Guía completa sobre cómo mejorar mi historial crediticio

Si has intentado obtener una tarjeta de crédito o un préstamo, sabes lo relevante que es el score crediticio. Sin embargo, no debes angustiarte si no tienes un buen puntaje, ya que aquí te mostramos cómo aumentar tu historial crediticio para que puedas acceder a los productos financieros que necesitas.

¿Qué es el Buró de Crédito y cómo afecta tu historial?

Si te preguntas que es score crediticio, debes saber que se trata de un puntaje proveniente de tu historial de crédito, el cual se crea automáticamente al usar diversos productos financieros. Este expediente registra aspectos como el número de productos que posees, las instituciones involucradas, el porcentaje de crédito utilizado, la puntualidad en los pagos, etc. De esa forma, los prestamistas utilizan este puntaje para evaluar tu confiabilidad en el pago de deudas, debido a lo cual, contar con una buena calificación en el Buró de Crédito facilita el acceso a créditos cada vez más altos y con mejores condiciones.

Importancia de mantener un buen historial crediticio

Antes de preguntarte cómo subir mi score crediticio, debes estar al tanto primero de la importancia de este registro, el cual resulta clave para acceder a diversas oportunidades financieras como préstamos y tarjetas de crédito. Por esa razón, mantener ese historial en buen estado no solo facilita la obtención de créditos, sino que también influye en las tasas de interés que te ofrecen, ya que al poseer un perfil sólido se reduce considerablemente el riesgo para los prestamistas. Además, es importante tener en cuenta que un buen crédito facilita el alquiler de viviendas y el acceso a seguros a mejores precios.

¿Qué puntaje es bueno en el Buró de Crédito en México?

Si te preguntas cuántos puntos debo tener en el Buró de Crédito para maximizar tus oportunidades financieras, es recomendable que mantengas tu puntaje por encima de 677 puntos en el Buró de Crédito. Sin embargo, según el portal El Financiero, existen 4 categorías que reflejan el comportamiento financiero de cada individuo, las cuales describiremos a continuación:

Mala: Un score de entre 456 y 550 indica que tienes deudas vencidas.
Regular: Puntajes de entre 551 a 630 sugieren que has experimentado retrasos.
Buena: Scores de entre 631 a 680 refleja que debes seguir cumpliendo con tus pagos regularmente para poder recuperar la confianza de los prestamistas.
Excelente: Un puntaje de entre 681 a 760 representa el máximo score del Buró de Crédito.

Los factores que influyen en los puntos de Buró de Crédito

Tu puntaje de Buró de Crédito es un número clave que refleja tu comportamiento financiero, y puede determinar tu capacidad para obtener créditos en el futuro. Debido a ello, si te interesa saber cómo generar un historial crediticio sin tarjeta de crédito, primero debes comprender los factores que lo influyen es esencial para mantenerlo en un nivel saludable. En ese sentido, a continuación exploraremos cuáles son las razones por las que baja tu score crediticio:

Historial de pagos: Se trata de uno de los factores más importantes para tu score crediticio, ya que los retrasos en los pagos pueden afectar significativamente tu score.
Utilización del crédito: Este porcentaje representa cuánto de tu crédito disponible estás utilizando. Recuerda que un uso de más del 30% puede indicar un mayor riesgo para los prestamistas.
Antigüedad del crédito: La duración de tu historial crediticio también juega un papel crucial. Por lo tanto, cerrar cuentas antiguas puede ser perjudicial si te preguntas cómo subir tu score en el Buró de Crédito.
Nuevas solicitudes de crédito: Recuerda que cada vez que solicitas un nuevo producto financiero, las entidades realizan una consulta que puede afectar temporalmente tu score.
Tipo de crédito: Si te preguntas cómo crear un historial crediticio sólido, debes saber que tener una mezcla de diferentes tipos de crédito, como tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas, también puede beneficiar tu score, ya que demuestra tu capacidad para manejar diferentes responsabilidades financieras al mismo tiempo.

¿Por qué es importante mejorar tu Buró de Crédito?

Si te preguntas cómo subir puntos en el Buró de Crédito, es probable que sepas que esta puntuación resulta esencial para acceder a mejores condiciones financieras. Debido a ello, a continuación te explicaremos algunas razones clave para trabajar en tu score:

Diversidad de financiamiento: Al saber cómo mejorar tu historial crediticio si estás en Buró podrás acceder a una más amplia diversidad de préstamos, con mayor facilidad y en mejores condiciones.
Ahorro en intereses: Con un mejor score, puedes calificar para tasas de interés más bajas, lo que significa que pagarás menos en el total de tus créditos.
Mejores oportunidades laborales: Las empresas revisan el historial crediticio de sus candidatos como parte de su proceso de selección de personal, usualmente para puestos con un alto nivel de toma de decisiones.
Facilidad para alquilar: Los propietarios de viviendas en alquiler consultan el Buró de Crédito antes de aceptar a un inquilino, ya que el historial crediticio de las personas suele reflejar su nivel de responsabilidad.

