Empresas financieras fraudulentas en México

El mundo de los préstamos ha evolucionado a nivel global, y hoy no sólo los bancos tienen la capacidad de prestar dinero: también lo hacen las financieras online, un tipo de organización que ha generado un mercado alterno a las tradicionales entidades bancarias, brindando una serie de beneficios adicionales a sus usuarios.

De esa forma, a través de los cada vez más populares préstamos en línea, las financieras online permiten cubrir necesidades de financiación puntuales, generalmente gastos imprevistos como una reparación urgente en el hogar, una avería espontánea en el coche o una factura médica de emergencia.

Las entidades financieras fraudulentas

En ese contexto, podemos apreciar que en México operan más de 400 empresas tecnológicas de servicios financieros que ofrecen esta clase de financiación rápida; sin embargo, de entre este amplio conjunto de organizaciones financieras online, algunas mal llamadas “empresas financieras” ofertan créditos que buscan llamar maliciosamente la atención de quienes están más necesitados, aprovechándose de sus debilidades para hacerlos caer en su trampa.

A través de redes sociales, llamadas telefónicas, páginas web, anuncios en periódicos, o incluso mediante volantes en las calles, estas empresas fraudulentas estudian a detalle las necesidades de sus objetivos, y normalmente buscan crear un sentido de urgencia en la víctima, por ejemplo, poniendo una fecha de vencimiento para la oferta de financiamiento que promocionan, para que de esa forma la persona se sienta presionada y firme sin pensarlo mucho.

También es posible que creen un falsa sensación de confianza que haga bajar la guardia a los usuarios, por ejemplo, al hablarles de alguien que recomendó a la víctima para un préstamo, generalmente algún familiar cercano. Debido a ello, el propósito de este artículo es ayudar a las personas a evitar caer en la trampa de las financieras estafadoras en México, brindándote no solo una lista de este tipo de empresas fraudulentas en el país, sino también un listado de las entidades más confiables, y cómo verificar su autenticidad.

¿Cómo reconocer a las financieras fraudulentas?

La gran pregunta es: ¿cómo saber si una financiera es legal? En el saturado mercado financiero actual, encontrar un prestamista confiable y seguro puede ser un desafío. Ya sea que necesites un préstamo personal para cubrir gastos imprevistos o un crédito para tu negocio, es crucial que sepas cómo identificar a las empresas confiables.

Por ejemplo, uno de los indicadores más claros para reconocer a una empresa fraudulenta de préstamos es el hecho de que no tenga una presencia física verificable, ya que para operar legalmente en México es necesario tener un domicilio real.

Por otro lado, debemos tener en cuenta que muchas de ellas no proporcionan información clara y completa, ya que una institución financiera confiable debe proporcionar datos detallados sobre sus servicios y condiciones (tasas, plazos y comisiones), así como información específica sobre los requisitos para obtener el préstamo.

Además de los indicadores previamente descritos, existen algunas otras pistas más que te permitirán determinar si una financiera realmente tiene la genuina intención de brindarte un financiamiento justo y sin trampas. Conócelas a detalle en las siguientes líneas:

Demasiado bueno para ser verdad

Existe una premisa que es casi una ley en el mundo financiero, y afirma que cuando algo es demasiado bueno para ser verdad, seguramente no lo sea. Es importante tener esto en cuenta cada vez que alguna entidad te ofrezca un préstamo con condiciones demasiado favorables, que más parecen favores que un negocio rentable para la entidad.

En esa línea, a continuación examinaremos algunas de las trampas más comunes que presentan estas organizaciones, para que así no tengas dudas sobre cómo checar si una financiera es legal:

• Las tasas de interés son demasiado buenas, es decir, muy bajas como para no sospechar que algo raro está detrás de ellas.
• Te aseguran que no revisarán el Buró de Crédito, ni te pedirán, en su defecto, ningún tipo de documentación que demuestre tus ingresos fijos.
• Ellos te contactan por medios digitales para ofrecerte insistentemente un crédito y tú nunca has solicitado información ni has utilizado sus servicios previamente.

