Préstamos explicados a detalle

Si está buscando obtener un préstamo personal, deberá completar una solicitud y esperar la aprobación, un proceso que puede demorar desde unas pocas horas o días. Una vez que haya sido aprobado, el prestamista enviará el dinero en su cuenta bancaria y usted utilizará los fondos para el propósito previsto. 

También comenzará a devolver el dinero de inmediato. A lo largo del plazo del préstamo, es probable que su prestamista informe la actividad de su cuenta a las agencias de crédito. Hacer pagos a tiempo puede ayudar a construir un historial crediticio positivo. Una de las mejores maneras de evaluar un préstamo personal es mirar el Costo Anual Total del préstamo (CAT) incluye el interés y cualquier cargo.

Independientemente de cómo obtiene sus fondos, prepárese para comenzar a pagar dentro de los 30 días. Si tiene un préstamo de tasa fija, sus cuotas mensuales se mantendrán en el mismo monto hasta que se cancele el préstamo. Si tiene un préstamo de tasa variable, su tasa de interés fluctúa y podría cambiar la cantidad que debe mes a mes.

Un préstamo personal es diferente de una línea de crédito personal. Este último no es una suma global; en cambio, funciona como una tarjeta de crédito. Tiene una línea de crédito en la que puede gastar dinero y, al hacerlo, su crédito disponible se reduce. Luego puede liberar el crédito disponible haciendo un pago a su línea de crédito.

Con un préstamo personal, generalmente hay una fecha de finalización fija en la que se pagará el préstamo. Una línea de crédito personal, por otro lado, puede permanecer abierta y disponible para usted indefinidamente siempre y cuando su cuenta permanezca al día con su prestamista.

Aquí hay una explicación de todas las partes que conforman un préstamo y es necesario entender a detalle antes de solicitar un préstamo:

• Tasas de interés: Los préstamos personales cobran a los prestatarios una tasa fija, o tasa de porcentaje anual, además del monto del préstamo (o capital). Esta tasa puede variar según la solvencia, los ingresos y otros factores. La tasa de interés del préstamo personal determina cuánto interés pagan los prestatarios durante la vigencia del préstamo.
• Pago mensual: Los préstamos personales vienen con un pago mensual fijo que harás durante la vida del préstamo, calculado sumando el capital y los intereses. Por lo general, puede asegurar un pago mensual más bajo si acepta pagar su préstamo en un período de tiempo más largo.
• Calendario de reembolso: Los plazos de reembolso varían para los préstamos personales, pero los consumidores a menudo pueden elegir plazos de reembolso entre uno y siete años.
• Tarifas del préstamo: Algunos préstamos personales cobran una tarifa de apertura además del monto original de su préstamo. Es común ver tarifas de apertura tan altas como el 6 por ciento del monto de su préstamo.

Si bien la mayoría de los préstamos personales funcionan de manera similar, existen diferencias entre los productos de préstamo y los prestamistas. Estos son los principales tipos de préstamos personales que debe tener en cuenta:

• Prestamos especializados: Algunas empresas e instituciones financieras orientadas a los servicios ofrecen préstamos personales a sus clientes como un medio para ayudarlos a pagar sus productos o servicios; por ejemplo, una tienda de mejoras para el hogar puede ofrecer financiamiento cuando compra un nuevo electrodoméstico. Estos préstamos suelen ser convenientes, pero no siempre ofrecen las mejores tasas y términos y en algunas ocasiones es mejor obtener un préstamo personal.
• Préstamos personales garantizados: Los préstamos personales garantizados requieren que presente una garantía para calificar. En lugar de poner dinero en efectivo como garantía, es posible que pueda usar otros activos, como una casa, una moto o un automóvil. El prestamista puede embargar esos activos si se atrasa en los pagos.
• Préstamos personales sin aval La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que presentar ninguna garantía para calificar. Con un préstamo personal sin garantía, recibirá una suma global de efectivo y luego pagará su préstamo con pagos mensuales fijos durante un plazo de pago fijo.

