Konsolidacja chwilówek

Co to jest konsolidacja chwilówek?

Konsolidacja chwilówek to proces, w którym osoba zadłużona, posiadająca kilka otwartych szybkich pożyczek decyduje się zaciągnąć kolejną pożyczkę, na większą kwotę, aby spłacić otwarte zadłużenia.

W bankach można uzyskać kredyt konsolidacyjny, pozwalający na spłatę zadłużeń na wyższą kwotę, np. kredytu hipotecznego i kredytów konsumpcyjnych. Tym, co łączy obie opcje – bankową i pozabankową, jest możliwość lepszego zorganizowania swoich comiesięcznych wydatków i zamianę kilku rat w jedną, najczęściej niższą, ze względu na ujednolicone odsetki oraz wydłużony termin spłaty.

Kiedy wybrać konsolidację chwilówek?

Konsolidacja chwilówek online powinna być rozważana przez osoby, które utraciły kontrolę nad swoimi finansami i chcą ją ponownie odzyskać. Znacznie łatwiej jest zarządzać jedną ratą spłacaną raz w miesiącu, niż kilkoma z różnym terminem spłaty.

Skonsolidowana spłata chwilówek to także sposób na oszczędności. Zamiana kilku rat z różnym oprocentowaniem na jedną pozwala znaleźć złoty środek i w ostateczności zaoszczędzić na wygórowanych prowizjach różnych firm pozabankowych oraz ewentualnych odsetkach za zwłokę. Z tego powodu nie warto czekać ze skonsolidowaniem długów na ostatnią chwilę – każdy dzień zwłoki w niespłaceniu raty chwilówki to dodatkowe koszty obciążające budżet.

Dla kogo konsolidacja chwilówek nie jest dobrym rozwiązaniem?

Wzięcie dodatkowej pożyczki na spłatę chwilówek nie jest dobrym rozwiązaniem dla wszystkich. Warto pamiętać, że pożyczka konsolidacyjna na spłatę chwilówek jest korzystna wyłącznie wtedy, gdy posiada dłuższy okres spłaty, niż aktualne zobowiązania, a jedna nowa rata będzie niższa niż dotychczasowe.

Niezbyt dobrym rozwiązaniem jest konsolidowanie niewielkich długów – w tym przypadku po prostu lepiej spłacić kilka mniejszych rat, które po skonsolidowaniu mogłyby być rozwiązaniem mniej opłacalnym.

Nie warto też konsolidować pierwszych darmowych chwilówek, kiedy RRSO wynosi 0%, ponieważ przy kredycie konsolidacyjnym do nowego zobowiązania zostaną dodane dodatkowe koszty.

Pożyczka konsolidacyjna chwilówek: zalety i wady

Konsolidacja chwilówek dla zadłużonych online może być doskonałą opcją dla wybranych grup klientów, oferując konkretne zalety i wady.

Spłacanie chwilówek krok po kroku

Konsolidacja chwilówek pozabankowa to proces, którego efektem jest spłacenie dotychczasowych, otwartych chwilówek i zamiana kilku zadłużeń na jedno nowe, z niższą ratą i dłuższym okresem spłaty.

Oto jak wygląda ten proces krok po kroku:

1. Przeanalizuj swoje dotychczasowe zadłużenie - Podlicz wszystkie swoje zobowiązania, łączną wartość miesięcznych rat, uszereguj chwilówki pod względem wysokości oprocentowania. Przygotuj niezbędne dokumenty.
2. Sprawdź oferty na pożyczki konsolidacyjne - Zapoznaj się z aktualną ofertą pożyczkodawców, sprawdź, która z nich ma wymagania, które uda Ci się spełnić. Skorzystaj z listy zaufanych firm pozabankowych, które zebraliśmy na tej stronie.
3. Dopasuj pożyczkę konsolidacyjną do swoich potrzeb - Skorzystaj z kalkulatora lub suwaka na stronie wybranej firmy pożyczkowej i ustaw taką kwotę nowej pożyczki, która pozwoli na spłatę wszystkich dotychczasowych długów (wraz z odsetkami). Wybierz termin spłaty w taki sposób, aby miesięczna rata była dla Ciebie wygodna do spłaty – idealnie, niższa niż suma dotychczasowych zobowiązań.
4. Złóż wniosek o kredyt na spłatę chwilówek - Wypełnij formularz wniosku o pożyczkę podając wymagane dane osobowe, kontaktowe i finansowe. Konieczne będzie podanie danych dowodu osobistego. W firmach pożyczkowych może także wymaganie przesyłanie skanów dokumentów potwierdzających aktualne zadłużenie. Na koniec zweryfikuj swoje konto w banku potwierdzając, że jesteś jego właścicielem.
5. Poczekaj na decyzję kredytową i przelew środków - Twój wniosek zostanie poddany analizie – może być wymagane przedstawienie dodatkowych dokumentów i zaświadczeń. W wielu przypadkach odpowiedź kredytową otrzymasz tego samego dnia, a przelew pieniędzy, w przypadku pozytywnej decyzji kredytowej, może nastąpić już w 15 minut.