Recuerda que las entidades financieras confiables te ofrecerán un monto acorde a tu capacidad de pago, y no los montos exorbitantes que te pueden ofrecer las empresas fraudulentas. De esa forma, comenzarán una relación contigo de manera cautelosa, incrementando paulatinamente los montos de acuerdo a tu puntualidad en los pagos, y mejorando las condiciones de tus futuros préstamos mientras vayas demostrando que eres un cliente confiable.

Me piden dinero para darme un préstamo

La lista de financieras estafadoras que usa esta modalidad de timo es tan grande que merece una mención especial. En este caso, generalmente solicitan alrededor del 10% de la suma del préstamo que requieres, a través de alguna excusa medianamente creíble, ya sea para “aperturar” tu línea de crédito, o para “apartar” o “separar” el financiamiento.

Por otro lado, luego de enamorarte con condiciones increíbles, podrían comenzar a pedirte muchos requisitos ridículos para liberar finalmente tu préstamo. Dado que es casi seguro que no los cumplirás, te dirán que es posible “omitir” estos requisitos si dejas un “depósito”, reembolsable al final del préstamo. En otras palabras, te piden dinero para prestarte dinero.

Al depositarlo, no recibirás ninguna confirmación de pago, y rápidamente te darás cuenta que el agente que había estado hablando contigo muy fluidamente ha desaparecido, es decir, ya no contesta tus mensajes ni llamadas. En algunos casos, puede que el supuesto asesor vuelva a contactarte para pedirte más dinero con una nueva excusa, y siempre te prometerá que en un par de horas todo estará listo.

Sin embargo, si en esta etapa decides cancelar el trámite te podrían amenazar con demandas por incumplimiento de contrato, lo cual es una respuesta totalmente irregular por parte de una entidad financiera seria, sobre todo durante las coordinaciones iniciales para obtener el financiamiento, donde el cliente aún está decidiendo si optar por esa opción financiera o no.

Recuerda que los gastos administrativos estarán repartidos en las cuotas, al igual que los intereses, lo cual significa que los cargos que hacen las empresas financieras auténticas los pagarás después de recibir el préstamo y no antes, cuando no tienes dinero.

Además, toma en cuenta que, más allá de querer sacarte dinero, las empresas fraudulentas de préstamos pueden tener la intención de robar tu información personal para delitos como extorsión o suplantación de identidad, por lo que se recomienda evitar brindarles datos personales si no estás totalmente seguro de su autenticidad.

Suplantación de identidad a entidades financieras confiables

Las financieras estafadoras también suelen suplantar la identidad de entidades financieras debidamente registradas y supervisadas: utilizan la razón social, direcciones, teléfonos e imagen corporativa de estas instituciones financieras confiables para hacerse pasar por ellas, y así ofrecer sus mal llamados servicios financieros.

De acuerdo con un boletín emitido por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) en 2024, existe una lista de 82 empresas que se han visto afectadas por la suplantación de su nombre comercial, denominación, logo e incluso de algunos de sus datos fiscales o administrativos. Conócelas a continuación:

