Préstamos para morosos

¿En qué consisten los préstamos para morosos?

Los mini préstamos para morosos son productos de financiación diseñados específicamente para personas que aparecen en algún fichero de impago. Son posibles gracias a entidades financieras más flexibles que los bancos tradicionales. Estas empresas ofrecen soluciones de préstamo adaptadas a personas con situaciones complicadas, asumiendo más riesgos a cambio de ciertas condiciones:

• Requisitos simples: No suelen pedir un historial crediticio perfecto y, a veces, tampoco una nómina, aunque sí necesitas demostrar ingresos.

• Garantías: En algunos casos, te pueden pedir un avalista, una propiedad o hipoteca como respaldo.

• Interés: Los costos de los prestamos para deudores morosos son mayores porque estas entidades asumen más riesgos.

• Montos y plazos ajustados: Ofrecen financiación limitada y tiempos de pago más cortos para facilitar la devolución.

¿Qué puedes conseguir con los préstamos para morosos con nómina?

• Financiación de entre 50 € y 2.000 € para nuevos clientes, con la posibilidad de aumentar este límite con el tiempo.

• Plazos para pagar desde 7 días hasta un par de meses.

• Intereses de entre 0% (promociones) hasta llegar a una TAE de 500% o más.

Mejores prestamos para morosos en España

En el mercado financiero, las oportunidades financieras para las personas registradas en ficheros son más reducidas, que para un cliente con un perfil crediticio excepcional. No obstante, a pesar de los obstáculos, siguen habiendo empresas dispuestas a abrir las puertas y otorgar prestamos urgentes para morosos en ASNEF. Los tipos de prestamos con ASNEF disponibles son los siguientes:

• Mini prestamos para morosos: Este préstamo con ASNEF es para clientes registrados en algún fichero de morosidad, que buscan un crédito por poca cantidad. Usualmente entre 50 € y 300 € a devolver en menos de 30 días.

• Prestamos para morosos con nomina: Es un préstamo que se otorga a clientes con un mejor perfil, es decir, que cuentan con ingresos estables comprobables con una nómina. Pueden acceder a un crédito con mejor interés de una manera más flexible.

• Prestamos para morosos sin nomina, pero con garantía: Con este crédito, estar en fichero no es impedimento. Si el cliente tiene una vivienda, puede conseguir financiación con bajo interés, un monto más grande, sin aval y con un proceso más rápido.

Ventajas de los préstamos para morosos

Las principales ventajas de los prestamos para morosos online son:

• Proporcionan acceso rápido a financiación cuando los bancos tradicionales cierran sus puertas

• Permiten demostrar capacidad de pago y mejorar el historial crediticio gradualmente

• Ofrecen la posibilidad de consolidar deudas existentes en un solo préstamo

• Los préstamos con ASNEF son más flexibles y se adaptan a diferentes situaciones económicas

• La aprobación es más rápida que en entidades bancarias tradicionales.

Razones por las que alguien puede ser incluido en las listas de ASNEF, RAI o Experian

Las listas de morosos en España, como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito), RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) y Experian, incluyen a personas que han incumplido de alguna forma sus obligaciones financieras. Según datos del Banco de España, las principales causas son:

• Retrasos en cuotas de préstamos o tarjetas de crédito: La razón más común es el impago de deudas, que debe ser de al menos 50 € para particulares y 300 € para empresas. Esto incluye cualquier tipo de deuda, como préstamos, tarjetas de crédito, facturas de servicios, incluyendo los prestamos urgentes para morosos.

• Impago de facturas de servicios básicos (telefonía, electricidad): Las empresas pueden incluir a un cliente en estas listas si tiene facturas pendientes de pago después de un período determinado.

• Requerimiento de pago previo: Antes de incluir a alguien en el listado, la entidad debe haber realizado un requerimiento de pago y demostrado que no ha recibido respuesta o no ha podido llegar a un acuerdo con el afectado.

• Avales incumplidos: Ser avalista de alguien que no ha pagado su deuda también puede incluirte en este fichero.

• Errores: En ocasiones, las personas pueden ser incluidas en el fichero por error o debido a fraudes. Si alguien cree que su inclusión es injusta, puede investigar y tomar medidas para corregirlo.

De acuerdo con las estadísticas de 2023, aproximadamente el 3.8% de la población española está incluida en alguna de estas listas y el consumo de prestamos rapidos para morosos alcanzó cifras de hasta 60.000 millones de euros.

¿Cómo pueden las personas salir de ASNEF?