Który bank konsoliduje chwilówki?

Banki udzielają kredytów gotówkowych, z których środki można przeznaczyć na spłatę dotychczasowych zobowiązań. Oto aktualna tabela przedstawiająca, w których bankach jest dostępna konsolidacyjna pożyczka ratalna na spłatę chwilówek:

Firmy pożyczkowe konsolidujące chwilówki

Wiele firmy pożyczkowych oferuje możliwość konsolidacji chwilówek i ich spłatę przez dłuższy okres kredytowania. Oto wybrane przez nas pozabankowe firmy pożyczkowe, w których uzyskasz możliwość spłaty kilku zobowiązań:

O tym warto pamiętać, aby wyjść z zadłużenia

Wyjście z długów to trudne, ale opłacalne zadanie. Warto podejść do całego procesu posiadając przemyślaną strategię. Oto proponowany przez nas plan działania i kilka przydatnych rozwiązań i informacji:

1. Dokładnie przeanalizuj swoje zobowiązania – zbierz wszystkie umowy pożyczek i chwilówek, ponownie je przeczytaj zwracając baczną uwagę na terminy płatności. Oblicz, ile pieniędzy musisz oddać danemu pożyczkodawcy.
2. Sprawdź przeterminowane długi – na początku skup się na przeterminowanych umowach i wezwaniach do zapłaty. To ten rodzaj długów, w których koszty rosną najszybciej. Ich spłacenie powinno być dla Ciebie priorytetem.
3. Przeanalizuj swoją sytuację finansową – sporządź bilans swoich dochodów i wydatków, a następnie oblicz, ile środków możesz przeznaczyć na spłatę zadłużenia.
4. Poszukaj dodatkowych oszczędności – zastanów się, które z dotychczasowych wydatków możesz ograniczyć lub całkowicie wyeliminować. Być może wystarczy rezygnacja z niepotrzebnych luksusów, takich jak drogie subskrypcje, czy zmiana środka transportu na tańszy.
5. Skorzystaj z rady eksperta – jeśli masz problem z samodzielnym uporaniem się z długami, nie wahaj się skorzystać z rady ekspertów finansowych oferujących fachową pomoc.
6. Stwórz indywidualny plan spłaty – wspólnie z wierzycielami (lub z pomocą eksperta) opracuj nowy, dostosowany do Twojej sytuacji finansowej plan spłaty. Ma być on realistyczny i możliwy do zrealizowania.
7. Konsekwentnie trzymaj się planu – spłata długu może zająć dłuższy czas, więc kluczowe będzie utrzymanie dyscypliny finansowej. Regularnie dokonuj wpłat i staraj się nie zaciągać nowych pożyczek w trakcie spłaty.
8. Ostateczne rozwiązanie – upadłość konsumencka – jeśli Twoja sytuacja jest wyjątkowo trudna i nie widzisz innej drogi wyjścia z długów, rozważ ogłoszenie upadłości konsumenckiej. To rozwiązanie stosuje się w sytuacjach, gdy inne metody spłaty długów zawiodły, a dalsze zadłużenie staje się niemożliwe do spłacenia, nawet po sprzedaży części majątku.

Uniknij pętli zadłużenia

Przemyślane skonsolidowanie długów może stanowić jeden ze sposobów na wyjście z pętli zadłużenia. Kluczowe jednak jest mądre zarządzanie swoimi finansami także w przyszłości. O ile optymalne jest zwiększanie dochodów (chociaż nie zawsze jest to proste), o tyle dużo ważniejsze jest zachowanie pełnej kontroli nad wydatkami.

Dla wielu konsumentów pożyczki pozabankowe są pomocnym rozwiązaniem na nieprzewidywalne wydatki – od awarii samochodu, konieczności wykonania napraw czy pilnych remontów, aż po nieoczekiwane zdarzenia życiowe. Aby lepiej przygotować się na niespodziewane zdarzenia wpływające na budżet, warto zbudować poduszkę finansową, do kilku tysięcy złotych, która może okazać się znacznie wygodniejszym i tańszym rozwiązaniem niż zaciąganie pożyczki.

Stabilność finansowa powinna być dla każdego priorytetem, nawet kosztem rezygnacji z zakupu nowych gadżetów czy luksusowych wyjazdów zagranicznych.