Préstamos online en España

Tipos de préstamos online disponibles

Si buscas opciones para salir adelante y no sabes cómo empezar, los préstamos online pueden ser tu solución ideal.  Hoy en día, existen gran variedad de opciones de préstamos, para cualquier tipo de necesidad que se presente y perfectamente adaptables a todo tipo de perfiles y capacidades económicas. Estos son los tipos de préstamos más populares:

Préstamos personales: Ofrecen montos mayores y son muy flexibles. Es decir, puedes utilizarlos para casi cualquier propósito sin limitaciones. No necesitas garantías, ya que se basan, más que nada, en la calificación crediticia.

Micropréstamos: Estos créditos online en España son cantidades pequeñas que se otorgan en poco tiempo. Están diseñados para cubrir emergencias y necesidades muy puntuales.

Préstamos rápidos: Su característica principal es que se aprueban en cuestión de minutos. Son ideales para emergencias, gastos médicos y reparaciones urgentes.

Préstamos con garantías: Te ofrecen tasas más bajas a cambio de que otorgues un bien como garantía.

Préstamos con ASNEF: Son un tipo especial de crédito online que permite a personas con mala calificación, poder acceder a financiamiento. Sus condiciones son menos favorables que el resto.

Lo bueno y lo malo de los créditos online

Como en todos los casos, los créditos online también tienen sus puntos a favor y en contra. Vale la pena echarle un vistazo para estar seguros de tomar las mejores decisiones.

Puntos a favor:

• No necesitas salir de casa, ya que todo el proceso se hace completamente en línea.

• El tiempo de aprobación suele ser corto. Desde algunos minutos hasta un par de horas.

• Los requisitos son menos estrictos que en los bancos tradicionales.

• Puedes solicitarlos en cualquier momento que los necesites, incluso en días festivos.

• Existen muchas opciones de préstamos online para todo tipo de necesidades.

Puntos en contra:

• Algunos tipos de préstamo online pueden tener intereses demasiado altos, especialmente los rápidos.

• El dinero disponible suele ser menor que en un préstamo bancario.

• Hay riesgo de fraude si no tienes experiencia buscando.

• Debido a su facilidad, existe un riesgo de endeudamiento.

¿Cómo pedir un préstamo? Sigue estos pasos

¿Estás listo pero no sabes cómo pedir un préstamo? No te preocupes, es un proceso realmente sencillo que puedes completar en unos cuantos pasos:

• En primer lugar, define qué tipo de préstamo necesitas y cuánto dinero vas a pedir.

• Con ayuda de un comparador de préstamos, busca el tipo de préstamo que buscas.

• Analiza y compara cada una de las opciones de ofertas disponibles.

• Selecciona la que más te agrade y dirígete al sitio web oficial del prestamista.

• Ahí, utiliza la calculadora de préstamo online, ingresa el monto y periodo.

• Rellena el formulario de solicitud, donde ingresarás tu información personal.

• Envía la solicitud y espera a que la entidad la revise.

• Si es aprobatorio, recibirás un correo electrónico junto a un contrato que debes firmar.

• ¡Eso es todo! Recibirás el dinero directo a tu cuenta bancaria.

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Requisitos para pedir un préstamo: Qué necesitas saber

Antes de iniciar, debes saber que es necesario cumplir con unos simples requisitos para pedir un préstamo:

• Debes ser mayor de 18 años, en algunos casos la edad mínima es mayor.

• Residir en España.

• Tener un documento de identidad en vigor, que puede ser DNI/NIE.

• No tener deudas pendientes (depende del préstamo)

• Contar con una cuenta bancaria.

• Tener un empleo estable o ingresos demostrables.

Documentos necesarios para solicitar un préstamo online

En resumen, los documentos que necesitas tener a la mano antes de solicitar un préstamo online, es lo siguiente: 

• Tu documento de identidad.

• Comprobante de ingresos (recibos de nómina o pensión).

• La titularidad de una cuenta bancaria.

Recuerda que cada tipo de préstamo tiene requisitos diferentes y por lo tanto, estos documentos pueden variar dependiendo del online crédito que necesites.

Tasas de interés y comisiones en los créditos online fiables en España

Uno de los aspectos más importantes al considerar los créditos online fiables en España, es la tasa de interés. Al final de todo, esta tasa es la que definirá qué tan caro o barato es un préstamo, por lo que es fundamental elegir la que sea más competitiva y conveniente. 

