Tarjeta de crédito Plata Card

¿Qué es Plata Card?

Plata Card es una tarjeta de crédito fintech lanzada en 2022 por Tecnologías Diffiere S.A.P.I. de C.V., ahora operando como Banco Plata tras recibir la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en diciembre de 2024. Su misión es ofrecer productos financieros inclusivos, seguros y accesibles, impulsados por tecnología de inteligencia artificial. Con un enfoque en la simplicidad, Plata Card MX busca reinventar la relación de los mexicanos con sus finanzas, compitiendo con neobancos como Nu y Stori. De esa forma, esta entidad tiene como objetivo simplificar la experiencia financiera de sus usuarios, haciéndola más accesible, amigable y confiable para todos.

¿Cómo funciona la tarjeta Plata Card?

Funciona como una tarjeta de crédito convencional, similar a otras tarjetas de crédito que ofrecen beneficios para compras nacionales e internacionales. Puedes usarla para hacer compras tanto en tiendas físicas como en plataformas en línea, dentro y fuera de México, siempre que el establecimiento acepte Mastercard. Plata Card MX incorpora tecnología de pago sin contacto (contactless) y es compatible con billeteras digitales como Google Pay y Apple Pay.

Está disponible en formato físico y virtual. Recibes una tarjeta física para pagar en terminales, además de la posibilidad de generar hasta 10 tarjetas virtuales para compras por internet. Esto permite segmentar tus gastos digitales; por ejemplo, una tarjeta para servicios de streaming y otra para compras en Amazon,  lo que aumenta la seguridad y facilita el control del presupuesto.

La tarjeta Plata opera a través de una aplicación móvil intuitiva, calificada con 4.7 estrellas en Google Play y App Store. Desde la app, puedes:

• Controlar gastos, establecer límites y revisar transacciones en tiempo real.
• Congelar o descongelar la tarjeta ante actividades sospechosas.
• Diferir compras a meses sin intereses desde $100 MXN.
• Domiciliar pagos de servicios como luz, agua o telefonía.
• Visualizar tus gastos clasificados por categoría para un mejor manejo financiero.
• Transferir dinero desde tu línea de crédito a otras cuentas sin costo adicional.

¿De qué banco es la tarjeta Plata Card?

Plata Card ahora es emitida por Banco Plata, una institución de banca múltiple regulada por la CNBV. Esta licencia bancaria de Plata Card, otorgada en 2024, asegura que los depósitos estén protegidos por el IPAB hasta 400,000 UDIS (aproximadamente $3.2 millones MXN). La transición a banco refuerza la confianza, alineándose con la regulación de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros de la Profeco, además de estar supervisada por instancias como la Condusef.

Plata Card: beneficios y desventajas

Conoce los principales beneficios y desventajas de la tarjeta Plata para saber si se adapta a tu estilo de vida.

Características de la tarjeta Plata Card

Se trata de una tarjeta única con múltiples características que le dan ventaja sobre otros. Lo principal que debes saber es lo siguiente:

A continuación te detallaremos más datos clave sobre la tarjeta Plata Card.

Plata Card: anualidad

La anualidad es gratis los primeros tres meses de uso. Después de este periodo, Plata Card cobra una anualidad de $199 MXN sin IVA. En algunas ocasiones se pueden encontrar promociones para no pagar la anualidad de por vida, pidiendo la tarjeta mediante enlaces específicos.  

Plata Card: comisiones

Una de las cosas más importantes que debes saber sobre esta tarjeta son las comisiones:

• Las tarjetas de crédito Plata tienen un costo por apertura y una comisión por retiro de efectivo de $199 MXN sin IVA. 
• Pago tardío: $400 MXN más IVA.
• Comisiones por diferir compras. El porcentaje dependerá del monto de la compra y de los meses que elijas.
• Asistencia de seguros: gratuito si la deuda es menor a $100 MXN. Si es mayor, se cobrará el 9.9% de la deuda.

¿Cómo funcionan los meses sin intereses de Plata Card?

Los meses sin intereses funcionan de dos maneras: los reales y aquellos en los que difieres la compra desde la app, con una comisión adicional.

Para comprar a meses sin intereses con Plata Card y sin comisión, primeramente se deben cumplir dos cosas:

• Que el establecimiento tenga convenio con Plata.
• Cumplir con las reglas del comercio, como el monto mínimo de compra o la categoría de la promoción.