6 tips efectivos para mejorar tu score crediticio

Para comenzar a responder la pregunta “¿Cómo mejorar tu historial crediticio si estás en el Buró?”, te invitamos a revisar los siguientes 6 consejos prácticos, los cuales te ayudarán a fortalecer tu perfil crediticio y así lograr tus metas financieras a largo plazo.

1. Consulta tu historial crediticio regularmente

Conoce tu historial consultándolo una vez al año de forma gratuita en www.circulodecredito.com.mx o www.burodecredito.com.mx.

2. Protege tu identidad financiera

Verifica en tu historial que no se haya solicitado un crédito a tu nombre sin tu autorización. Si encuentras algo que no reconozcas, solicita una aclaración o corrección.

3. Evalúa tu capacidad de pago

Conoce cuánto de tu ingreso puedes destinar al pago de nuevos créditos. Se recomienda idealmente no dedicar más del 30% de tus ingresos mensuales al endeudamiento.

4. Comunica cualquier retraso en tus pagos

Si te estás preguntando cómo tener un historial crediticio sólido, debes saber que si te retrasas en tus mensualidades, es importante que contactes a la institución financiera para negociar opciones de pago. Recuerda siempre que es mejor actuar antes que dejar que la situación empeore y esta termine afectando tu historial.

5. Automatiza tus pagos para mayor puntualidad

Utiliza la programación automática de pagos para ser puntual y evitar gastar el dinero destinado a cubrir tus créditos. Esto implica que se debite automáticamente el monto de tu cuenta mes a mes.

Pasos para mejorar tu score crediticio

Como vemos, mejorar tu Buró de Crédito es esencial para abrirte a mejores oportunidades financieras. Por esa razón, a continuación te presentaremos los principales pasos a seguir para descubrir cómo aumentar tu score crediticio en México:

Consulta tu reporte de crédito: Lo primero que debes hacer es solicitar tu reporte crediticio, lo cual te permitirá identificar cualquier error o información no reconocida que podría estar impactando negativamente tu score.
Revisa y corrige errores: Si encuentras errores, no dudes en iniciar un proceso de reclamación con el Buró de Crédito. Recuerda que asegurarte de que tu historial sea preciso es vital para que tu score refleje tu situación real.
Usa un sistema para pagar: Establecer un sistema para pagar tus cuentas puntualmente, como recordatorios en tu calendario o aplicaciones de finanzas, puede marcar la diferencia entre un historial positivo o negativo.
Controla la utilización del crédito: Es recomendable mantener el uso de tus tarjetas de crédito por debajo del 50% de su límite total. Además, de acuerdo a la Asociación de Bancos de México, debes utilizar créditos que no superen el 40% de tus ingresos disponibles después de cubrir tus gastos fijos.
Mantén cuentas antiguas abiertas: Si tienes cuentas de crédito que has mantenido durante un largo tiempo, es mejor no cerrarlas, pues la antigüedad de tu historial crediticio puede jugar a tu favor al momento de determinar tu score.
Limita las solicitudes de crédito: Es fundamental ser cauteloso con las solicitudes de nuevos créditos, ya que cada vez que pides un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, se generará una consulta en tu historial que puede afectar temporalmente tu puntaje.

Consejos prácticos para mejorar tu Buró de Crédito

Si te preguntas qué hacer si tu score crediticio ha bajado, no te preocupes; hay varias acciones que puedes tomar para revertir esta situación. Debido a ello, en esta sección te ofreceremos consejos prácticos que te ayudarán a mejorar tu score en el Buró de Crédito:

Obtén una tarjeta departamental: Estas tarjetas generalmente no requieren historial de crédito para su aprobación, y aunque su línea de crédito es menor que la de una tarjeta bancaria, pueden ayudarte a reconstruir tu puntaje crediticio.
Abre una cuenta bancaria: Tanto las cuentas de ahorro como las de nómina permiten a los usuarios estar registrados en el sistema bancario, y al utilizarlas con regularidad, es probable que las instituciones puedan ofrecerte posteriormente una línea de crédito.
Contrata un plan de celular a tu nombre: Las operadoras de telefonía móvil reportan el comportamiento de pago de sus clientes, por lo que hacer los pagos de tu plan de celular a tiempo contribuirá a generar un historial crediticio positivo.
Enfócate en una deuda a la vez: Enfócate en una deuda a la vez, y utiliza un calendario para organizar tus pagos. Además, recuerda priorizar la deuda que genere más intereses, ya que esto te permitirá reducir rápidamente tu carga financiera.

¿Por qué bajó mi score crediticio?

Si te preguntas por qué baja el score crediticio, debes saber que este puntaje puede haber disminuido por diversas razones, siendo los pagos atrasados una de las más comunes. De esa forma, mantener un historial de pagos puntual es crucial para desarrollar una buena calificación. Además, un aumento en tu utilización del crédito puede ser perjudicial, ya que un alto porcentaje de uso del crédito sugiere un mayor riesgo financiero para los prestamistas. Adicionalmente, realizar múltiples consultas a tu historial en un corto período también puede afectar negativamente tu puntaje, al interpretarse como una búsqueda excesiva de crédito.