• Propela Capital, S.A. de C.V.
• Money Giver, S.A.P.I de C.V.
• Alend, S.A.P.I de C.V.
• Esquemas Soluciones Capital, S.A. de C.V.
• Elatec, S.A. de C.V.
• Cinco Dos, S.A. de C.V.
• Finaci, S.A. de C.V.
• Promoviendo Tu Futuro, S.A. de C.V.
• Promotora De Proyectos Legacy, S.A. de C.V.
• Tc Laref, S.A. de C.V.
• Financiera Amigo, S.A. de C.V.
• Arca Financiera Para El Futuro, S.A. de C.V.
• Podemos Progresar, S.A.P.I de C.V.
• Sistema De Microcréditos Mac, S.A.P.I de C.V.
• Proyección Económica Y Empresarial, S.A. de C.V.
• Sf + Vc México, S.A.P.I de C.V.
• Confianza Económica, S.A. de C.V.
• Estrategias Patrimoniales Garantizadas, S.A. de C.V.
• Accede A Tus Sueños, S.A. de C.V.
• Vision F México, S.A. de C.V.
• Prestadora De Servicios Ciclomart, S.A.P.I de C.V.
• Credinal, S.A. de C.V.
• Organización Capitalista Empresarial, S.A.P.I de C.V.
• Vanguardia En Créditos, S.A.P.I de C.V.
• Dinerito Audaz, S.A.P.I de C.V.
• Findar, S.A. de C.V.
• Vanguardia Fj, S.A.P.I de C.V.
• Desarrollo Universal Del Sureste, S.A. de C.V.
• Patrimonio Plus, S.A.P.I de C.V.
• Fast Loans De México, S.A. de C.V.
• PLATINO SOFOM, Inyecta soluciones de capital, S.A. de C.V. 
• Arez Financiera, S.A. de C.V.
• Maxcapital Intercontinental, S.A.P.I. de C.V.
• Sefiistmo, S.A. de C.V.
• Financiera Mestra, S.A de C.V.
• Financiera Súmate, S.A. de C.V.
• Invesur, S.A.P.I. de C.V.
• CGB Hipotecaria, S.A. de C.V.
• Vamos a Mejorar, S.A. de C.V.
• Apoyos Inteligentes Quirazo, S.A. de C.V.
• Fisofo, S.A. de C.V.
• GFM Puebla, S.A. de C.V.
• Soporte Impulsa, S.A.P.I. de C.V.
• Hir Compañía de Seguros, S.A. de C.V.
• Sofinde, S.C. de A.P.
• Agrumnostro de México, S.A. de C.V.
• Dinero para Crecer, S.A. de C.V.
• Grupo Comprometido por Crecer, S.A.P.I. de C.V.
• Acsein, S.A. de C.V.
• Ategra Arrendamientos Integrales, S.A.P.I. de C.V.
• CREDBOSS, S.A.P.I. de C.V.
• Forza Financiera, S.A.P.I de C.V.
• DD3 Hipotecaria, S.A. de C.V.
• Siempre Creciendo, S.A. de C.V.
• GEM Opticredit, S.A. de C.V.
• Inclusión Hipotecaria, S.A. de C.V.
• Credicaor, S.A. de C.V.
• GE Qualy, S.A.P.I. de C.V.
• Novarec, S.A. de C.V.
• Factor GFC Global, S.A. de C.V.
• F&S Patrimonial, S.A. de C.V.
• Adient Impulso, S.A.P.I. de C.V.
• Consigue tus Metas, S.A.P.I. de C.V.
• LGF Occidente, S.A. de C.V.
• Impulso Económico Crea, S.A.P.I de C.V.
• Crédito para Ti, SOFOM E.N.R.
• Impulsa tu ganancia, S.A.P.I. de C.V.
• O&Z Innovación Financiera
• Just Wealth, S.A. de C.V.
• Apoyo Económico Familiar, S.A. de C.V.
• Financiamiento Progresemos, S.A. de C.V.
• Vultur Capital, S.A. de C.V.
• Confianza Económica, S.A. de C.V.
• Especialistas en Mascrédito, S.A.P.I. de C.V.
• Crédito Operativo Integral, S.A. de C.V.
• Cumplo y Avanzo, S.A. de C.V.
• Administradora de Caja Bienestar, S.A. de C.V.
• Caja Inmaculada, S.C. de A.P.
• Credifácil, S.A. de C.V.
• Prestomás, S.A. de C.V.
• Creafi, S.A. de C.V.
• Aktiva Financiera, S.A. de C.V.

Por suerte, estas empresas “máscara” suelen delatarse muy fácilmente, ya que realizan acciones que una financiera confiable jamás haría. Por ejemplo, cuando ofrecen sus créditos piden a las personas que manden información personal por WhatsApp o mensajes de texto, lo cual es totalmente irregular.