Para usar la promoción haz lo siguiente:

1. Realiza una compra desde $100 MXN en cualquier tienda, incluyendo compras en línea y en el extranjero. 
2. Difiere tus operaciones en la app desde 3 hasta 18 meses sin intereses. 
3. Por último, abona tus mensualidades y consulta fácilmente el avance de tus pagos en la app de Plata Card MX.

Tiendas participantes:

• Liverpool
• Suburbia
• Soriana
• Chedraui (mínimo $1,000 MXN).
• Sears
• PriceTravel
• Aeroméxico (mínimo $3,000 MXN).

Consideraciones:

• Los meses sin intereses no generan Cashback; no obstante, si decides cancelar tu compra a meses, Plata te abonará un Cashback de inmediato.
• Debes tener disponible en crédito el monto total de la compra. Por ejemplo, si quieres hacer una compra de $20,000 MXN con la tarjeta Plata a meses. Debes tener un crédito disponible mayor a esta cantidad.

Plata Card: categorías de cashback 

Puedes obtener 0.5% de reembolso en todas tus compras, o hasta 1% si estás inscrito en el Programa Plata Plus, gracias al cashback de Plata Card. Además, puedes elegir hasta 4 categorías al mes para ganar hasta 15% de reembolso por compra. No olvides que es posible consultar a través de la app tu cashback acumulado al instante tras cada transacción. El límite por mes es de $3,000 MXN.

¿Cuánto cobra Plata Card por transferencia?

No se realizan cobros por transferencias con Plata Card MX, ya que puedes enviar y recibir dinero de forma fácil y sin comisiones directamente desde la app.

Tarjeta de crédito Plata Card: requisitos

Debes cumplir con los siguientes requisitos para conseguir tu tarjeta Plata de forma garantizada:

• Ser mayor de 18 años.
• Presentar tu credencial para votar vigente (INE).
• Tener tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC).
• Poseer un buen historial crediticio.
• Ingresos mínimos mensuales de $4,000 MXN.

¿Cómo solicitar la tarjeta Plata Card?

Sólo sigue estos pasos para obtener tu tarjeta en menos de 5 minutos:

1. Haz clic en “Solicitar en la web del banco” y serás dirigido al sitio oficial de Plata Card México.
2. Brinda tus datos financieros y personales.
3. Realiza la verificación de tu identidad con tu INE y RCF.
4. Espera la aprobación de tu solicitud. 
5. Recibe la aprobación de tu aplicación. 
6. Agenda una cita para recibir tu tarjeta.
7. Recibe la tarjeta sin costo.

Recuerda que puedes solicitar la Plata Card desde la app, en su sitio web o contactando a su Servicio al Cliente.

¿Cómo activar mi tarjeta Plata?

Sólo debes seguir estos pasos para activar tu tarjeta Plata Card:

1. Inicia sesión en la app de Plata.  
2. Ve a la sección “Tarjeta”.  
3. Selecciona “Activar tarjeta”.  
4. Ingresa los últimos 4 dígitos de tu tarjeta.  
5. ¡Listo! Tu tarjeta está activa y lista para usarse.

¿Dónde se paga la tarjeta Plata Card?

A través de transferencias o depósitos en efectivo, puedes pagar la Plata Card en más de 12,000 tiendas y sucursales bancarias. Conoce más detalles, a continuación: 

Cómo pagar por transferencia

1. Dirígete a "Pagos" en el menú principal de tu app y selecciona "Pagar cuenta".
2. Escoge la opción “Por transferencia” y copia tu número CLABE.
3. Utiliza ese número CLABE para realizar transferencias desde cualquier cuenta bancaria.

Cómo pagar con efectivo

1. Dirígete a "Pagos" en el menú principal de tu app y selecciona "Pagar cuenta".
2. Escoge la opción “Con efectivo en tienda” y selecciona el comercio de tu preferencia.
3. Muestra el código de barras en la caja o comparte el número de referencia. 
4. Recuerda que puedes pagar en 7-Eleven, Walmart, Bodega Aurrera, Kiosko, etc., con una comisión adicional.

