Tarjetas de crédito con ASNEF

¿Qué son las tarjetas de crédito con ASNEF?

ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es un fichero que registra deudas impagadas, afectando la capacidad de obtener financiación.  La inclusión en esta lista sólo se puede realizar si el importe adeudado es superior a 50 €, si el prestamista ha intentado reclamar la deuda sin éxito, y si han pasado tres meses desde el primer impago. 

De esta forma, estar en el fichero de la ASNEF significa que las empresas van a saber que el individuo en cuestión no ha afrontado los pagos a los que estaba obligado en el pasado, y que han pasado más de tres meses sin que lo haya solucionado. Por este motivo, es más complicado que una entidad financiera le preste dinero o le apruebe algún producto, ya que confiará menos en alguien que ya haya incurrido en impagos anteriormente.

Una tarjeta de crédito con ASNEF y RAI permite a personas en este listado acceder a crédito para compras o emergencias. A diferencia de las tarjetas tradicionales, estas tienen condiciones más estrictas, como límites de crédito reducidos y tasas de interés elevadas, diseñadas para perfiles de alto riesgo.

¿Cuáles son las principales diferencias?

• Límite de crédito: Es más bajo en tarjetas de crédito con ASNEF.
• Intereses: TAE más alta, incluso pueden alcanzar el 100% o más.
• Aprobación: más flexible, pero con evaluación de riesgo.
• Uso: ideal para compras pequeñas, no para deudas grandes.

¿Es posible obtener tarjetas de crédito con ASNEF?

Conseguir financiación estando en listas de morosos como ASNEF puede parecer un reto, pero no es una puerta cerrada. Incluso, ya es posible encontrar tarjetas de crédito con ASNEF de bancos extranjeros que operan en España, como ING o Deutsche Bank, que ofrecen condiciones más accesibles. Estas instituciones evalúan factores más allá del historial crediticio, como ingresos recientes o estabilidad financiera. 

Plataformas comparadoras también facilitan el acceso a estas tarjetas, ideales para quienes necesitan soluciones rápidas. Un mito común es que estar en ASNEF elimina toda posibilidad de crédito; sin embargo, opciones como la tarjeta de crédito Obsidiana con ASNEF de Bankinter, con límites de hasta 5.000 euros, demuestran lo contrario. 

Mitos y realidades:

• Mito: "Estar en ASNEF significa que nunca te darán una tarjeta de crédito."
• Realidad: Existen tarjetas de crédito de fácil aprobación con ASNEF ofrecidas por entidades dispuestas a dar una segunda oportunidad. Que estés en un fichero de morosos no implica que todas las solicitudes de tu tarjeta de crédito serán denegadas.
• Mito: "Para que te aprueben necesitas un aval o garantía."
• Realidad: Hay emisores que conceden tarjetas sin exigir aval. Puedes encontrar tarjetas de crédito con ASNEF y sin aval pensadas precisamente para clientes sin respaldos financieros adicionales.
• Mito: "Todas estas tarjetas cobran comisiones altísimas."
• Realidad: No necesariamente. Si bien los intereses pueden ser más elevados que en tarjetas estándar, muchas de estas tarjetas no tienen comisión anual y sus tarifas están claras desde el inicio. Es cuestión de comparar y leer la letra pequeña para evitar sorpresas.
• Mito: "Son entidades poco fiables o fuera de la ley."
• Realidad: Las ofertas de tarjetas para personas en ASNEF provienen de entidades registradas y legales (incluso algunas supervisadas por el Banco de España). Solícitala siempre a través de canales oficiales y bien informados, y no tendrás por qué preocuparte por su fiabilidad.

Alternativas si no quieres tarjetas con ASNEF:

• Tarjetas prepago: el usuario hace un depósito que usa como límite; es sin crédito, pero útil para compras online.
• Minicréditos: ofrecidos por entidades especializadas, desde 50 a 300 euros, con plazos cortos.
• Tarjetas de débito: sin riesgo de deuda, ideales para control financiero.

Requisitos para solicitar tarjetas de crédito con ASNEF

Cada entidad puede pedir condiciones específicas, pero en general necesitarás cumplir con ciertos criterios mínimos para poder pedir una de estas tarjetas.

