Ekassa – recenzja pożyczki i opinie klientów

Informacje i kontakt do firmie Ekassa

Opinia eksperta o ofercie Ekassa

Ekassa: co warto wiedzieć o pożyczce

Ekassa to firma pożyczkowa, która działa na rynku internetowych pożyczek ratalnych od 2014 roku. Pożyczkodawcę wyróżnia elastyczne podejście do klienta oraz zminimalizowanie formalności przy składaniu wniosku o pożyczkę do niezbędnego minimum.

Pożyczki online Ekassa cieszą się sporą popularnością, a każdego dnia składanych jest ponad 1000 wniosków o pożyczkę ratalną. Do tej pory z usług firmy skorzystało ponad 60 000 klientów. Jako jedna z niewielu firm pozabankowych na polskim rynku, oferuje pożyczki ratalne dla osób indywidualnych oraz firm.

Ekassa pożyczka – opis oferty

Firma Ekassa sp. z o.o oferuje dwa typu pożyczek online:

• pożyczka osobista,
• pożyczka przedsiębiorcza.

Pożyczka osobista w serwisie Ekassa pl jest udzielana od 1000 zł do 20 000 zł dla nowych klientów oraz do 30 000 zł dla powracających klientów. Okres spłaty wynosi od 6 miesięcy do 12 miesięcy dla nowych klientów oraz do 36 miesięcy dla powracających klientów.

Pożyczka przedsiębiorcza Ekassa jest oferowana właścicielom firm na kwotę od 1000 do 30 000 zł, z okresem spłaty od 1 do 48 miesięcy.

Jak wskazują dostępne o firmie Ekassa opinie, klienci są zadowoleni z usług firmy, chociaż w przeciwieństwie do konkurencji nie oferuje ona darmowych pierwszych pożyczek dla nowych klientów.

Warto pamiętać o terminowej spłacie zaciągniętego długu – wszystkie potrzebne informacje wraz z numerem konta można znaleźć na swoim profilu klienta. Jeśli uważasz, że możesz mieć problemy ze spłatą pożyczki na czas, skontaktuj się z działem Ekassa windykacja kontakt info@ekassa.pl i wspólnie wypracujcie nowe rozwiązanie.

Czy w Ekassa dostępna jest pożyczka za darmo?

Wielu pożyczkodawców chcąc zachęcić nowych pożyczkobiorców do skorzystania z oferty na szybki kredyt, oferuje możliwość uzyskania pierwszej darmowej pożyczki z RRSO 0%. Warunki obejmujące taki darmowy kredyt są najczęściej dwa: maksymalna kwota pożyczki nie może przekraczać określonego limitu (np. 2 000 zł) a zadłużenie musi zostać spłacone na czas, zwykle do 30 dni.

Aktualnie firma Ekassa nie oferuje pierwszej pożyczki za darmo dla nowych pożyczkobiorców. Koszt pożyczki jest zawsze taki sam dla wszystkich klientów, bez ukrytych opłat.

Przykładowe koszty pożyczki w Ekassa

Poznaj szczegóły dotyczące kosztów pożyczki w zależności od okresu kredytowania.

Pożyczka w Ekassa – warunki, które trzeba spełnić

Klienci, którzy chcą pożyczyć pieniądze w Ekassa powinni upewnić się, że:

• są osobami pełnoletnimi, które ukończyły 18 lat (nie ma tu górnej granicy wieku),
• mieszkają w Polsce,
• mają obywatelstwo polskie lub innego kraju Unii Europejskiej,
• mają konto bankowe.

Podczas pierwszego składania wniosku zakładane są w Ekassa profile klienta. Następnie wystarczy szybkie Ekassa logowanie na konto (podając e-mail/PESEL i hasło), aby uzyskać dostęp do wszystkich danych na temat swojego zadłużenia oraz ubiegać się o kolejną pożyczkę jeszcze szybciej.

Oferowana przez firmę Ekassa pozyczka nie ma wygórowanych warunków. Z pożyczki mogą skorzystać osoby, które posiadają numer PESEL oraz spełniają podstawowe warunki – w tym są pełnoletnie i mieszkają w Polsce.

Wymagane dokumenty

Nie są wymagane żadne dodatkowe dokumenty, dlatego cały proces ubiegania się o kredyt jest maksymalnie uproszczony – firma nie wspomina nawet o konieczności posiadania dowodu osobistego, jednak może wynikać to jedynie z lakonicznych informacji w serwisie.

W rzeczywistości, zgodnie z polskim prawem, każdy pożyczkodawca musi weryfikować tożsamość swoich użytkowników, w tym ich wiek czy obywatelstwo..

Jakie formy zatrudnienia akceptuje Ekassa?

