Pożyczki na raty

Pożyczki na raty to szybkie rozwiązanie, z którego korzystają osoby, poszukujące większego zastrzyku gotówki. Dzięki spłacie rozłożonej na kilka lub kilkanaście lat, pożyczkobiorca może dostosować wysokość raty do swoich miesięcznych dochodów. Takie pożyczki internetowe wiążą się jednak z większymi kosztami. Zalecam, aby przed wzięciem pożyczki sprawdzić RRSO każdej oferty, porównując je między sobą pod względem terminu spłaty.

Pożyczki ratalne to umowy zawierane między stronami prawnymi, w ramach których jedna ze stron udostępnia środki pieniężne lub dobra materialne. Są one spłacane są w regularnych odstępach czasowych – najczęściej miesięcznie lub tygodniowo.

Kredyt na raty i gotówkowa pożyczka ratalna to dwa popularne sposoby finansowania, jednak różnią się między sobą pod wieloma względami. Kredyt na raty jest udzielany wyłącznie przez banki, które muszą przestrzegać prawa bankowego, podczas gdy pożyczka ratalna może być oferowana zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe, regulowane głównie kodeksem cywilnym oraz ustawą o kredycie konsumenckim.

Jedną z głównych różnic jest sam proces weryfikacji klienta:

• kredyt wymaga bardziej szczegółowej analizy zdolności kredytowej (np. sprawdzania historii w BIK, dochodów i wydatków),
• pożyczka na raty online często wiążą się z uproszczoną procedurą wnioskowania przez internet, dzięki czemu mogą z niej skorzystać także osoby z gorszą historią kredytową.

Dodatkowo kredyt na raty ma niższe oprocentowanie i prowizje, wynikające z regulacji bankowych. Pożyczki ratalne (szczególnie te oferowane przez firmy pozabankowe), mogą być droższe, z wyższym RRSO. Przyznawalność także jest nieco niższa.

Istotny jest też cel finansowania – podczas ubiegania się o kredyt bankowy często należy określić przeznaczenie środków (zakup samochodu, remont mieszkania). W przypadku pożyczki pozabankowej online nie jest to konieczne.

To, który z produktów wybrać, należy od konkretnej sytuacji. Kredyt będzie lepszym rozwiązaniem dla osób, które posiadają stabilną sytuację finansową, dobrą historię kredytową i potrzebują środków na określony cel poprzez tanie pożyczanie. Pożyczka ratalna sprawdzi się u osób pilnie potrzebujących środków, które nie mają czasu na skomplikowaną weryfikację lub posiadają niepewną historię kredytową.

Wybór szybkiej pożyczki online na raty nie powinien być pozostawiony przypadkowi. Zaciągnięcie długu na wyższą kwotę wymaga solidnej analizy dostępnych ofert i realnej oceny swojej długoterminowej sytuacji finansowej.

Przydatny może być zawierający pożyczki ratalne ranking, w którym nierzadko wystarczy jeden rzut oka, aby ocenić, które oferty online charakteryzują się niskimi kosztami, łatwiejszymi wymogami czy korzystniejszymi terminami spłaty. Dobrym wskaźnikiem jest RRSO – w tym przypadku warto zwrócić uwagę na to, aby porównywać oferty kredytów na ten sam okres.

Warto też zwrócić uwagę na opinie dotychczasowych klientów firm pozabankowych, sprawdzając, z jakimi problemami borykali się oni najczęściej oraz w jaki sposób były rozwiązywane.

Wzięcie pod uwagę wszystkich powyższych kryteriów pozwoli znaleźć najlepsze pozyczki na raty dostosowane do własnych potrzeb.

Nowe pożyczki na raty online oferują elastyczne rozwiązania dla klientów o różnych potrzebach. W poniższej tabeli znajdują się aktualne oferty pożyczek ratalnych na polskim rynku.

Długi okres spłaty (np. kilka lat), jaki posiadają pożyczki pozabankowe na raty może wiązać się z wyższymi, ogólnymi kosztami zadłużenia. Warto skorzystać z kalkulatorów pożyczek na stronie firmy pozabankowej, aby sprawdzić te parametry.

Przeglądanie wielu stron firm pozabankowych, w celu znalezienia pierwszej pożyczki online dla siebie, może być czasochłonne. Wielu klientów chce znaleźć najtańsze pożyczki na raty, aby dodatkowo nie przepłacać na zaciągniętym długu.

Oto przykładowa lista najlepszych ofert:

• Crezu – pożyczkę do 8000 zł można spłacić do 90 dni, a pierwsze 5000 zł z terminem spłaty 30 dni można pożyczyć za darmo.
• Cashspace – pożyczkę do 8000 zł można spłacić do 12 miesięcy dni, a pierwsze 5000 zł z terminem spłaty 30 dni można pożyczyć za darmo. Wypłata środków jest prowadzona przez całą dobę, 7 dni w tygodniu.
• KredytOK – oferuje pożyczki do 12 000 zł z terminem spłaty do 36 miesięcy. Wniosek jest krótki i dostępny w 100% online.
• Provident – oferuje pożyczki ratalne online do 30 000 zł, z terminem spłaty do 48 miesięcy.

