Karta kredytowa: ranking i recenzja

Karta kredytowa to rodzaj karty płatniczej, która pozwala na płacenie za zakupy w sklepach stacjonarnych i online, dokonywanie rezerwacji oraz wypłacanie gotówki w bankomatach. W odróżnieniu od kart debetowych, daje dostęp do dodatkowego limitu gotówki, który należy spłacić po określonym czasie. 

 

Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak działa karta kredytowa, czym się różni karta kredytowa od debetowej oraz czy warto z niej korzystać.

Które karty pokazać jako pierwsze?

Z dodatkami

Limit

100 - 200,000

Kategorie

Wszystkie kategorie
Usuń filtry
Więcej parametrów

Które karty pokazać jako pierwsze?

Z dodatkami

Limit

100 - 200,000

Kategorie

Wszystkie kategorie
Usuń filtry
Więcej parametrów

Znaleziono 2 kart (z 2)

Poznaj karty kredytowe w Polsce

Sortuj według:

Najbardziej popularny
Oprocentowanie
Oprocentowanie

Kwota roczna

Za darmo

Zwrot gotówki

Nie

Zniżki i bonusy

Nie

Okres bezodsetkowy

0 dni

Oprocentowanie

11% w każdym okresie rozliczeniowym

Opłata za wypłatę gotówki

Za darmo

NetCredit

NetCredit

Kwota roczna

Za darmo

Zwrot gotówki

Nie

Zniżki i bonusy

Nie

Okres bezodsetkowy

0 dni

Oprocentowanie

6,667% miesięcznie

Opłata za wypłatę gotówki

Za darmo

AXI Card

Axi Card

Co to jest karta kredytowa i karta kredytowa wirtualna?

Karta kredytowa online jest produktem finansowym, który łączy w sobie funkcje karty płatniczej i kredytu. Pozwala na realizowanie transakcji bezgotówkowych i gotówkowych w ramach przyznanego wcześniej limitu.

 

Przyjrzyjmy się temu, na czym polega karta kredytowa – karty kredytowe dają Ci dostęp do określonego limitu gotówki, np. 5000 zł. Możesz dokonywać zakupów kartą kredytową do danego limitu i spłacić wykorzystaną kwotę do 30 dni. Po tym czasie jesteś zobowiązany do spłaty tzw. Minimalnej kwoty do zapłaty. Zwykle po 30 dniach do zadłużenia naliczane są odsetki. W momencie, gdy spłacisz całe zadłużenie, uzyskujesz ponowny dostęp do pełnego limitu środków.

 

Jeśli chodzi o to, ile kosztuje karta kredytowa, zwykle klienci są zobowiązani do uiszczania rocznej opłaty za użytkowanie karty. Dodatkowe opłaty za korzystanie z karty zależą od wybranego operatora – firmy pozabankowej lub banku.

 

Wirtualna karta kredytowa to nic innego jak tradycyjna karta kredytowa, która nie jest jednak dostępna w formie fizycznej. Zamiast tego można ją dodać do swojego smartfona lub korzystać z danych karty do zakupów online. W wielu przypadkach z pomocą wirtualnej karty kredytowej można też wypłacać pieniądze z bankomatu (metodą zbliżeniową).

Aktywacja karty kredytowej

Aktywacja karty kredytowej może przebiegać na różne sposoby. Jeśli uzyskujesz kartę kredytową podczas wizyty w banku, możesz zrobić to na miejscu. Jednak jeśli wnioskujesz o kartę kredytową online lub interesuje Cię pozabankowa karta kredytowa, proces może wyglądać nieco inaczej.

 

Oto podstawowe kroki, które należy wykonać w większości przypadków, aby aktywować swoją kartę kredytową.

 

  1. Poczekaj, aż uzyskasz swoją kartę kredytową – w formie fizycznej lub wirtualnej.
  2. Aktywuj kartę logując się do bankowości elektronicznej, na konto klienta firmy pozabankowej, w aplikacji mobilnej lub dzwoniąc pod infolinię. Podczas aktywacji do Twojej karty kredytowej zostanie przyznany kod PIN.
  3. W niektórych przypadkach do poprawnego działania karty kredytowej może być wymagane pierwsze zatwierdzenie transakcji nadanym numerem PIN (np. podczas płatności w sklepie lub wypłacając gotówkę z bankomatu).

 

Po pierwszej aktywacji, jeśli Twoja karta kredytowa jest zbliżeniowa, możesz już dokonywać transakcji np. do 100 zł bez podawania numeru PIN.

Limity na karcie kredytowej

Limity na karty kredytowe są sprawą indywidualną. Oznacza to, że Twój limit będzie zależeć od Twojej zdolności kredytowej. Chociaż na początku możesz uzyskać mniejszy limit niż oczekiwany, z biegiem czasu i przy regularnych spłatach możesz starać się o jego podwyższenie.