Para solicitar una tarjeta de crédito estando en ASNEF, necesitas:

• Edad: tienes que ser mayor de edad (18 años o más) y residir legalmente en España.
• Documentación: DNI o NIE, justificante de ingresos (nómina, pensión o extracto) y datos como teléfono móvil o correo electrónico.
• Cuenta bancaria: disponer de una cuenta corriente a tu nombre en la que se puedan domiciliar los pagos mensuales de la tarjeta.
• Condiciones: ingresos regulares (700-1000 €/mes) aunque estés en ASNEF. Las tarjetas de crédito con ASNEF y sin aval no piden garantías, y las tarjetas sin nómina valen para autónomos.

Condiciones específicas:

• Deuda en ASNEF: no debe superar los 1.000-2.000 euros, según la entidad.
• Sin nómina: opciones como las tarjetas de crédito con ASNEF sin nómina que no exigen ingresos fijos.
• Bancos extranjeros: más flexibles, pero pueden requerir historial reciente positivo.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito estando en ASNEF?

El proceso para obtener una tarjeta es rápido y adaptado a una audiencia joven y digital. En Internet, hay muchos sitios que facilitan la comparación de tarjetas de crédito online con ASNEF y con respuesta inmediata. 

Sigue estos pasos:

1. Busca opciones: compara tarjetas en Finmatcher. Identifica cuál tarjeta se ajusta mejor a tus necesidades (por límite de crédito, intereses y condiciones).
2. Rellena el formulario: la mayoría de estas tarjetas se solicitan por Internet. Deberás llenar un formulario con tus datos personales y financieros.
3. Sube documentos: DNI, comprobantes de ingresos (nómina, extractos bancarios) y cualquier otro documento que solicite la entidad.
4. Espera respuesta: las tarjetas de crédito online con ASNEF ofrecen respuesta inmediata y tardan solo minutos en ser aprobadas.
5. Recibe la tarjeta: por correo en 7-10 días o digital al instante.

¿Qué puedes hacer para aumentar las probabilidades de aprobación?:

• Historial reciente: demuestra pagos puntuales en otros productos, como tarjetas, préstamos y demás.
• Deuda baja: las deudas menores a 100 euros tienen más probabilidades de aprobación.
• Comparadores: usa plataformas de comparación para encontrar tarjetas de fácil aprobación.

Si te rechazan:

• Revisa las razones del rechazo (puede ser deuda alta o datos incorrectos).
• Prueba con tarjetas de crédito con ASNEF en otras entidades.
• Considera alternativas como minicréditos o tarjetas prepago.

Precauciones al usar tarjetas de crédito con ASNEF

Las tarjetas crédito estando en ASNEF son útiles, pero un mal uso puede agravar tu situación financiera. El riesgo de endeudamiento es alto si no se controlan los gastos. Algunas recomendaciones para tener éxito usándolas son las siguientes:

• Paga a tiempo: evita intereses elevados.
• Límite bajo: no gastes más del 50% del crédito o saldo disponible.
• Revisa condiciones: opta por tarjetas sin comisiones ocultas.
• Uso limitado: prioriza compras esenciales, no caprichos momentáneos.
• Monitorea ASNEF: verifica tu estado en Equifax anualmente (gratis).

También hay algunos riesgos que debes conocer:

• Deuda acumulada: gastos descontrolados con tus tarjetas de crédito sin importar ASNEF pueden empeorar tu historial.
• Ciberfraudes: usa plataformas confiables para evitar estafas y robo de tu información personal.

Cuidado con las estafas al solicitar tarjetas de crédito con ASNEF

Al buscar tarjetas estando en ASNEF, es crucial estar alerta ante posibles estafas. Algunos sitios web fraudulentos prometen tarjetas de crédito gratis con ASNEF con aprobación garantizada, pero solicitan datos personales sensibles. Estas ofertas suelen carecer de regulación y pueden comprometer tu seguridad financiera.

¿Cómo puedes protegerte?:

• Verifica la entidad: usa solo plataformas reconocidas y reguladas por el Banco de España.
• Evita pagos previos: ninguna entidad legítima pide dinero antes de aprobar una tarjeta de crédito con ASNEF.
• Protege tus datos: no compartas contraseñas ni información bancaria en sitios no seguros (verifica el "https" en la URL).
• Lee opiniones: busca reseñas en foros o en anuncios de redes sociales antes de solicitar.

