Pożyczki pozabankowe

Różnice: pożyczki pozabankowe a kredyty bankowe

Pożyczki pozabankowe, zwane chwilówkami oraz kredyty bankowe łączy ich główny cel, czyli pożyczanie pieniędzy. Nie są jednak tym samym produktem. Kredyt jest pojęciem, które ma swoją definicję w prawie bankowym i co do zasady mogą ich udzielać wyłącznie banki (chociaż niektóre firmy pożyczkowe reklamują swoje produkty jako „kredyty pozabankowe”).

Pozabankowe pożyczki online to pojęcie znacznie szersze od kredytu. Pożyczki podlegają jednak ustawie o kredycie konsumenckim, mając podobne wymagania i ograniczenia co kredyty bankowe. Wpływa to na duże bezpieczeństwo chwilówek online oraz pewność klientów, że są odpowiednio chronieni – firmy pozabankowe nie mogą więc stosować reklam wprowadzających w błąd i ukrywać kosztów chwilówki.

Najważniejsze różnice dzielące oba produkty to:

• instytucja, która przyznaje środki (bank vs. firma pozabankowa),
• lista formalności i analiza zdolności (bardziej skomplikowana w przypadku banków),
• koszty zadłużenia (wyższe w przypadku firm pozabankowych).

Kiedy warto wybrać pożyczki pozabankowe?

Pożyczka pozabankowa jest dedykowana osobom, które chcą uzyskać szybki zastrzyk gotówki i nie chcą tracić czasu na wiele formalności. Szybkie pożyczki pozabankowe przez internet są więc zalecaną opcją dla wszystkich, którzy chcą dostać pieniądze na konto nawet do 15 minut od uzyskania pozytywnej decyzji pożyczkowej. Proces ubiegania się o kredyty bankowe jest bardziej czasochłonny, z większą niepewnością co do ostatecznej decyzji banku.

Najtańsza pożyczka pozabankowa może mieć RRSO wynoszące nawet 0%. To specjalna oferta dla nowych klientów, którzy po raz pierwszy korzystają z usług danej firmy, jednak dla osób, które chcą pożyczać szybko i tanio, może być doskonałą opcją na błyskawiczne uzyskanie środków na konto – należy tu jednak pamiętać o terminowej spłacie.

Pilna pożyczka pozabankowa to z kolei rozwiązanie dla klientów, którzy potrzebują gotówki o niestandardowych porach, tak szybko jak to możliwe. Banki najczęściej przetwarzają wnioski o kredyty w dni robocze, w określonych godzinach. Wiele firm pozabankowych udziela pożyczek przez całą dobę, 7 dni w tygodniu.

Kwotę, jaką oferują pożyczki pozabankowe online można dostosować do własnych potrzeb. Firmy pożyczkowe oferują pożyczki na mniejsze kwoty, do kilku tysięcy złotych oraz większe pożyczki ratalne, które można spłacać przez kilka lat.

Na koniec, biorąc szybkie pożyczki pozabankowe nie musisz martwić się o tłumaczenie celu pożyczki oraz tego, na co potrzebne są Ci środki. Dodatkowo, firmy z sektora pozabankowego oferują chwilówki także osobom, które często są wykluczane przez banki, np. osobom bezrobotnym lub młodym, bez zdolności kredytowej.

Kto ma szansę dostać pożyczkę pozabankową?

Pożyczka pozabankowa jest oferowana klientom spełniającym następujące warunki:

• ukończone 18 lat (lub 20-21 lat),
• polskie obywatelstwo (niektóre firmy akceptują wnioski od cudzoziemców),
• miejsce zamieszkania na terenie Polski,
• aktualny dowód osobisty lub paszport,
• rachunek w polskim banku,
• adres e-mail,
• numer telefonu komórkowego,
• pozytywna zdolność kredytowa, w tym dochód, dzięki któremu będzie możliwa spłata pożyczki.

Akceptowane źródła dochodu, aby uzyskać pożyczki pozabankowe przez internet to: zatrudnienie nie tylko na umowę o pracę, status studenta, emeryta lub rencisty, bezrobotny posiadający zasiłki lub inne źródła dochodu.

Pozabankowe pozyczki są oferowane szerokiemu gronu klientów, także znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. W wielu przypadkach pożyczkodawca może zaproponować alternatywne rozwiązania, które pomogą w uzyskaniu pożyczki, np. zaoferowanie zastawu lub niższą kwotę zobowiązania.

Skąd wiadomo, czy pożyczka pozabankowa jest bezpieczna?

Decydując się na pożyczki gotówkowe pozabankowe, warto zwrócić szczególną uwagę na zasady udzielania pożyczek, treść umowy oraz wiarygodność wybranej firmy. Tylko wtedy można upewnić się, że dana chwilówka jest bezpieczna.

