¿Qué es el score crediticio o puntuación en el Buró de Crédito?

El score crediticio es un claro reflejo de la capacidad de gestionar deudas. Mantener una buena calificación es esencial para acceder a mejores préstamos, tasas de interés bajas y oportunidades financieras que te permitan asegurar una estabilidad y crecimiento económico a largo plazo.

¿Qué es el score de crédito?

Empiezas en el mundo de los créditos y te preguntas ¿qué es mi score? Aquí te respondemos: El score de crédito, también conocido como rating, es una calificación o un puntaje que indica la capacidad de pago que tiene una empresa o una persona, y cuál es el riesgo por impago. Esta calificación es asignada por agencias especializadas, y lo hacen mediante un extenso y metilucoso análisis del historial de pagos y deudas.

Cada una de estas agencias utiliza su propio sistema de médida, aunque comparten el uso de un sistema alfanumérico. De forma general, se basan en lo siguiente para hacer el cálculo, de lo que es score:

• Historial de pagos
• Relación de pagos y deudas
• Cantidad de dinero y propiedades

¿Qué indica y cómo checar mi historial crediticio?

Si no cuentas con mucha experiencia, preguntarse qué indica y cómo checar mi historial crediticio puede ser muy común y entendible. La respuesta es más fácil de lo que parece. 

Esta puntuación indica, nada más y nada menos, la solvencia que tiene una empresa o una persona; es decir, capacidad que tiene para devolver o saldar una deuda.

¿Por qué es importante el cómo saber mi puntaje crediticio? Porque permite a los prestamistas saber qué tanto riesgo de incumplimiento existe, lo cual ayudará a establecer condiciones adicionales o acuerdos especiales en los préstamos.

Score crediticio rangos: ¿Cuáles son?

El score es la calificación que se les asigna a empresas y personas físicas. Cada empresa especializada tiene sus propias medidas; sin embargo, los score crediticios rangos se suelen dividir de la siguiente manera:

Cómo puedo checar mi buró de crédito ¿Cómo se calcula?

“Cómo puedo checar mi buró de crédito y cómo se calcula” La respuesta a esta pregunta es muy variable y depende de la empresa especializada. No obstante, los cálculos se hacen después de recopilar una extensa información que es proporcionada por agencias de crédito, en la que se aplican fórmulas matemáticas que ponderan diferentes factores, los cuales terminan resultando en el score crediticio. Más adelante, detallaremos los factores más importantes que se toman en cuenta para los modelos matemáticos.

¿Qué factores afectan el score buró de crédito?

La calificación crediticia personal es sumamente importante si tienes planeado solicitar créditos, hipotecas o acceder a una tarjeta de crédito pero, ¿sabes qué puede afectar tus niveles de score crediticio? Aquí te explicamos cuáles son los principales factores que influyen en el score:

• Historial de los pagos: Este es un aspecto muy importante en la calificación crediticia. Si has hecho siempre tus pagos a tiempo, tendrás mejor calificación. Si por alguna razón tienes problemas para pagar, lo más recomendable es que te comuniques de inmediato con la entidad para poder llegar a un acuerdo sin que te afecte en el historial crediticio.
• Monto de deuda: Este se refiere a cuánto crédito tienes disponible en comparación con la deuda. Los puntos en la calificación se empiezan a restar cuando tienes una deuda mayor del 50% del crédito disponible. Y entre más crédito tengas disponible, mayor será tu puntuación.
  Por ejemplo, si en una tarjeta tienes un límite de crédito de $40,000, pero sólo has utilizado $2,500 pesos, entonces tu riesgo de impago es mejor y, por lo tanto, te da más puntos en la calificación.
• Duración del historial de crédito: Entre más tiempo tengas manejando un crédito, mayor será tu puntuación.
• Número de consultas: Realizar muchas consultas al historial crediticio impacta de manera negativa, ya que una de las razones para consultarlo, es para solicitar créditos. Pero no te preocupes, checar el buró de crédito gratis una vez al año, no tiene consecuencias negativas.