Asimismo, te podrían hacer firmar un contrato con una razón social que no tiene nada que ver con el nombre de la empresa, y allí es donde se está legalizando el fraude, ya que con ello se protegen ante cualquier denuncia futura que puedas hacer.

Gracias a este contrato, estas personas no tendrán la culpa de nada, y no estarán obligadas a devolverte el dinero que les diste. Como puedes ver, se trata de artimañas bien fundamentadas, mentiras muy bien inventadas y creíbles similares al phishing, una modalidad de estafa por correo electrónico. Por esta razón, debes tener siempre presente estos indicadores de alarma para así saber cómo checar si una financiera es legal rápidamente.

Lista de financieras fraudulentas 2024 en México

Luego de revisar todos los factores que debemos tomar en cuenta al momento de acercarnos a una institución financiera para detectar si se trata de una organización verídica o fraudulenta, a continuación recopilamos una lista negra actualizada a 2024 con nombres de empresas falsas, confirmadas como financieras fraudulentas a través del uso de fuentes como la CONDUSEF y el Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia.

Condusef lista de Financieras Fraudulentas:

• Active Economy (Economíactiva)
• Acceso Económico
• Apoyo Económico México (no confundir con Apoyo Económico, que es legal)
• Autofin
• Axalta Financial Solutions
• Bensocial
• Bienestar Social (no confundir con Bienestar, que es legal)
• Biljett SA de CV
• Boromu Soluciones
• Capital Banca Latina
• Capital de Desarrollo
• Capital Global
• Capital Productivo
• Capital Solution
• Capitales de Inversión
• Cash Box
• CashCash
• CIEF
• Circuito Financiero
• COCREPEM
• Crecer Juntos Sistemas
• Crecimiento a Futuro
• Creciendo al Mundo
• Credit Maya
• Crédito Único
• Desarrolladora de Inversiones
• Efec-tivo
• Eficacia Financiera
• Elección Financiera
• Emprendiendo México
• Financial Capital Group
• Financial Vision
• Financiamiento tu casa
• Financiera Futuro y Progreso
• Financiera Hidalfin
• Financiera Nerón
• Financiera Impulsa
• FOMIN México
• Fondo Dinámico Integral
• Fondos Mercantiles
• Fortaleza Económica
• Fusmoney
• Geasfin
• Gestión de Créditos
• Global Financiera
• Global Funds Company
• Grupo Génesis
• Impacto Financiero
• Inversión Productiva
• Light Alliance Corp
• Listo Cash
• Magicrédito
• Más Money
• Mi Crédito Mexicano
• Mi Red Financiera
• New Finance
• Nuestro Crédito
• PaayExpress
• Presta-net
• Prestafin
• Tyflive
• Autologro
• Prestafuturo
• Presta Londres México
• Préstamo Efectivo
• Préstamos Crea
• Préstamos Seguros
• Pro-Alianza
• Progresa México
• Progre$emos
• Promotora Financiera
• Proyecta Capital
• RE Financial
• Red de Economía Financiera
• Red Financiera
• Rescate Financiero
• Respaldo Económico
• Sociedad de Bienestar Familiar
• SOFIN Sociedad Financiera Internacional
• Soporte Financiero
• Special Finances
• Speed Cash Mexico
• Total Fusion
• Tu Futuro Económico
• Vida Proyecta
• Vissionfin
• Working Financial Consulting
• Financiera premier

Ten en cuenta que el hecho de que una empresa de préstamos no esté en esta lista no significa que necesariamente esté registrada de forma legítima. Lo mejor que puedes hacer en caso de dudas es verificar si está registrada en el sistema de CONDUSEF, a través de su herramienta SIPRES (Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros).