W tym celu warto skorzystać z porównywarki pożyczek ratalnych lub sprawdzić ranking pożyczek na raty. Zwykle ich obsługa jest prosta – wystarczy wpisać kwotę, jaką chce się pożyczyć oraz planowany okres spłaty. W efekcie można otrzymać listę dostępnych pożyczek, wraz z RRSO i innymi szczegółami i od razu przejść do wypełniania wniosku.

Jednym z ważniejszych kroków jest zdefiniowanie okresu pożyczki (od kilku miesięcy do nawet kilku lat) oraz zaznaczenie, czy jest to pierwsza pożyczka u danego pożyczkodawcy. Warto pamiętać, że pierwsza pożyczka za darmo jest dostępna wyłącznie dla nowych klientów firmy pozabankowej, a dodatkowo, może być ograniczona wyłącznie do chwilówek z terminem spłaty do 30 dni.

Ratalne pożyczki dla zadłużonych to bardziej skomplikowane produkty finansowe, które wymagają od firm pozabankowych podjęcia znacznie większego ryzyka. Oznacza to, że klienci mogą uzyskać oferty na niższe kwoty, z wyższym oprocentowaniem lub koniecznością wykazania uzyskanego dochodu.

Większość powyższych firm pozabankowych oferuje pożyczki wymagając tylko jednego dokumentu – jest to dowód osobisty. Oznacza to, że proces aplikacji, jaki posiada pożyczka na raty dla zadłużonych został znacznie uproszczony. Osoby, posiadające niską zdolność kredytową mogą być jednak proszone o przesłanie dodatkowych dokumentów (np. zaświadczenia o dochodach).

Firmy pożyczkowe, w których ofercie znajdują się pożyczki na raty miesięczne przez internet wymagają od swoich klientów spełnienia określonych warunków. Są one na tyle elastyczne, że akceptowane są także te osoby, które zostały odrzucone przez banki. Należą do nich:

• wiek minimum 18 lat (czasami podawana jest górna granica wieku),
• posiadanie konta bankowego,
• uzyskiwanie stałego dochodu,
• polskie obywatelstwo i miejsce zamieszkania (firmy akceptują też wnioski cudzoziemców mieszkających w Polsce),
• posiadanie adresu e-mail i numeru telefonu.

Powyższe kryteria są dość ogólne, a każda z firm pożyczkowych może narzucić swoim klientom inne wymagania. Oto przykładowe porównanie różnych firm pozabankowych:

Koszty pożyczek na raty mogą się różnić. Ważnym wskaźnikiem, który pozwala ocenić atrakcyjność oferty jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). To w niej uwzględnione są wszystkie koszty związane z pożyczką, co czyni ją miarodajnym narzędziem porównawczym. Do kosztów zaliczają się:

• oprocentowanie – maksymalny poziom oprocentowania reguluje ustawa antylichwiarska, która wyznacza jego wartość jako dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększoną o 3,5 punktu procentowego, co obecnie wynosi 9% rocznie.
• opłaty dodatkowe – opłaty przygotowawcze, prowizje i inne.

Chwilówki na raty udzielane na dłuższy okres kredytowania lub dla osób zadłużonych mogą dodatkowo posiadać ubezpieczenie, jako formę dodatkowego zabezpieczenia.

Uwaga autora: całkowity koszt pożyczki jest ściśle kontrolowany przez przepisy ustawy antylichwiarskiej, które określają zarówno limity kosztów odsetkowych, jak i pozaodsetkowych.

Wzięcie kredytu na raty jest proste i można to zrobić w 15 minut:

1. Wybierz jednego z pożyczkodawców na naszej stronie przez ranking lub porównywarkę chwilówek online.
2. Zaznacz kwotę, jaką chcesz pożyczyć oraz okres czasu, na jaki chcesz wziąć chwilówkę online. Zrobisz to na stronie pożyczkodawcy przy pomocy suwaków.
3. Kliknij „Weź pożyczkę” lub „Złóż wniosek”.
4. Wypełnij formularz podając dane z dowodu osobistego, adres e-mail, numer telefonu i konto bankowe.
5. Zweryfikuj wniosek – przelewem bankowym lub poprzez automatyczny system Kontomatik.
6. Poczekaj na decyzję firmy pozabankowej. Jeśli będzie pozytywna, konieczne będzie potwierdzenie warunków umowy pożyczkowej.
7. Pieniądze mogą pojawić się na koncie nawet do 15 minut.

Spłacanie pożyczek ratalnych online jest proste. Firmy pożyczkowe zawsze podają numery kont, na które należy dokonać płatności. Ważny jest opis przelewu – zwykle jest to numer PESEL oraz kod pożyczki.

Pożyczkę na raty można spłacić:

• przelewem online lub przez szybkie płatności,
• udając się do placówki banku,
• na poczcie,
• ustawiając stałe zlecenie przelewu,
• w placówce firmy pożyczkowej.