Por otro lado, debes tener en cuenta que cerrar cuentas antiguas puede reducir la longitud de tu historial, lo que a su vez impactará negativamente en tu puntuación. Por último, considera que las cuentas en cobranza o los errores en tu informe de crédito pueden contribuir a la disminución de tu puntaje. Por estas razones, es fundamental revisar tu historial crediticio de manera regular, ya que mantener un seguimiento constante te permitirá identificar y abordar cualquier problema a tiempo, protegiendo así tu calificación crediticia.

¿Cómo organizar tus finanzas para mejorar tu score crediticio?

Organizar tus finanzas es un paso fundamental si te preguntas cómo mejorar tu Buró de Crédito, pues un buen manejo del dinero no solo te ayudará a pagar tus deudas a tiempo, sino que también te permitirá construir un perfil crediticio sólido. Por esa razón, a continuación te compartiremos algunas estrategias efectivas para lograr ese objetivo:

Establece un presupuesto mensual: Comienza por crear un presupuesto que refleje todos tus ingresos, y clasifica tus gastos en categorías, como vivienda, alimentación, transporte y entretenimiento. Esto te ayudará a identificar áreas donde puedes reducir gastos, y así destinar más recursos a pagar tus deudas.
Mantén un fondo de emergencia: Establecer un fondo de emergencia te proporcionará un colchón financiero para imprevistos, evitando de esa manera que recurras a créditos adicionales en momentos de necesidad. Te recomendamos intentar ahorrar al menos de tres a seis meses de gastos en este fondo.
Controla tus gastos variables: Es fácil dejarse llevar por gastos imprevistos o innecesarios. Debido a ello, te sugerimos llevar un registro de tus gastos variables, y establecer límites para cada categoría, ya que esto te ayudará a mantenerte en orden y a evitar el descontrol financiero.
Revisa tu informe crediticio constantemente: Si quieres conocer cómo hacer un historial crediticio rápido, recuerda siempre que puedes consultar regularmente tu informe crediticio para estar al tanto de tu historial y así detectar posibles errores. Recuerda que puedes solicitarlo de forma gratuita una vez al año, y si encuentras inexactitudes, procede a corregirlas en el acto.
Establece metas financieras: Define metas a corto y largo plazo, como pagar una deuda específica o ahorrar para un proyecto de negocio, ya que estas metas te darán una dirección clara y la motivación suficiente para mantenerte en el buen camino de las finanzas en orden.
Consulta a un asesor financiero: Si sientes que necesitas ayuda adicional, considera hablar con un asesor financiero, pues ellos pueden ofrecerte estrategias personalizadas para mejorar tu situación financiera y tu historial crediticio.

Mejorando tu historial crediticio: Conclusiones finales

Como hemos podido apreciar a lo largo de este artículo, mejorar tu Buró de Crédito es esencial para tu salud financiera. Debido a ello, puedes comenzar realizando pagos puntuales y manteniendo un presupuesto estructurado para controlar tus finanzas. Asimismo, puedes revisar regularmente tu informe crediticio para detectar errores. De esa forma, un uso responsable del crédito y una educación financiera continua te ayudarán a tomar decisiones cada vez mejor informadas. Recuerda que aunque el proceso puede ser lento, la paciencia y la perseverancia son clave si te preguntas cómo tener un buen historial crediticio, el cual te permitirá acceder a las mejores oportunidades financieras en el mercado.

Preguntas frecuentes sobre el puntaje del Buró de Crédito

¿Por qué bajó mi score crediticio?

Tu score crediticio puede haber bajado por pagos atrasados, un aumento en la utilización del crédito, o por la realización de muchas consultas a tu historial. Asimismo, cerrar cuentas antiguas también puede reducir la credibilidad de tu historial. Por otro lado, es posible que tengas cuentas en cobranza o errores en tu informe que necesiten corrección. Por esa razón, si te interesa descubrir cómo hacer un buen historial crediticio, debes saber que es fundamental revisar tu historial con regularidad, y tomar medidas oportunas para abordar este asunto.

¿Qué puntaje del score es bueno?

Los puntajes del Buró de Crédito se clasifican generalmente en rangos, donde un score desde 700 a 850 se considera un score de Buró de Crédito bueno y te permite acceder a condiciones bastante favorables al solicitar préstamos o tarjetas de crédito. Por su parte, un puntaje entre 650 y 699 es considerado regular, mientras que un score por debajo de 650 puede ser visto como de riesgo por los prestamistas. De esa forma, si tu objetivo es maximizar tus oportunidades financieras, te recomendamos mantener tu puntaje por encima de 700.

¿Cuántos puntos necesito tener en el buró de crédito para que me aprueben un préstamo?

Para que te aprueben un préstamo, generalmente necesitarás tener alrededor de 677 puntos en el Buró de Crédito como mínimo. Sin embargo, este umbral puede variar según la institución financiera y el tipo de préstamo que solicites. De todas formas, es innegable que un puntaje por encima de 700 aumentará tus posibilidades de aprobación y te permitirá acceder a mejores tasas de interés, entre otras condiciones favorables.