Pożyczki bez BIK

Co to jest pożyczka bez BIK?

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) to instytucja, która gromadzi i udostępnia dane dotyczące historii kredytowej osób fizycznych i przedsiębiorstw – klientów banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych. W bazie pojawiają się informacje pozytywne, dotyczące spłaconego zadłużenia oraz negatywne, o kredytach niespłacanych lub opóźnieniach w spłacie. 

Pożyczki bez BIK (kredyt bez BIK) są więc produktem dedykowanym klientom, którzy nie chcą, aby informacje o ich historii kredytowej były przekazywane firmom, w których składają wnioski o pożyczkę.

Pożyczki pozabankowe bez BIK to rodzaj chwilówki, które są przyznawane przez firmy pozabankowe. Można je uzyskać wygodnie, szybko i o dowolnej porze, bez wychodzenia z domu – wystarczy skorzystać z formularza online. Pożyczki bez sprawdzania BIK są produktem wybieranym przez klientów, którzy obawiają się, że przez negatywne wpisy w tym rejestrze dłużników mogą mieć problemy z uzyskaniem kredytu w bankach lub innych firmach pożyczkowych.

Wymagania, jakie ma pożyczka bez BIK

Pożyczki bez BIK to idealne rozwiązanie dla osób o niskiej zdolności kredytowej, które w przeszłości miały mniejsze lub większe trudności z terminową spłatą zobowiązań. Jednymi z takich osób są osoby bez stałego zatrudnienia, których dochody bazują na zasiłkach, są nieregularne lub pochodzą z emerytur. Te osoby często zaciągają pożyczki dla bezrobotnych i w niektórych przypadkach borykają się z problemami z terminową spłatą. W takich wypadkach, dane na temat opóźnień w płatnościach mogą lądować w rejestrach dłużników.

Pożyczka bez weryfikacji BIK nie posiada trudnych do spełnienia kryteriów, jest wygodnym rozwiązaniem dla osób, które z różnych względów nie mogą skorzystać z tradycyjnych pożyczek bankowych. Osoby ubiegające się o kredyt pozabankowy bez BIK mogą być pewne, że pracownicy firmy pozabankowej podejdą do analizy ich wniosku bardziej elastycznie niż banki.

Podstawowe wymagania, jakie należy spełnić, aby otrzymać chwilówki bez sprawdzania BIK to:

• odpowiedni wiek, zwykle od 18 do 70 lat (widełki wiekowe mogą się różnić),
• dowód osobisty,
• rachunek bankowy,
• dane kontaktowe potwierdzające zamieszkanie w Polsce,
• uzyskiwanie dochodu, który pozwoli na spłatę zadłużenia.

Czy można dostać pożyczkę bez BIK?

Szanse na otrzymanie pożyczki bez BIK zależą w dużej mierze od wyboru odpowiedniego pożyczkodawcy. Chociaż wielu z nich oferuje ogólne produkty, jakimi są pożyczki bez baz dłużników, w rzeczywistości pożyczka bez weryfikacji BIK nie oznacza, że firma pozabankowa całkowicie zrezygnuje ze sprawdzania przeszłości finansowej potencjalnego klienta.

Pożyczka bez BIK przez Internet jest produktem, o który można wnioskować bez wychodzenia z domu, o dowolnej porze dnia i nocy. Nie oznacza to jednak, że ten produkt jest gwarancją otrzymania pieniędzy. Wszystko dlatego, że pożyczkodawcy są prawnie zobowiązani do sprawdzania zdolności kredytowej klienta, niekonicznie w bazie dłużników BIK. 

Firmy pozabankowe mogą posiadać swoje wewnętrzne bazy informacji kredytowej i wymieniać się między sobą danymi dotychczasowych klientów. Mogą także skorzystać z bazy Credit Check, która przechowuje dane podobne do tych, które posiada BIK, BIG czy KRD.

Pożyczkodawca, który przeanalizuje dostępne dane, nawet bez sprawdzania BIK, może odrzucić wniosek o pożyczkę uznając, że klienta nie spełnia minimum wymagań i przyznanie mu pieniędzy jest ryzykowne.

Które firmy pożyczkowe nie sprawdzają BIK?

W poniższej tabeli znajdują się aktualne informacje o tym, gdzie można dostać kredyt bez BIK. Najpopularniejszą pozostaje pożyczka na 30 dni bez BIK, którą spłaca się jednorazowo, w krótkim terminie.

Nowe pożyczki online bez BIK

Pożyczki bez BIK to popularny rodzaj chwilówki, który nieprzerwanie cieszy się zainteresowaniem klientów, przez co coraz więcej firm pozabankowych decyduje się na dodanie pożyczki krótkoterminowej bez BIK do swojej oferty. Dla klientów oznacza to, że mogą spłacić zadłużenie w jednej racie, w krótkim czasie, do 30 dni.

Oto nowe pożyczki online bez BIK, które pojawiły się na rynku w ostatnim czasie i na które, naszym zdaniem, warto zwrócić uwagę:

Gdzie zamiast BIK pożyczkodawca weryfikuje klienta?