Esta tasa es variable y dependiente del tipo de préstamo; es decir, no siempre será la misma. También puede cambiar dependiendo del historial crediticio del interesado y de la urgencia con la que se necesite el préstamo. 

• Los préstamos personales mantienen intereses más elevados que un préstamo bancario tradicional, pero son mejores que en los préstamos urgentes.

• Los préstamos con garantía manejan intereses muy competitivos, ya que el riesgo de impago se minimiza por la existencia de una garantía.

• Las tasas más altas suelen estar presentes en los préstamos rápidos y en los préstamos con ASNEF, debido al riesgo percibido por parte del prestamista.

Además, también es importante tener en cuenta las posibles comisiones existentes. Algunos préstamos online pueden tener penalizaciones por impago, por pago anticipado o por la solicitud de una prórroga, que al final terminan aumentando el costo total del crédito.

Ejemplos prácticos: Cómo varían los costes según el tipo de préstamo

A continuación, te presentamos algunos escenarios reales para ilustrar cómo se diferencian los costos totales dependiendo del tipo de préstamo:

Ejemplo 1: Préstamo personal sin garantía

Ejemplo 2: Préstamo rápido de 500 € con ASNEF

Ejemplo 3: Préstamo con garantía 

Créditos online convenientes: Tips y consejos

La presión por elegir buenos créditos online puede ser abrumadora, pero con un poco de esfuerzo y siguiendo estos consejos, puedes tomar una muy buena decisión. 

• Define muy bien cuánto dinero necesitas y en qué lo vas a gastar.

• Intenta mantener siempre un buen puntaje crediticio. Esto te ayudará a conseguir préstamos personales baratos y con mejores condiciones.

• Definitivamente, no te quedes con la primera oferta que veas. Es mejor hacer una comparación entre diferentes opciones para elegir la mejor con certeza.

• Busca prestamistas que no cobren comisiones adicionales. Además, intenta seleccionar ofertas como un primer préstamo sin intereses, especialmente si no cuentas con tanta experiencia.

• Siempre lee las letras pequeñas de los contratos antes de firmar, así evitarás sorpresas desagradables.

Errores comunes a evitar con los préstamos online en España

Los préstamos online en España y en el mundo, son un compromiso importante, así que debes evitar, a toda costa, hacer estos errores que mencionaremos a continuación:

• No leer detenidamente el contrato: Ahí se pueden estipular comisiones, derechos, obligaciones e intereses. Si no los conoces, puedes llevarte sorpresas y terminar dañando tu economía.

• No considerar la tasa de interés: Entendemos que puede ser fácil dejarse llevar por las cantidades que se ofrecen, pero si no tomas en cuenta la tasa de interés, podrás llegar a endeudarte.

• No verificar al prestamista: Siempre revisa comentarios, reseñas, opiniones y un registro del prestamista. Así no caerás en fraudes y mantendrás tus datos seguros.

No pagar a tiempo: Si no pagas a tiempo tu crédito online, acumularás intereses, lo que aumentará el costo total. Si esto sobrepasa tu capacidad de pago, podrías caer en el registro de morosidad afectando tu historial crediticio.

Solicitar préstamos online de forma segura

Los préstamos online en España han ganado popularidad, y ante la mayor demanda también aumentan las entidades fraudulentas. Si quieres mantener tus datos y tu dinero seguro, sigue estos consejos para solicitar préstamos online de forma segura:

• Asegúrate de que el prestamista esté debidamente registrado en el Banco de España y que siga las regulaciones correspondientes.

• Verifica que el sitio web utilice herramientas de cifrado para proteger la información. ¿Cómo saberlo? La URL del sitio comienza con “https://”

• Lee las opiniones de otros clientes para saber si realmente cumplen con lo que ofrecen.

• No caigas en ofertas que parezcan demasiado buenas para ser verdad, la mayoría de los casos no son auténticas y podrían ser trampas para el robo de información.

¿Cuándo es el mejor momento para pedir un préstamo online?

La mejor respuesta a cuándo es el mejor momento para pedir un préstamo online es variable, ya que depende completamente de la situación y necesidad de cada individuo en particular. De forma general, es buena idea considerar un préstamo cuando necesitas dinero urgentemente, sin tener que pasar por todo el proceso en un banco tradicional. Por ejemplo, ante emergencias médicas, pago de facturas, reparaciones urgentes, financiar viajes o vacaciones de ensueño y estudios. Puedes usarlos casi para cualquier propósito. No obstante, lo más sabio sería solicitar un préstamo online sólo si realmente lo necesitas.