Es posible salir de ASNEF pagando la deuda pendiente, ya sea de una sola vez o en plazos. Luego, consigue un comprobante de pago y contacta con ASNEF para solicitar tu eliminación de la lista, asegurándote de hacerlo por escrito. Revisa que la entidad haya actualizado tu situación. Si no te eliminan de inmediato, recuerda que el plazo máximo para estar en ASNEF es de 6 años, y si no tienes nuevos impagos, eventualmente serás eliminado.

¿Quién puede solicitar un préstamo para morosos?

Los préstamos rápidos para morosos están diseñados para cualquier persona que esté registrada por morosidad y que, además, cumpla con ciertos requisitos básicos:

• Tener más de 18 años

• Residencia legal en España

• Ingresos regulares demostrables

• DNI o NIE en vigor

• Una cuenta bancaria en un banco español

• Un número de teléfono y un correo electrónico

De igual manera, los préstamos personales para morosos suelen requerir documentación adicional que demuestre la capacidad de pago actual. Esta documentación puede provenir de un empleo, pensión u otras fuentes que sean verificables, como si recibes dinero de rentas, inversiones de empresas, honorarios, proyectos, entre otros. Dependiendo del prestamista, también se puede requerir un aval o una garantía adicional.

¿Cómo solicitar un préstamo si estás en la lista de morosos en España?

El proceso de solicitud de los prestamos para morosos online es el siguiente:

1. Investiga opciones: No todos los bancos o financieras cuentan con este servicio de préstamos con ASNEF. Para hacer tu búsqueda más sencilla, utiliza buscadores como Finmatcher que te ayuden a filtrar las opciones de crédito.

2. Compara cada una de las entidades. Enfócate en los requerimientos, los montos que ofrecen, los plazos de pago que otorgan y sus respectivos términos y condiciones.

3. Cuando hayas elegido una oferta de prestamo para deudores morosos que te convenga, asegúrate de cumplir con los requerimientos y tener los documentos necesarios a la mano.

4. Dirígete a la página web del prestamista, crea una cuenta e inicia con el formulario de solicitud. Ingresa tus datos personales y financieros a la base de datos, así como la cantidad de dinero que necesitas y cuándo podrás pagarlo.

5. Sube tus documentos y envía el formulario.

6. La entidad de crédito verificará tus datos como solicitante y su sistema automatizado emitirá una respuesta en unos minutos.

Cuando tu préstamo personal para morosos en ASNEF haya sido aprobado, recibirás una notificación por parte de la compañía y el dinero caerá a tu cuenta bancaria en menos de 24 horas.

Préstamos para morosos por WhatsApp: ¿Es posible?

Es posible pedir préstamos para morosos a través de WhatsApp, un servicio que varias entidades financieras han comenzado a ofrecer para simplificar el proceso. Plataformas como MrFinan y Dinerio permiten gestionar este tipo de solicitudes directamente desde la popular aplicación de mensajería, haciendo que el trámite sea más rápido y cómodo.
Sin embargo, aunque esta alternativa puede resultar práctica y accesible, es crucial tomar precauciones. Elegir empresas confiables y verificar su legitimidad es fundamental para evitar problemas. La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) advierte que "las ofertas de préstamos con ASNEF mediante aplicaciones de mensajería instantánea como Whatsapp pueden ser una forma de posibles estafas o condiciones abusivas".
En resumen, los prestamos para morosos por WhatsApp pueden ser una solución interesante siempre que se priorice una buena educación financiera, buenas medidas de seguridad y se eviten riesgos que sean innecesarios.

¿Cómo evitar estafas en préstamos para morosos?

Cuando necesitas un crédito y estás en una lista como ASNEF, puedes ser más vulnerable a ofertas de préstamo para morosos online fraudulentas. Sin embargo, siguiendo algunas precauciones, puedes protegerte de posibles estafas:

• Verifica que la entidad está debidamente registrada en el Banco de España. Además, asegúrate de que el sitio web del prestamista sea seguro (busca "https" en la URL) y revisa si tiene una presencia online profesional y bien establecida.

• Nunca realizar pagos por adelantado: Nunca pagues comisiones o tarifas por adelantado bajo conceptos como "seguro" o "procesamiento" antes de recibir el préstamo. Esta es un claro caso de fraude.

• Leer de manera detenida todas las cláusulas del contrato en línea.

• Desconfía de ofertas demasiado atractivas para ser verdad a pesar de estar en ASNEF, como prestamos con cuantías elevadas, una tasa de interés muy baja, un proceso demasiado fácil o nulos requisitos. Recuerda que son prestamos para morosos sin pagar por adelantado.

• Evita financieros de crédito que solo se comunican por WhatsApp o redes sociales con sus clientes y que oculten información desde la primera vez, como las tasas de interés.

• Desconfía si te piden realizar pagos mediante métodos inusuales que no dejan un rastro claro, como tarjetas de regalo o una cuenta de criptomonedas.