Firma pożyczkowa posiadająca w swojej ofercie pożyczkę bez sprawdzania w bazach BIK lub wybór pożyczek na raty bez BIK może zweryfikować klienta w innych popularnych rejestrach dłużników w Polsce. Na rynku działa wiele takich baz, które także posiadają sporo informacji o kredytobiorcach w Polsce:

• Krajowy Rejestr Długów (KRD) –  dostarcza informacji o osobach i firmach, które zalegają z płatnościami zobowiązań. Dzięki temu instytucje finansowe mogą sprawdzać pożyczkobiorców, którzy starają się o pożyczki bez BIK-u. Osoby, które wiedzą o negatywnych wpisach w tym rejestrze, chętniej niż pożyczki bez BIK wyszukują pożyczki bez KRD.
• BIG InfoMonitor – kolejna ogromna baza danych w Polsce, która współpracuje z BIK oraz Związkiem Banków Polskich. Zajmuje się gromadzeniem, przechowywaniem i udostępnianiem danych o dłużnikach oraz zobowiązaniach finansowych osób fizycznych i przedsiębiorstw.
• Europejski Rejestr Informacji Finansowej (ERIF) – działa na podstawie ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Pozwala na sprawdzenia wiarygodności płatniczej i mogą tu znaleźć się informacje zarówno pozytywne, jak i negatywne.

Na co zwrócić uwagę wybierając pożyczki bez sprawdzania BIK?

Chwilówki bez BIK online to szybkie i wygodne pożyczki dla osób o niskiej zdolności kredytowej. Chociaż wzięcie pożyczki bez BIK wydaje się dobrym pomysłem, ze względu na potencjalnie wysoką akceptowalność wniosku, warto pamiętać, że kredyty gotówkowe bez BIK mogą się od siebie różnić. 

Oto kilka ważnych cech, jakie powinna mieć wysokiej jakości pożyczka internetowa bez BIK.

• RRSO – wskazuje na całkowity koszt pożyczki. To jeden z najważniejszych elementów, na które należy zwrócić uwagę. RRSO, która posiadają chwilówki bez wpisywania do BIK to wskaźnik, który wskazuje nie tylko na oprocentowanie, ale także dodatkowe opłaty, ubezpieczenia i prowizje. Pozwala to na zrozumienie całkowitego kosztu pożyczki i jej opłacalności. To szczególnie ważne w przypadku pożyczek na raty bez BIK.
• Promocje – pożyczki bez sprawdzania BIK mogą przy okazji oferować ciekawe promocje, szczególnie dla nowych klientów. Zwykle są to pierwsze pożyczki gratis, wydłużenie spłaty lub niższe koszty spłaty. Nie każda promocja jest sobie równa, dlatego warto upewnić się, że ich warunki są zrozumiałe.
• Odpowiedzialne pożyczanie – szybka chwilówka bez BIK wydaje się kuszącym produktem, jednak łatwy dostęp do środków nie powinien prowadzić do nadmiernego zadłużania się, przez wystarczającego przeanalizowania swoich możliwości spłaty.
• Zmiany w przepisach – o ile nie jest trudno znaleźć informacje o tym, które firmy pożyczkowe nie sprawdzają BIK, o tyle warto pamiętać, że od 2023 roku zmieniły się przepisy i także ci pożyczkodawcy są zobowiązani sprawdzić zdolność kredytową klienta. Warto mieć na uwadze, że nawet szybkie kredyty online bez BIK nie uchronią ich od sprawdzenia przeszłych zobowiązań finansowych.

Jakie są zagrożenia związane z pożyczkami pozabankowymi bez BIK?

Pożyczki pozabankowe bez BIK to łatwo dostępne produkty finansowe, które jednak nie są pozbawione ryzyka. Należą do nich:

• Pożyczkodawca nie jest godny zaufania – czasami sama nazwa pożyczka online bez BIK sprawia, że klienci decydują się na aplikowanie bez sprawdzenia opinii o tym, jak do tej pory działały dane firmy pożyczkowe bez BIK. Nieuczciwi pożyczkodawcy mogą ukrywać dodatkowe koszty, posiadać nieprecyzyjny regulamin lub nieresponsywną obsługę klienta.
• Aktualna sytuacja finansowa pożyczkobiorcy i ryzyko zadlużenia – osoby potrzebujące gotówki na już, nie zawsze trzeźwo podchodzą do swoich możliwości spłaty. Zwłaszcza że pożyczka na 30 dni bez BIK wymaga spłaty w stosunkowo krótkim terminie. Czasami alternatywą może być wzięcie pożyczki bez BIK na raty, jednak ten produkt jest znacznie mniej dostępny na rynku. Osoby, które uważają, że mogą mieć problem ze spłatą, powinny od razu zwrócić uwagę na pożyczki na raty bez BIK.
• Wysokie koszty – pożyczka bez weryfikacji BIK to produkt ryzykowny dla pożyczkodawcy, przez co zwykle kompensuje on ryzyko dodatkowymi kosztami (prowizja, opłaty manipulacyjne, ubezpieczenia), znacznie zwiększając całkowitą kwotę do spłaty.

Warto uważać na tzw. lichwiarskie oferty, jakie może mieć kredyt gotówkowy online bez BIK. W reklamach takich pożyczek używane są chwytliwe hasła, które mają przyciągnąć klientów, wprowadzając ich w błąd. Dopiero później okazuje się, że takie kredyty pozabankowe bez BIK mają wysokie oprocentowanie i ukryte opłaty.