Cómo pagar en bancos

1. Dirígete a "Pagos" en el menú principal de tu app y selecciona "Pagar cuenta".
2. Selecciona la opción "Pago con efectivo en bancos" y verifica los bancos disponibles.
3. Comparte tu número de tarjeta en ventanilla y realiza el pago en efectivo.

¿Cómo cancelar la tarjeta Plata Card?

Si ya no deseas usar tu tarjeta, puedes cancelar la Plata Card con una solicitud rápida desde la app:

1. Ingresa a la app de Plata.  
2. Dirígete al menú de “Soporte”.  
3. Selecciona la opción “Cancelar tarjeta”.  
4. Llena la solicitud correspondiente.  
5. Confirma tu decisión para cancelar el plástico.
6. Puedes contactar a la entidad si necesitas ayuda.

¿Plata Card es confiable?

Dado que miles de usuarios en México utilizan los servicios de Banco Plata, gracias a su enfoque en la transparencia, seguridad e inclusión financiera, podemos afirmar que la tarjeta de crédito Plata Card es confiable. Por ejemplo, la app tiene una calificación promedio de 4.8 en tiendas de aplicaciones, reflejando las opiniones positivas de los usuarios. Además, la empresa ha sido reconocida por ofrecer condiciones claras, sin comisiones ocultas ni pagos sorpresa. Por último, su reciente licencia bancaria y supervisión por autoridades como la Condusef refuerzan su constante compromiso con la confianza y protección del usuario.

¿Plata Card es segura?

Su tecnología anti-fraude conectada a algoritmos de IA permiten aseverar que la tarjeta Plata es segura, ya que este sistema de aprendizaje automático escanea la actividad de tu cuenta para prevenir cualquier riesgo. Además, ofrece atención 24/7 con agentes listos para confirmar cualquier movimiento sospechoso, y cada vez que se realiza una compra, transferencia, inicio de sesión o cambio en tus datos personales, recibirás notificaciones inmediatas.

No olvides que desde el primer día, tienes acceso a tu tarjeta digital, con la opción de generar múltiples versiones para compras en línea más seguras. Por otro lado, puedes personalizar el uso de tu tarjeta desde la app, activando o desactivando funciones como compras online o retiros en cajeros. Por último, no debemos olvidar que Plata también integra tecnología biométrica de voz, la cual verifica tu identidad para evitar accesos no autorizados.

¿Qué tan buena es la tarjeta Plata Card?

Por su sólido respaldo y aceptación internacional, es posible asegurar que la tarjeta Plata Card es buena. Emitida bajo la licencia de Banco Plata y respaldada por MasterCard, puede usarse en miles de establecimientos dentro y fuera de México, cumpliendo con la “Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros” de la Procuraduría Federal del Consumidor (PROFECO). Esto garantiza que los productos ofrecidos por Plata sean legales y seguros, convirtiéndose en una opción conveniente para manejar tus finanzas en la actualidad.

¿Qué es mejor, Plata Card o Nu?

Si estás buscando una tarjeta de crédito digital en México, probablemente te preguntes qué opción te conviene más: tarjeta de crédito Nu o Plata Card, ya que cada una posee diferencias clave que describiremos a continuación a través del siguiente cuadro comparativo entre Plata Card vs Nu:

Plata Card vs Stori

Si estás evaluando opciones de tarjetas de crédito digitales en México, Plata Card MX y tarjeta de crédito Stori son dos alternativas populares que podrás comparar a través del siguiente cuadro:

Plata Card: Atención a clientes

Si estás buscando contactar al servicio de atención a clientes de Plata Card, te recomendamos utilizar los siguientes medios: 

• Teléfono de Plata Card: +52 55 9990 8880
• Correo electrónico: ayuda@platacard.mx
• Atención 24/7 mediante su chat en línea desde la app.

Plata Card: Cobertura

Gracias a sus alianzas con servicios de paquetería y a su red de embajadores, Plata Card ofrece cobertura nacional, operando actualmente en la Ciudad de México y en más de 50 ciudades por todo el país. Cabe resaltar que, una vez aprobada tu solicitud, podrás agendar una entrega personalizada con un embajador de Plata, quien llevará tu tarjeta de crédito directamente a la dirección y en el horario que elijas, con envío express el mismo día y sin costo adicional. Este servicio te permite comenzar a usar tu tarjeta de inmediato, brindándote comodidad y rapidez en cualquier parte de México.