Lamentablemente, no podemos enumerar a todas las empresas fraudulentas en México, ya que la lista simplemente sería demasiado larga. Además, por desgracia cada día nacen nuevas organizaciones como estas; sin embargo, luego de una exhaustiva investigación, confiamos en que hemos recopilado a la mayoría de ellas.

No olvides que muchas financieras fraudulentas toman nombres similares a instituciones financieras confiables, así que siempre busca en CONDUSEF la razón social o el nombre exacto de la empresa que te interesa. También puedes consultar el Buró de Entidades Financieras (BEF) o el Catálogo del Sistema Financiero Mexicano ante cualquier duda.

Consejos adicionales antes de solicitar un préstamo online

Recuerda que es indispensable andar con extrema precaución y desconfiar de las ofertas demasiado favorables. De esa forma, si buscas dar una respuesta a la importante pregunta: “¿Cómo saber si una empresa de préstamos es legal?”, aquí tienes algunas recomendaciones adicionales que tomar en cuenta al momento de realizar tu investigación alrededor de las opciones de financiamiento en línea, como complemento al uso de las herramientas oficiales que brinda CONDUSEF:

• Busca el nombre de la entidad: Incluye en tu búsqueda en Google o en redes sociales palabras como "es confiable" o "fraude". Es posible que encuentres algunas quejas, pero si son demasiadas más vale investigar un poco más para estar seguros.
• Compara varios créditos en línea: No te límites a elegir al primer prestamista que encuentres. Compara diferentes opciones de tasas de interés, así como los tipos de sanciones por pagos atrasados que ofrecen, para así elegir el préstamo que más te convenga, y al mismo tiempo evitar caer en ofertas fraudulentas.
• Usa simuladores de crédito: En su mayoría, las empresas que otorgan créditos en línea tienen en su página web un simulador que permite conocer un aproximado de lo que pagarás mensualmente o al final del crédito.

Lista de financieras más confiables en México

Como hemos podido apreciar a lo largo de este artículo, encontrar un prestamista que sea confiable no es una tarea tan fácil como puede parecer. Hay una serie de factores que se deben tener en cuenta como, por ejemplo, las opiniones de antiguos clientes, o si la compañía es supervisada por instituciones del gobierno como CONDUSEF para sacar una conclusión informada.

Para ayudarte a identificar cuáles son las financieras más confiables del mercado mexicano, a continuación te brindaremos una lista actualizada a este año con los prestamistas online con mayor confiabilidad de México, es decir, aquellos que brindan las garantías necesarias a sus clientes para comenzar a establecer una relación financiera saludable y beneficiosa para ambas partes:

• Afluenta
• Doopla
• Kubo Financiero
• Prestadero
• Yotepresto
• Finmachter
• Dineria
• Vivus
• Moneyman
• Lendon
• Credilikeme
• Welp
• Tarjetasonline
• Lime24
• Curadeuda
• Kueski
• Kreditiweb
• Solcredito
• Credy
• AskRobin
• AndaCrédito
• Pezetita
• Escampa
• Doopla
• Prestatodos
• Konfío
• Credijusto
• Clip
• Coru
• Kavak
• Weex wallet
• Tala
• Paay
• Creditea
• HolaDinero
• CréditoZen
• Baubap
• Actinver
• Financiera Independencia
• Crediamigo
• Amigo Loans
• Digitt
• La Tasa
• SuperTasas
• ION
• Apoyo Económico
• Bienestar

Como vemos, lamentablemente el número de entidades financieras legítimas es mucho más reducida que el listado de empresas fraudulentas de préstamos, lo cual nos puede dar una idea de la magnitud del peligro que representan estas organizaciones, y del extremo cuidado que debemos tener al momento de elegir una de estas entidades para financiar nuestros proyectos.