Firma pożyczkowa Ekassa akceptuje różne formy zatrudnienia. Dla pożyczkodawcy najważniejsze jest to, aby osoba składająca wniosek, była w stanie spłacać zobowiazanie. Z tego powodu pożyczkodawca skupia się przede wszystkim na posiadaniu stałego źródła dochodu przez wnioskodawcę.

W przeciwieństwie do banku, nie ogranicza się wyłącznie do tradycyjnych umów o pracę. To oznacza, że osoby zatrudnione na podstawie umów cywilnoprawnych, takich jak umowa zlecenie czy umowa o dzieło, również mogą ubiegać się o chwilówki. Ponadto Ekassa uwzględnia dochody pochodzące z emerytur, rent, zasiłków socjalnych oraz innych form zarobkowania.

W przypadku pożyczek dla przedsiębiorców, Ekassa oferuje finansowanie dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą (JDG), nawet jeśli firma została założona niedawno. Wymagane jest jedynie posiadanie aktywnego statusu w CEIDG oraz aktywnego rachunku bankowego.

Proces składania wniosku o chwilówkę Ekassa

Złożenie wniosku o chwilówki na stronie Ekassa jest szybkie i proste. Przedstawiamy cały proces krok po kroku – z naszym przewodnikiem złożysz wniosek sprawnie i bez problemu.

1. Przejdź na stronę Ekassa i zapoznaj się ofertą serwisu. Masz do wyboru pożyczki dla osób prywatnych i przedsiębiorców.
2. Za pomocą suwaka ustaw, jaka będzie całkowita kwota oraz termin spłaty pożyczki.
3. Kliknij przycisk „Weź pożyczkę”.
4. W formularzu, który pojawi się na stronie wpisz wymagane dane – wypełnij wniosek podając adres e-mail i hasło, imię i nazwisko, numer telefonu, numer PESEL, numer dowodu osobistego, stan cywilny.
5. Kliknij „Następny”, a na drugiej stronie wniosku podaj dane dotyczące Twojej sytuacji finansowej. W przeciwieństwie do wymagań banku, nie musisz podawać celu, dla którego bierzesz kredyt.
6. Wykonaj weryfikację konta. Możesz zrobić to automatycznie używając serwisu Kontomatik lub przelewem bankowym na kwotę 1 zł.
7. Poczekaj na decyzję – zostaniesz o niej poinformowany za pomocą wiadomości SMS po otrzymaniu potwierdzenia przelewu weryfikacyjnego, czyli po potwierdzeniu danych.
8. Wykonanie przelewu pieniędzy na konto nastąpi niezwłocznie, jednak czas, w którym środki trafią na Twoje konto zależy od harmonogramu księgowań w Twoim banku.

Proces weryfikacji wniosków

Ekassa weryfikuje dane wnioskodawców, aby potwierdzić ich tożsamość i zapewnić, że kredyt trafi na właściwe konto bankowe. Proces ten jest niezbędny do ochrony przed oszustwami i zapewnienia bezpieczeństwa transakcji. W kolejnym wniosku nie jest już jednak wymagany.

Użytkownicy mogą wybrać jedną z dwóch metod weryfikacji:

• Automatyczna weryfikacja przez Kontomatik: szybkie i bezpieczne potwierdzenie danych osobowych oraz informacji o koncie bankowym. Kontomatik działa zgodnie z dyrektywą PSD2 i przepisami RODO.
• Przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę 1 zł: tradycyjna metoda polegająca na wykonaniu przelewu z własnego konta w banku w celu potwierdzenia jego posiadania.

Weryfikacja danych pozwala Ekassa ocenić zdolność kredytową i dostosować ofertę pożyczki do jego możliwości finansowych oraz możliwości spłaty kredytu.

Logowanie na konto Ekassa

Serwis Ekassa ułatwia logowanie na konto i korzystanie z usług pożyczkodawcy w dowolnym momencie.

Wystarczy wejść na stronę główną i kliknąć „Logowanie”, a następnie w formularzu wpisać swój adres e-mail lub PESEL oraz hasło. Nie trzeba podawać numeru telefonu ani innych danych.

Czy Ekassa sprawdza BIK i KRD?

Chociaż Ekassa sprawdza dane w rejestrach dłużników, takich jak Biuro Informacji Kredytowej, KRD oraz BIG, jednak znacznie łagodniej podchodzi do oceny zdolności kredytowej wnioskodawców, niż dzieje się to w standardowym banku. Oznacza to, że nawet osoby z negatywnymi wpisami w bazach dłużników, mają możliwość uzyskania chwilówki.

Czy Ekassa udziela pożyczek dla zadłużonych?

Tak, ale należy mieć świadomość, że negatywna historia w rejestrach może skutkować ograniczeniem dostępnej kwoty lub wyższym kosztem kredytu. Nie przekreśla to jednak całkowicie szans na pozytywną decyzję – każda sprawa rozpatrywana jest indywidualnie.

Czy Ekassa udziela pożyczek z komornikiem?