El primer lugar para buscar préstamos personales puede ser su banco o una institución de crédito. Su banquero personal puede asesorar sobre qué tipos de préstamos personales pueden estar disponibles y las opciones de préstamo para las que es más probable que califique, también le puedes dar un vistazo a todas las opciones que tenemos disponibles para solicitar un préstamo.

Eventos costosos

Muchas personas que están organizando un evento costoso como una boda, una luna de miel o una fiesta de graduación a menudo solicitan préstamos personales para llenar los vacíos en su presupuesto. Una vez que finaliza el evento, obtienen el beneficio de pagar su préstamo con pagos mensuales fijos y una tasa de interés fija a lo largo del tiempo.

Invertir en ti mismo

Es común obtener préstamos personales para compras educativas, como obtener una certificación laboral o asistir a un seminario de impulso profesional. También puede obtener un préstamo personal para pagar procedimientos que mejoren su propia imagen, como implantes dentales o realizar una cirugía estética.

Emergencias

Los préstamos personales también funcionan bien para emergencias, como facturas médicas sorpresa, una reparación del auto urgente o incluso gastos funerarios. Dado que algunos préstamos personales permiten a los consumidores solicitar en línea y recibir fondos dentro de unos pocos días hábiles e incluso en pocos minutos, pueden brindar tranquilidad mental y apoyo financiero excepcionales cuando ocurre una emergencia.

Mejoras para el hogar

Muchos consumidores recurren a préstamos personales no garantizados en lugar de productos con garantía hipotecaria. Pueden pedir prestado el dinero que necesitan para su proyecto con tasas y plazos asequibles. 

Estos son algunos errores comunes que cometen las personas al solicitar un préstamo personal, y cómo puede evitarlos:

No leer la letra pequeña del contrato

Antes de firmar la línea de puntos, asegúrese de estar al tanto de todo lo que se encuentra en la letra pequeña. Este proceso de revisión incluye todas las tarifas y cargos adicionales que el prestamista puede no querer revelar.

Es importante saber cuándo se evalúa el cargo por mora y cuánto es. Esto puede ser muy alto en algunos tipos de préstamos, por lo que es mejor leer esta sección del contrato.  

Además de los cargos por pagos atrasados, también debe saber cuándo y cuánto pagará por los cargos. Asegúrese de hacer preguntas sobre multas por pago anticipado, tarifas de originación, costos de cierre y tarifas de servicio. Estos a menudo están ocultos y guardados en el contrato, así que lea detenidamente. 

Solicitar un préstamo muy grande

¿Ha hecho recientemente una gran compra usando crédito? Es posible que desee reconsiderar la solicitud de un préstamo personal por un tiempo. Tratar de sacar demasiado crédito a la vez puede dañar su situación financiera. 

Si uno así requiere del préstamo considere obtener una parte con amigos o familiares y la otra parte del préstamo en una institución financiera. Tener acceso a una gran cantidad de deuda no garantizada puede causar problemas. Si ya tiene un préstamo grande o una línea de crédito renovable, puede generar dudas con el prestamista. 

No buscar las mejores opciones disponibles

Si estás en nuestra página web entonces estás cumpliendo con esta parte, ya que nosotros hacemos el trabajo duro. Comparar prestamistas es esencial. Con solo investigar un poco, puede averiguar si los términos del préstamo funcionarán a su favor. 

Las tasas y los términos del préstamo pueden variar de un individuo a otro, según su situación e historial de crédito únicos. En algunos casos, es posible que pueda obtener una mejor tasa o monto del préstamo simplemente porque tiene una relación existente con la institución financiera. 

No prestar atención a su situación crediticia antes de presentar la solicitud

Mencionamos esto anteriormente, pero sus tasas de interés dependen de su situación crediticia. Eso significa que si solicita cuando su puntaje de crédito es menos que estelar, puede enfrentar tasas de interés más altas de lo necesario.