Si sospechas de una estafa, contacta a la Guardia Civil o la Policía Nacional a través de su unidad de delitos telemáticos.

¿Puedo salir de ASNEF con una tarjeta de crédito?

Lo mejor siempre es que, si tienes una tarjeta de crédito con ASNEF, seas responsable. Salir de ASNEF significa lograr que tu nombre sea eliminado del fichero de morosidad. La forma más directa es pagar la deuda pendiente que provocó tu inclusión. Una tarjeta de crédito obtenida estando en ASNEF puede ayudarte en ese proceso si la utilizas para saldar esa deuda. Algunas estrategias para salir son:

• Negocia la deuda: contacta al acreedor para acordar un plan de pago.
• Paga puntualmente: usa la tarjeta de crédito online con ASNEF para demostrar solvencia.
• Solicita baja: una vez saldada la deuda, pide a Equifax la eliminación de tu nombre (plazo: 30 días).
• Evita impagos: gestiona tus tarjetas con cuidado para no recaer.

Impacto del uso de tarjetas:

• Positivo: Los pagos puntuales reportados a agencias de crédito mejoran tu puntaje.
• Negativo: impagos agravan tu situación en ASNEF o RAI.

Pasos legales:

1. Solicita un informe gratuito a Equifax para verificar tu deuda.
2. Presenta la documentación que acredite el pago (recibos, acuerdos).
3. Envía la solicitud de baja por correo o online a través de www2.equifax.es.

Alternativas a las tarjetas de crédito con ASNEF 

Si buscas una tarjeta de crédito y estás en un fichero de morosos pero no puedes pagar la deuda pendiente, existen otras opciones a las que es posible recurrir:

• Tarjetas de débito: este producto está vinculado a una cuenta corriente, por lo tanto, el límite de dinero del que disponemos para compras o efectivo es el que tengamos en dicha cuenta. El problema es que, si la inclusión en el fichero de morosos es anterior a la apertura de la cuenta corriente, es posible que algunas entidades pongan impedimentos a la hora de abrir dicha cuenta y, por lo tanto, no se pueda acceder a esta clase de tarjeta.
• Tarjetas prepago: esta tarjeta no está vinculada a ninguna cuenta corriente y funciona de forma muy sencilla, ya que consiste en cargar previamente los fondos que quieres gastar con ella.

Comparativa de tarjetas de crédito con ASNEF

Echa un vistazo a esta tabla comparativa de algunas de las tarjetas de crédito con ASNEF disponibles en España:

Tarjetas de crédito con ASNEF vs. préstamos con ASNEF

Es posible que al ver ofertas de tarjetas de crédito con ASNEF pienses en los préstamos que se aprueban con ASNEF, ya que ambos productos comparten ciertas similitudes. Sin embargo, existen diferencias clave entre ellos, principalmente en la forma en que se entrega y se emplea el dinero. 

En el caso de las tarjetas de crédito, se otorga al usuario un límite de crédito total, y éste puede disponer del monto que necesite dentro de ese límite, devolviendo posteriormente lo utilizado junto con los intereses correspondientes. Por otro lado, los préstamos estando en ASNEF implican la entrega completa de los fondos aprobados desde el inicio, y a partir de ahí, el solicitante comienza a pagar las cuotas mensuales establecidas.

¿Las tarjetas de crédito estando en ASNEF valen la pena?

¿Vale la pena solicitar una tarjeta de crédito con ASNEF? Sí, si necesitas crédito urgente y tienes ingresos. Son más accesibles que préstamos de banca tradicional, pero más caras. Alternativas como microcréditos pueden ser más baratas.

Utilizar herramientas de comparación en línea te ayudará a encontrar la alternativa más conveniente. Recuerda que una tarjeta de crédito con ASNEF y RAI debe usarse de manera inteligente: solicítala solo si realmente la necesitas y ten un plan para devolver el dinero a tiempo. Para mejorar tu historial, paga a tiempo y salda deudas.