¿Cómo checar mi buró de crédito en México?

Cómo checar el buró de crédito en México es un proceso sencillo. Para consultarlo, puedes hacerlo mediante la app de Buró de Crédito o mediante su sitio web oficial en la sección “mi score” gratis.

El primer paso es completar el registro y solicitar un reporte de crédito. Posteriormente, debes ingresar documentación importante, como la CURP, RFC, dirección y otros detalles sobre tus créditos previos.

¿Cómo revisar mi buró de crédito más de una vez? Esto puede tener un costo. Es gratis si lo consultas una vez por año, pero si aún no se ha cumplido este periodo y necesitas consultarlo, sólo debes pagar una tarifa de $58 MXN. [2] 

¿Qué es score crediticio y qué significan los distintos niveles?

Una vez que obtengas tu calificación, querrás saber qué es el score crediticio exactamente y qué significan los niveles que se muestran. Estos niveles se conforman por números de tres cifras, y tienen la siguiente interpretación:

• 00 (No satisfactorio): Es la cifra más baja y es muy probable que no seas candidato para recibir créditos. 
• 450-500 (Mala): Con esta calificación es posible que puedas acceder a algunas tarjetas de crédito como las departamentales. Puedes comenzar a mejorar tu score.
• 550-600 (Regular): Significa que eres candidato a tarjetas de crédito bajas o sin anualidad. Tu historial crediticio no es malo, podrías haber tenido dificultades para pagar un crédito en el pasado. 
• 650-700 (Bueno): Significa que cumples con tus pagos a tiempo. Eres candidato a mejores tarjetas de crédito y a ciertos préstamos de sumas limitadas. 
• 700 - 750 (Excelente): Con esta calificación crediticia ya puedes acceder a tarjetas con mejores condiciones y beneficios, como las tarjetas de crédito doradas o platinum.

Cómo ver mi historial crediticio: Principales agencias de calificación en México

En México son tres principales agencias de calificación crediticia. A continuación, te hablaremos con más detalle sobre cada una de ellas.

Agencias de calificación crediticia: Moody's

Es una de las agencias de calificación crediticia con mayor experiencia. Conocida en todo el mundo, evalúa el riesgo crediticio de entidades, como empresas y gobiernos, y emite calificaciones que reflejan su solvencia financiera.

Score crediticio: Standard & Poor's (S&P)

S&P es una entidad conocida que se especializa en score crediticio. Evalúa la capacidad de las entidades para cumplir con sus obligaciones financieras, emitiendo calificaciones sobre su riesgo crediticio.

Calificación crediticia: Fitch

Fitch, como entidad especializada en calificación crediticia, también emite calificaciones a entidades financieras y gobiernos en cuanto a su solvencia y capacidad para pagar deuda.

¿Cómo solicitar un informe de credit score México?

Para solicitar un informe de credit score México a agencias como las que hemos mencionado previamente, seguir estos pasos:

1. Ponte en contacto con la agencia, ya sea mediante su servicio de score o correo electrónico.
2. Indica el tipo de informe que necesitas. En este caso, “consultar buró de crédito”.
3. Crea una cuenta y regístrate. 
4. Paga la tarifa del servicio.
5. Proporciona toda la información y documentación requerida para el análisis.
6. Recibe tu calificación crediticia. 

Toma en cuenta que si te preguntas cómo saber el buró de crédito, puedes acceder a esta información de forma gratuita una vez por año, a través de la página oficial. 

Diferencias entre un buen score y un buró de crédito malo

Las diferencias entre una buena y una baja calificación crediticia son sumamente importantes, ya que reflejan si una persona o entidad es capaz de cumplir con sus obligaciones financieras. 

Tener buen score crediticio

Un buen score creditio indica bajo riesgo de incumplimiento de pagos. Es decir, que la persona o entidad tiene la capacidad de cumplir con sus deudas. Además, tener muchos puntos score crediticio permite acceder a préstamos con tasas preferenciales, ya que se considera que hay bajo riesgo de impago.

