• Revolut: es una tarjeta con un cashback de 1% en todas las compras con un plan de tipo estándar. Es ideal para viajeros por su cambio de divisas sin coste de hasta 1.000 €. Tiene retiradas de dinero en cajeros de forma gratuita hasta 200 €, después genera comisiones del 2%.
• Trade Republic: cuenta de débito con 1% de cashback invertido en tu plan de inversión, una opción única para ahorradores a largo plazo.

Las tarjetas de crédito con cashback suelen ofrecer mayores porcentajes, pero las de débito son más seguras para evitar pagos y costes adicionales.

Ranking de las mejores tarjetas con cashback en España en 2025

Hemos analizado las mejores tarjetas con cashback disponibles en España, basándonos en datos actualizados, opiniones de usuarios y regulaciones financieras. Esta tabla compara 10 opciones clave:

Destacamos que WiZink Me y Shopping DB son líderes en tarjetas cashback para compras físicas; Trade Republic se enfoca en planes de inversión, mientras que Revolut brilla en transacciones internacionales. ¿Buscas opciones para jóvenes? Las tarjetas de crédito para estudiantes también pueden traer ventajas consigo.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta con cashback según tus necesidades?

Evaluar tus hábitos y prioridades financieras son clave para poder encontrar la mejor tarjeta con cashback. Sigue estos pasos detallados:

• Identifica tus gastos principales: si compras en supermercados (500 €/mes), WiZink Me te da 15 € de cashback mensual.
• Compara porcentajes: un 5% en Plazo supera al 1% de Revolut, pero solo en ciertas tiendas.
• Revisa comisiones: según la CNMV, evita tarjetas con costes que superen el beneficio del cashback en España.
• Evalúa el método de reembolso: prefiere retirar dinero en efectivo en cajeros (como Evo Banco) sobre puntos que expiran si no los usas a tiempo.
• Considera tus viajes: Revolut elimina comisiones en divisas, ideal para usuarios que viajan de forma frecuente.
• Verifica compatibilidad: asegúrate de que acepte Google Pay o Apple Pay si utilizas pagos móviles.

Por ejemplo, un cliente que gasta en tecnología podría optar por una tarjeta con cashback de Bnext, mientras que una empresa o conductor frecuente elegiría una tarjeta ING por su cashback en gasolineras.

Ventajas y desventajas de las tarjetas con cashback

Las tarjetas con recompensas han ganado terreno en España por su capacidad para ahorrar sin esfuerzo. Sin embargo, no todo es perfecto con las tarjetas de crédito con cashback. Aquí te explicamos ambos lados según tendencias de 2025 y experiencias de usuarios.

¿Qué tarjeta de crédito tiene el mejor cashback en supermercados?

Si tus compras principales son en supermercados, estas tarjetas son las más destacadas en España:

• WiZink Me: ofrece un 3% de cashback en tarjeta de crédito, con una devolución de hasta 6 € al mes. Es una tarjeta física perfecta para gastos en Lidl o Alcampo, pero no aplica en compras online (TAE del 19% si aplazas).
• Evo Banco: hasta 10% con la Cuenta Inteligente en marcas como Ikea o Conforama, según acuerdos. Ideal para familias con compras variadas, sin comisiones.
• Plazo: devuelve un 5% en supermercados como MediaMarkt o Lidl, con un límite de devolución de 30 € mensual. Es una tarjeta cashback con ventajas, pero sí tiene costes adicionales.
• Shopping DB: 5% en grandes superficies, hasta 500 € al mes. Incluye descuentos y una devolución del 10% online en su club, pero con intereses si aplazas tu compra (TAE del 18,16%).

¿Qué tarjeta ofrece el mejor programa de recompensas?

Estas opciones lideran en programas de recompensas en 2025:

• American Express Gold: hasta 2% en puntos Membership Rewards, canjeables por vuelos o productos. Incluye seguros de viaje y acceso a salas VIP, pero sus requisitos son más exigentes.
• Revolut Ultra: 1% de cashback más RevPoints (1 punto por euro), tarjeta ideal para viajeros y usuarios de Google Pay.
• Vivid Money: una tarjeta Visa con hasta 25% en acciones, un enfoque innovador donde el valor puede crecer con el tiempo.
• Bnext: una tarjeta inteligente con hasta 10% en tiendas como AliExpress, con posibilidad de duplicar reembolsos usando su token B3X.

American Express destaca por su versatilidad, mientras que Vivid o Trade Republic son un tipo de tarjeta con cashback con enfoque diferente que atrae a clientes inversores. Hay beneficios en tarjetas de crédito para todo tipo de necesidades.

Cashback real: ¿cuánto puedes ahorrar con una tarjeta con cashback en un año?

