Pożyczka konsolidacyjna

Konsolidacja pożyczek jest sposobem na lepsze zapanowanie nad swoimi finansami. To opcja dla wszystkich, którzy posiadają kilka zadłużeń i płacą miesięcznie kilka różnych rat. Zamiast tego mogą zamienić je na jedną, wygodniejszą i łatwiejszą do spłaty pożyczkę, która dodatkowo będzie posiadać niższą ratę niż suma tych płaconych do tej pory. Wszystko to jest możliwe, dzięki wydłużeniu okresu kredytowania i opcjonalnie, niższym oprocentowaniu lub prowizji. Aby uzyskać najlepszą opcję dla siebie, warto przeprowadzić dokładną analizę ofert konsolidacyjnych w bankach i firmach pozabankowych.

Pożyczka konsolidacyjna to nowe zobowiązanie, którego wysokość pozwala na spłatę innych długów i otrzymać jedną korzystniejszą ratę – z wygodniejszą opcją spłaty, niższą miesięczną sumą oraz dłuższym okresem kredytowania.

Kalkulator pożyczki konsolidacyjnej to darmowe i wygodne narzędzie, które pomaga lepiej zrozumieć warunki nowego zobowiązania i upewnić się, że dana pożyczka konsolidacyjna online rzeczywiście pomoże poprawić aktualną sytuację finansową dłużnika. Można go znaleźć na stronie banków, firm pożyczkowych lub skorzystać ze specjalnej aplikacji.

Sposób działania kalkulatora w serwisie bankowym jest prosty, wymaga jednak pewnych dodatkowych przygotowań:

1. Należy obliczyć sumę aktualnych zobowiązań – w tym celu warto sprawdzić umowy pożyczkowe oraz harmonogram spłat.
2. Sumę zobowiązań, będącą kwotą nowej pożyczki, należy wpisać w odpowiednie pole kalkulatora.
3. Konieczne jest też wpisanie sumy miesięcznych rat, dla porównania z nową propozycją pożyczki.
4. Następnie wybierz okres spłaty nowej pożyczki oraz (opcjonalnie) dodatkowe kwoty pożyczki przeznaczoną na inne cele niż konsolidacja.
5. Automatycznie pojawi się kwota nowej miesięcznej raty do spłaty, zgodnie z podanymi parametrami oraz RRSO nowej pożyczki.
6. Jeśli odpowiadają Ci te warunki – od razu złóż wniosek na stronie.

Przykład: suma pożyczek klienta wynosi 40 000 zł, a miesięcznie płaci on w sumie 2000 zł w kilku ratach. Klient chce pożyczyć dodatkowo 2000 zł na pilne wydatki i spłacać nową pożyczkę przez 36 miesięcy. Bank zaproponował klientowi następujące warunki:

• nową miesięczną ratę 1393 zł (niższą od dotychczasowych wydatków o 607 zł),
• RRSO 12,57%.

Pożyczka konsolidacyjna pozabankowa lub ta udzielana przez banki może mieć różne warunki, wśród nich rodzaje pożyczek, które podlegają konsolidacji. Wybraliśmy te, które pojawiają się w ofertach pożyczkodawców najczęściej:

• pożyczka / kredyt gotówkowy,
• kredyt samochodowy,
• kredyt konsumencki,
• limit na karcie kredytowej,
• limit na koncie.

Jeśli chodzi o pożyczki konsolidacyjne pozabankowe, ilość wymaganych dokumentów jest minimalna – zwykle, aby wysłać wniosek, wystarczy dowód osobisty oraz dokumenty potwierdzające aktualne zadłużenia. W przypadku pożyczek konsolidacyjnych zaciąganych w banku, sprawa jest nieco bardziej skomplikowana.

Oto przykładowe wymagane dokumenty w jednym z polskich banków, w zależności od źródeł uzyskiwania dochodu:

Pożyczka konsolidacyjna i kredyt konsolidacyjny odnoszą się do tych samych produktów, przez co obie nazwy są wykorzystywane przez bank zamiennie. Nieco inaczej sprawa wygląda w przypadku firm pozabankowych – w ich ofercie pojawiają się wyłącznie pożyczki pozabankowe.

W wielu przypadkach proces uzyskiwania pożyczek konsolidacyjnych jest krótszy i mniej formalny niż kredytów konsolidacyjnych. Dodatkowo gotówkowe kredyty konsolidacyjne oferowane przez banki są tańsze niż te oferowane przez pożyczkodawców działających w sektorze pozabankowym.