Si una persona tiene buen puntaje buró de crédito, quiere decir que cuenta con ingresos sólidos y una buena gestión de sus deudas, por lo que se reducen costos y facilita el acceso a financiamiento. ¿Cómo saber si tengo buen historial crediticio? Recuerda que tienes acceso a una consulta gratuita con el servicio “mi score” de la página oficial de Buró de Crédito.

Tener buró de crédito malo

En cambio, un buró de crédito malo quiere decir que hay un riesgo elevado de incumplimiento. Esto trae consigo altas tasas de interés que compensan el riesgo percibido por los prestamistas. Puede ser mucho más difícil para las personas conseguir un crédito.

Consecuencias de una baja calificación crediticia en México

Tener una baja calificación crediticia trae consigo consecuencias desfavorables. Estas son las más comúnes en México: 

• Dificultad para acceder a financiamiento en general. Ya sea para solicitar préstamos o acceder a tarjetas de crédito, las entidades emisoras pueden percibir una baja calificación como un riesgo, lo que limita de manera importante las fuentes de financiamiento. 
• Tasas de interés más altas, con el objetivo de compensar el mayor riesgo de incumplimiento. Esto, a su vez, incrementa de manera importante el costo total del crédito. 

¿Tienes dudas sobre cómo ver tu buró de crédito? Puedes checarlo de forma gratuita una vez al año.

Ventajas de mantener una buena calificación crediticia

Mantener un buen puntaje buró de crédito trae consigo muchos beneficios. Aquí te listamos los más importantes:

• Los bancos e  instituciones financieras estarán más dispuestos a otorgar préstamos, líneas de crédito o financiamiento, ya que una buena calificación crediticia indica un bajo riesgo de incumplimiento.
• Tasas de interés más bajas, reduciendo el costo total de los préstamos. 
• Mayor reputación crediticia. Esto abre puertas al momento de solicitar otro tipo de productos financieros, como hipotecas y préstamos para autos. 
• Obtienes mejores condiciones, como mejores plazos, montos más altos y mayor flexibilidad en general. 

¿Qué hacer con un buró de crédito malo?

Tener baja la calificación crediticia no es el fin del mundo. Hay muchas cosas que puedes poner en práctica para empezar a ganar puntos. A continuación te presentaremos algunas de ellas.

¿Cómo mejorar mi score buró de crédito? Aspectos clave.

El cómo mejorar calificación crediticia es una pregunta frecuente. Existen varias cosas que puedes hacer, entre las más importantes se encuentran:

• Siempre paga tus préstamos en tiempo y forma. Tener retrasos o dejar de pagar una cuota resta puntuación a tu historial. 
• Si hay retrasos, intenta ponerte al corriente tan pronto como puedas. Un sólo retraso no afectará de forma negativa, pero intenta que no sea un hábito. 
• Si no puedes hacer un pago a tiempo, ponte en contacto con el proveedor de préstamo. De esta manera se puede llegar a un acuerdo sin afectar tu historial. 
• Usa tus créditos y tus tarjetas de forma responsable. Asegúrate de pagar más del mínimo siempre que puedas. 
• Solicita créditos sólo si realmente los necesitas. Entre más créditos tengas, mayor es el riesgo de endeudamiento.
• Igual con las cuentas. Afecta tu score buró de crédito si abres muchas cuentas en muy poco tiempo.

Errores comunes que dañan el puntaje de crédito

Existen errores muy comunes que pueden dañar la calificación crediticia. Aquí te los enlistamos para que puedas evitarlos a tiempo:

• No pagar a tiempo tus préstamos o tarjetas de crédito.
• Usar más del 30% del límite de tus tarjetas.
• Cerrar una cuenta muy antigüa, ya que estarías perdiendo historial.
• Ignorar las deudas pequeñas. Aunque parezcan poco relevantes, sí pueden afectar de forma negativa.