Una tarjeta que tenga cashback puede parecer un beneficio pequeño, pero acumulado a lo largo del año puede representar un ahorro significativo para el titular. A continuación analizaremos cuánto podrías ahorrar realmente en un año usando una tarjeta de forma estratégica.

Cliente habitual del súper usando la tarjeta física WiZink Me:

• Gasto habitual de 500 € al mes en supermercado.
• Cashback del 3%.
• Ahorro mensual de 15 €, lo que significa un reembolso anual de 180 €.

Cliente ocasional con la tarjeta de débito virtual Revolut:

• Compras online y streaming con valor de 100 € al mes.
• Cashback con un porcentaje del 1% en todas las compras pagando con la tarjeta Metal.
• El ahorro mensual sería de solo 1,20 € al año. La tarjeta tiene un coste de 13,99 € mensual. ¿Realmente vale la pena?

WiZink Me es una opción más rentable para un gasto constante en súper, mientras que el cashback de Revolut solo es útil para compras fuera de Europa y con planes de pago.

Cómo combinar el cashback con otros programas de recompensas

Seguramente te has preguntado si puedes usar cashback junto con otras promociones al mismo tiempo. La respuesta general es no. La mayoría de las tarjetas con cashback en España no permiten combinar descuentos simultáneos debido a políticas internas de las entidades financieras y a las regulaciones del Banco de España, que buscan evitar duplicidades en los beneficios. Por ejemplo, imagina que compras unas zapatillas en Nike por 100 € y aplicas un código de descuento del 20%, pagando solo 80 € con tu tarjeta física. Si tu tarjeta es Revolut, no recibirás el cashback asociado, ya que el sistema detecta que ya has usado una promoción. Según la normativa, al pagar eliges una sola ventaja, y no hay reembolso posterior por el importe original.

Sin embargo, hay excepciones interesantes que vale la pena explorar. Con la tarjeta Revolut Pro, por ejemplo, puedes obtener hasta un 5% de cashback en compras online a través de su app, además de sumar puntos RevPoints (1 punto por cada 10 € gastados), siempre que sigas sus condiciones específicas. Otra opción es la tarjeta con cashback de Bnext, que permite combinar hasta un 10% en tiendas como AliExpress con descuentos y beneficios adicionales si usas su token B3X y alcanzas el nivel oro, duplicando tus recompensas en algunos casos. 

Estas combinaciones son poco comunes y dependen de los términos de cada entidad, así que revisarlos con detalle es clave.

Impuestos y cashback: ¿tengo que declararlo?

El cashback es un beneficio atractivo de muchas tarjetas de crédito y débito en España, pero ¿tiene implicaciones fiscales? En términos generales, el cashback en las tarjetas no se considera un ingreso sujeto a tributación en España cuando se otorga en forma de descuento en compras.

No obstante, aunque el cashback suele estar exento de impuestos, existen situaciones en las que podría declararse:

• Cashback por recomendación o promoción: si el titular recibe un porcentaje o comisiones por referir a nuevos usuarios o participar en campañas, este ingreso sí debe declararse en el IRPF, ya que se considera una ganancia patrimonial.
• Tarjetas con cashback en criptomonedas o planes de inversiones: algunos programas de devolución, como los de Trade Republic o Vivid Money, reinvierten el porcentaje en acciones o criptomonedas. En este caso, si el titular genera ganancias en su cuenta al vender esos activos, deberá tributar por las plusvalías obtenidas.

Errores comunes al usar tarjetas con cashback

Si quieres sacarle el máximo partido, evita estos fallos comunes con una tarjeta crédito con cashback:

• No comprobar el límite mensual de devolución.
• Aplazar pagos y pagar intereses elevados.
• Gastar en artículos y comercios fuera del programa.
• Ignorar plazos de abono de la tarjeta con cashback.
• No declarar reembolsos en la renta.
• No saber cómo funciona una tarjeta y usarla sin revisar condiciones.

Por ejemplo, aplazar 1.000 € con la tarjeta Shopping DB podría costarte 180 € en pagos de intereses anuales (TAE del 18%), anulando el cashback de forma automática.

Conclusión: ¿Vale la pena usar una tarjeta con cashback?

Sí que vale la pena. Las tarjetas con cashback son una herramienta valiosa en 2025 para ahorrar sin esfuerzo, ya sea en supermercados, viajes o compras online, siempre y cuando no gastes más de lo necesario. Con opciones como WiZink Me o N26, puedes recuperar hasta 200 € anuales, según tus hábitos. Úsala con estrategia y no como una razón para gastar de más. Encuentra las mejores tarjetas con cashback en Finmatcher y solicita la tuya hoy para optimizar tus finanzas con facilidad.