Requisitos exigidos por las financieras auténticas

Si te interesa pedir un préstamo en línea, necesitas conocer algunos de los requisitos más comunes que piden las instituciones financieras confiables, lo cual también te ayudará a diferenciar entre las organizaciones genuinas y las empresas fraudulentas:

• Ser mexicano mayor de 18 años
• Una identificación oficial vigente con fotografía
• Tener una cuenta bancaria
• Número telefónico
• Correo electrónico

Si solicitas un monto inusualmente alto, o si quizás tienes un historial crediticio imperfecto, algunas instituciones pueden solicitar documentación adicional, entre las que se incluye: Clave Única de Registro de Población (CURP), comprobante de ingresos fijos, recibo de pago de servicios básicos, constancia de antigüedad laboral, etc.

Ya conoces cuáles son las instituciones financieras confiables en México, y cuáles son los requisitos más habituales que exigen. Ahora es momento de conocer cómo puedes verificar por ti mismo esta confiabilidad, y así evitar caer en falsas ofertas de crédito.

Cómo chequear una empresa en CONDUSEF

Si te preguntas cómo saber si una financiera está registrada en CONDUSEF, debes seguir los siguientes pasos para acceder a su servicio de verificación denominado SIPRES, y así aclarar la duda que tanto nos preocupa: “¿Cómo saber si una financiera es legal en México?”.

1. Ingresa a la web del SIPRES
2. Haz clic en la opción “Buscar Instituciones”
3. Ingresa la información: Puedes hacer búsquedas por sector, entidad federativa o estatus de la empresa. Además, hay un campo para hacer una búsqueda manual ingresando la denominación social, nombre corto o nombre comercial de la empresa en cuestión.
4. Mira los resultados: Las empresas registradas en CONDUSEF poseerán una ficha técnica con información de tu interés, incluyendo clave de registro, denominación social, estado, estatus y sector. No obstante, si la entidad no está registrada, la web no arrojará ningún resultado.

Recordemos que una de las funciones de la CONDUSEF es también la de emitir alertas sobre empresas fraudulentas en el rubro financiero, es decir, organizaciones que incurren en prácticas deshonestas (como cláusulas abusivas), o que directamente son una estafa, y no brindan ningún tipo de servicio real.

Cómo presentar una denuncia ante CONDUSEF

Lamentablemente, las autoridades no podrán ayudarte de forma inmediata si caes en las redes de una de estas falsas empresas de préstamos, ya que este tipo de organizaciones no están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) o por la CONDUSEF. De esa forma, en caso hayas sido víctima de un fraude de este tipo, lo que queda es levantar una queja en el Sistema de Quejas y Denuncias de la CONDUSEF, y esperar que la entidad pueda ubicar a los responsables de la estafa con ayuda de las autoridades policiales.

Puedes realizar el procedimiento a través del Portal de Fraudes Financieros en la página web de CONDUSEF, durante las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Además, para cualquier duda o consulta adicional, podrás comunicarte con CONDUSEF al teléfono 01 800 999 8080, o a través de sus redes sociales: Twitter (@CONDUSEFMX) y Facebook (CONDUSEFOficial).

Cabe resaltar que en dicho portal, además de que los usuarios puedan conocer los teléfonos, páginas web y correos electrónicos que son utilizados para cometer delitos por las empresas de préstamos fraudulentas, este espacio cuenta con información del modus operandi que utilizan para ello, lo cual también ayuda a los usuarios a estar prevenidos.

En conclusión, la principal recomendación que podemos brindarte es no dejarte llevar por la prisa, aunque a veces la necesidad de conseguir recursos pueda ser muy grande, ya que un descuido puede llevarte a perder tu dinero y estabilidad económica en una financiera fraudulenta en pocos minutos, tomando en cuenta que el fraude de este tipo en México ha evolucionado significativamente con el paso de los años, de tal forma que actualmente se registran técnicas más sofisticadas con el uso de la tecnología.

Adicionalmente, es importante informarte sobre tus derechos como consumidor financiero, ya que conocer tus derechos previamente a ponerte en contacto con alguna empresa de préstamos te dará herramientas para actuar de forma oportuna en caso de alguna irregularidad, y así evitar que estas organizaciones malintencionadas le hagan daño a tu economía.