Numer karty kredytowej – wszystko, co warto wiedzieć

Numer karty kredytowej to jedna z jej najważniejszych cech. Jest używany do identyfikacji i autoryzacji transakcji. Numer karty kredytowej zazwyczaj składa się z 16 cyfr:
 

  • pierwsze cyfry identyfikują wydawcę karty (np. Visa, Mastercard, itp.),
  • kolejne cyfry stanowią unikalny numer konta karty.
  • ostatnia cyfra jest zazwyczaj cyfrą kontrolną, która jest generowana na podstawie algorytmu.

 

Pamiętaj, że numer karty kredytowej należy traktować, jak ważną informację osobistą. Do przeprowadzania transakcji online należy jednak podawać także inne informacje, jak numer CVV czy datę ważności karty. Nie wpisuj numeru karty kredytowej na stronach, co do których bezpieczeństwa nie masz pewności.

Gdzie można płacić kartą kredytową?

Zarówno standardowa karta kredytowa, jak i wirtualna karta kredytowa pozabankowa dają Ci możliwość dokonywania płatności gdziekolwiek zechcesz, pod warunkiem, że dany sprzedawca akceptuje płatności kartą.

 

Jeśli masz fizyczną kartę kredytową, możesz dokonać płatności zbliżeniowej, standardowej na PIN lub zapłacić za zakupy online podając dane karty. Jeśli Twoja karta to wirtualna karta kredytowa pozabankowa, możesz dodać ją do swojego smartfona i płacić zbliżeniowo w sklepach stacjonarnych albo dokonując zakupów online.

 

Karty kredytowe są powszechnie akceptowane przez sklepy, usługodawców, witryny z rezerwacjami hoteli i lotów i inne.

Wypłacanie pieniędzy z karty kredytowej – czy to możliwe?

Teoretycznie można wypłacić pieniądze z karty kredytowej w bankomacie, jednak w praktyce, taka transakcja może zostać obciążona dodatkowymi prowizjami. Warto korzystać z tej metody w ostateczności, aby nie ponosić dodatkowych kosztów.

Jak zrobić przelew z karty kredytowej?

Niektóre karty kredytowe pozabankowe dają możliwość dokonywania przelewów z salda karty na swoje konto bieżące, nie pobierając za to dodatkowych opłat. W przypadku kart kredytowych bankowych nie jest to takie oczywiste. W niektórych przypadkach można dokonać przelewu środków z salda karty kredytowej na rachunek bankowych (np. korzystając z aplikacji mobilnej lub bankowości elektronicznej), jednak taka transakcja może być objęta dodatkowymi opłatami.

Karta kredytowa a zdolność kredytowa

Pytanie o to, czy karta kredytowa obniza zdolność kredytową wymaga przyjrzenia się dwóm stronom medalu. Po pierwsze samo posiadanie karty kredytowej nie obniża zdolności kredytowej, wręcz przeciwnie, może ukazać Cię jako klienta, który dokonuje terminowych spłat, bez opóźnień.

 

Kij ma jednak dwa końce. Posiadanie karty kredytowej może Ci zaszkodzić, jeśli nie spłacasz na czas swoich zobowiązań. W takim przypadku bank lub instytucja pozabankowa mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową.

Co oznaczają kody CVV/CVC?

Kod CVC/CVV to trzycyfrowy lub czterocyfrowy numer znajdujący się na każdej karcie płatniczej i kredytowej. Ten kod to dodatkowy element zabezpieczający transakcje dokonywane kartą i jest zwykle umieszczany na odwrocie karty.

 

Ten numer należy wpisać podczas dokonywania transakcji internetowej, w celu weryfikacji. Jest to zabezpieczenie, które pomaga zapobiec oszustwom, ponieważ osoba trzecia, która zna jedynie numer karty i datę ważności, nie będzie w stanie dokonać transakcji bez fizycznego dostępu do karty.

Czym się różni karta kredytowa od debetowej?

Bardzo często klienci zastanawiają się, czym różni się od siebie karta kredytowa a płatnicza. Odpowiedź jest prosta. Karta płatnicza daje Ci dostęp do gotówki, którą realnie masz na koncie bankowym. Jeśli zechcesz dokonać transakcji na wyższą kwotę, zostanie ona odrzucona.

 

Przy pomocy karty kredytowej możesz zapłacić za zakupy do limitu karty, nawet jeśli na swoim koncie bankowym nie masz żadnej gotówki. Po dokonaniu transakcji masz ok. 30 dni na spłatę limitu, czyli kredytu, przyznanego Ci przez bank za ten zakup.

 

Jeśli nie spłacisz wykorzystanego limitu na czas, do Twojego zadłużenia zostaną doliczone odsetki, które powiększą Twój dług względem banku.

Jakie dokumenty są potrzebne do ubiegania się o kartę kredytową?

Aktualny dokument tożsamości
Telefon komórkowy
Zaświadczenie o dochodach
Potwierdzenie adresu

Ir a tarjetas

Favoritos