Mitos y realidades sobre el score crediticio México

Cuando hablamos de la calificación crediticia México, sabemos que existen muchos mitos y realidades que giran en torno a esta calificación. Aquí te mencionaremos algunos de estos mitos más populares: 

• Mito: Revisar tu propio historial crediticio daña tu score crediticio.
  Realidad: Consultar tu propio reporte de crédito no afecta tu calificación. Las consultas que afectan la calificación son aquellas que hacen las empresas espcializadas cuando solicitas un préstamo o tarjeta de crédito. 
• Mito: Tener muchas tarjetas de crédito mejora la calificación.
  Realidad: Lo que realmente importa es cómo manejas tus tarjetas de crédito, si haces los pagos puntuales y si no tienes los créditos al máximo. 
• Mito: Pagar siempre el mínimo es suficiente para una buena calificación.
  Realidad: Lo que influye en la calificación es el monto total adeudado. Pagar el mínimo sólo alarga la deuda y aumenta el costo del crédito.
• Mito: Si no tengo deudas, tengo una buena calificación crediticia.
  Realidad: Si nunca has tenido un crédito, tu calificación será baja o inexistente. Para tener una buena calificación, necesitas un historial de crédito activo que demuestre que puedes manejar deudas de manera responsable. 
• Mito: La tabla de score de crédito se borra después de cinco años
  Realidad: Los registros permanecen en el Buró de Crédito por hasta 6 años, dependiendo del monto de la deuda. Si liquidas tu deuda, al checar buró, esta aparecerá en el registro, lo que puede aumentar tu calificación.

La calificación crediticia como solución: Conclusión 

En conclusión, la calificación crediticia en México es clave para acceder a productos financieros y obtener mejores condiciones de crédito, como tasas de interés más bajas y límites más altos. Refleja la capacidad de una persona o empresa para gestionar deudas de manera responsable. Checar el historial crediticio gratis te ayudará a mantener una buena calificación, lo que facilita el financiamiento para proyectos importantes, como la compra de una vivienda o el crecimiento de un negocio, mientras que una calificación baja limita estas oportunidades y encarece el crédito. Por ello, es fundamental manejar de forma responsable los pagos y el uso del crédito.

Preguntas frecuentes sobre el score crediticio 

¿Cómo afectan las tarjetas de crédito a mi puntaje buró de crédito?

El uso de tarjetas de crédito puede tener un impacto positivo en el puntaje buró de crédito, pero también negativo si no se usan correctamente. Realizar tus pagos a tiempo, evitar pagar sólo el monto mínimo y no tener ocupado todo el límite del crédito, son aspectos que pueden tener un impacto positivo en tu historial crediticio. 

¿Cómo influye el historial de pagos en mi score buró de crédito?

Este es uno de los factores que influyen de manera importante en el score burpo de crédito, ya que presenta hasta el 35% del puntaje de crédito total, ya que refleja cómo has pagado tus deudas en el pasado.

¿Cómo afectan los créditos y préstamos al puntaje buró de crédito?

Un buen manejo de créditos y préstamos es crucial para aumentar el puntaje buró de crédito. Por ejemplo, pagar a tiempo mejora tu calificación, mientras que los atrasos o impagos la dañan.

Tener diferentes tipos de crédito (tarjetas, préstamos personales, hipotecas) puede mejorar tu perfil crediticio, mientras que depender de un solo tipo puede ser desfavorable.

Si este es tu caso, no olvides tu opción de buró de crédito consulta gratis para llevar un control adecuado de tus finanzas.

¿Qué es una score de crédito excelente?

“¿Qué es una score excelente?” Es una pregunta frecuente. Tener una calificación crediticia excelente significa que eres considerado un prestatario de bajo riesgo por las instituciones financieras y agencias de crédito.

Footnotes

• Calificación de crédito. (2024) En Wikipedia.
• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.
• Buró de Crédito. (s.f.) Mi Score.