W przypadku osób z długami objętymi już postępowaniem komorniczym sytuacja jest trudniejsza. Ekassa nie podaje wprost, czy osoby z aktywnym zajęciem komorniczym mogą otrzymać kredyt, ale jest to poważna przeszkoda w ocenie zdolności kredytowej.

Spłata pożyczki Ekassa – co warto wiedzieć?

Przeanalizujmy najważniejsze kwestie, które należy mieć na uwadze przed dokonaniem spłaty zadłużenia w Ekassa.

Czy możliwa jest spłata przed terminem?

Ekassa umożliwia spłatę pożyczki przed terminem, bez żadnych dodatkowych kosztów czy ukrytych opłat. Pożyczkobiorca, który zdecyduje się uregulować swój kredyt wcześniej, może liczyć na zmniejszenie całkowitego kosztu zadłużenia, ponieważ odsetki naliczane są jedynie za okres faktycznego korzystania z kapitału.

Wcześniejsza spłata może również pozytywnie wpłynąć na historię kredytową, co może zwiększyć szanse na uzyskanie korzystniejszych ofert finansowych w przyszłości. Nie jest wymagane wcześniejsze zgłoszenie zamiaru wcześniejszej spłaty – najlepiej po prostu zrobić przelew na wskazane konto pożyczkodawcy, uzupełniając tytuł przelewu zgodnie z indywidualnymi danymi zawartymi w umowie pożyczkowej.

Wydłużenie terminu spłaty i konsekwencje opóźnień

Choć Ekassa stara się być elastyczna wobec swoich użytkowników, standardowa oferta nie przewiduje automatycznego przedłużenia terminu spłaty. W przypadku trudności finansowych warto jak najszybciej skontaktować się z obsługą, aby omówić możliwe rozwiązania.

Opóźnienie w spłacie wiąże się z naliczaniem dodatkowych kosztów – mowa tu o odsetkach karnych oraz potencjalnych kosztach związanych z działaniami windykacyjnymi. Nieterminowa spłata może również negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową i skutkować wpisem do rejestrów dłużników. W ofercie pożyczkodawcy nie ma także pożyczki konsolidacyjnej, która mogłaby pomóc w konsolidacji dotychczasowych kredytów i przyznać większy limit dla nowego zadłużenia.

Jak przebiega windykacja w Ekassa?

W przypadku opóźnienia w spłacie zobowiązania, Ekassa podejmuje działania windykacyjne, aby odzyskać należne środki.

Na początku dłużnik otrzymuje wiadomośći SMS, e-mail lub telefony z przypomnieniem o płatności. Jeśli zaległość nie zostanie uregulowana, sprawa może zostać przekazana zewnętrznej firmie windykacyjnej lub trafić na drogę postępowania sądowego. Dłużnik może wówczas zostać obciążony dodatkowymi kosztami, np. kosztami sądowymi czy egzekucyjnymi.

Przydatne dokumenty

• Formularz informacyjny
• Wzór umowy pożyczkowej
• Polityka prywatności

Metodologia sposobu oceny oferty Ekassa

Aby ocenić, czy warto skorzystać z usług Ekassa, przyglądamy się kluczowym elementom wpływającym na bezpieczeństwo i opłacalność pożyczki.

1. Koszty pożyczki. Nie ograniczamy się jedynie do sprawdzenia RRSO – analizujemy także oprocentowanie nominalne, opłaty administracyjne oraz wszelkie dodatkowe koszty, takie jak opłaty za przedłużenie terminu spłaty czy monity.
2. Warunki samej pożyczki – dostępne kwoty (minimalne i maksymalne), długość okresu kredytowania, możliwość rozłożenia spłaty na raty oraz opcje refinansowania czy przedłużenia terminu spłaty.
3. Składanie wniosku – badamy, jak długo trwa jego wypełnienie, jakie informacje są wymagane oraz czy wnioskodawca musi przedstawiać dodatkowe dokumenty, np. zaświadczenie o dochodach. Analizujemy, jak szybko pieniądze są przelewane na konto w banku.
4. Sposób weryfikacji i analiza zdolności kredytowej – sprawdzamy, z jakimi bazami danych współpracuje Ekassa i czy osoby z negatywną historią mają szansę na otrzymanie pieniędzy.
5. Opinie klientów – analizujemy komentarze publikowane na portalach finansowych, forach i w mediach społecznościowych. Zwracamy uwagę na powtarzające się problemy i zgłoszenia, a także na reakcje firmy.
6. Bezpieczeństwo i transparentność – sprawdzamy, czy Ekassa działa legalnie, posiada niezbędne rejestracje i zezwolenia, a także czy przestrzega przepisów RODO i zapewnia odpowiedni poziom ochrony danych użytkowników. Oceniamy również, czy korzysta z bezpiecznego połączenia (SSL).