Rzetelne firmy pozabankowe dbają o to, aby proces udzielania pożyczek był jasny i zrozumiały dla klientów, którzy bez problemu znajdą szczegółowe informacje dotyczące kosztów pierwszej i kolejnych pożyczek, procedury składania wniosku oraz weryfikacji klienta. Ponadto istnieje możliwość dokładnego zapoznania się z umową pożyczkową przed podjęciem ostatecznej decyzji.

Firmy pozabankowe często wymagają rejestracji klienta, a następnie udostępniają im indywidualne profile, dzięki którym mogą lepiej zarządzać swoim zobowiązaniem. Tego rodzaju narzędzia ułatwiają dostęp do szczegółów umowy, harmonogramu spłaty oraz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania, zapewniając klientom większą kontrolę i komfort w zarządzaniu finansami.

Jak znaleźć najlepszą tanią pożyczkę pozabankową?

Tanie pożyczki pozabankowe znajdziesz samodzielnie przeszukując Internet lub korzystając ze sprawdzonych źródeł, takich jak nasza strona, na której znajdziesz aktualny ranking oferujący szybkie pozyczki pozabankowe.

Zanim zaakceptujesz umowę taniej chwilówki zapoznaj się z jej RRSO oraz wszelkimi informacjami na temat dodatkowych kosztów np. ubezpieczenia lub odsetek za zwłokę. Porównaj oferty różnych firm pożyczkowych z takim samym okresem kredytowania i sprawdź, która tanie pożyczka oferuje najniższe RRSO.

Większość firm pożyczkowych udostępnia na swoich stronach wygodne w użyciu kalkulatory, które wszystkie obliczenia dokonają za Ciebie i pomogą Ci w dobraniu najlepszej opcji pożyczki.

Koszty pożyczki pozabankowej online

Koszty związane z pożyczkami można podzielić na kilka kategorii: odsetki, koszty pozaodsetkowe oraz inne opłaty dodatkowe. Każda z tych części jest regulowana przepisami prawa, które określają ich maksymalną wysokość.

Odsetki, jakie ma pożyczka pozabankowa online nie mogą przekraczać ustalonego limitu, czyli dwukrotności sumy stopy referencyjnej NBP (obecnie 1,5 proc.) i 3,5 punktów procentowych, co daje 10 proc. w skali roku. Choć jest to relatywnie niski koszt, pożyczkodawcy zazwyczaj ustalają oprocentowanie blisko tego limitu.

Do kosztów pozaodsetkowych zalicza się różne opłaty, takie jak prowizje, opłaty przygotowawcze, koszty prowadzenia konta czy ubezpieczenie. W skali roku nie mogą one przekraczać 55 proc. wartości udzielonego finansowania. Do kosztów związanych z pożyczkami pozabankowymi mogą należeć: prowizja za udzielenie pożyczki, opłata przygotowawcza, koszty ubezpieczenia (jeśli wymagane), opłaty za ustanowienie dodatkowych zabezpieczeń, kary lub dodatkowe koszty za opóźnienia w spłacie.

Dla ułatwienia porównania ofert pożyczkowych wprowadzono wskaźnik RRSO, który przedstawia całkowity koszt pożyczki wyrażony w skali roku. Uwzględnia on wszystkie składowe, w tym odsetki, prowizje, podatki, marże i koszty usług dodatkowych. Dzięki temu klient ma pełny obraz wydatków związanych z zaciągnięciem zobowiązania.

Nowi klienci mogą jednak skorzystać z bezpłatnych chwilówek z RRSO 0%. Darmowa pożyczka pozabankowa to optymalne rozwiązanie dla wszystkich, którzy chcą maksymalnie zaoszczędzić na oprocentowaniu, dodatkowych opłatach i prowizjach. Warto jednak zwrócić uwagę na warunki promocji, takie jak: terminowa spłata zadłużenia w 30 dni oraz limit chwilówki.

Pożyczka pozabankowa na dowód osobisty a skuteczna weryfikacja klienta

Najważniejszym dokumentem, jaki należy posiadać, aby ubiegać się o pożyczkę pozabankową, jest dowód osobisty. Weryfikacją klienta zajmują się już firmy pozabankowe.

Klienci mogą ubiegać się o pożyczkę, nawet jeśli mają już inne zobowiązania finansowe. Przed podjęciem decyzji o przyznaniu finansowania większość firm przeprowadza weryfikację w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz Biurach Informacji Gospodarczej (BIG). Sprawdzany jest aktualny status zadłużenia klienta, np. czy nie ma zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Pozwala to zapewnić bezpieczeństwo pożyczkodawcom i pożyczkobiorcom.

Wszystko po to, aby upewnić się, że pożyczkobiorca będzie w stanie terminowo spłacić pożyczkę. Sam proces jest szybki, a decyzje podejmowane są na podstawie rzetelnych informacji.