La Tarjeta American Express® Corporate Purchasing Card

¿Qué es la tarjeta American Express® Corporate Purchasing Card?

Es una herramienta financiera de alto nivel diseñada específicamente para la reingeniería de procesos de compra. No es una tarjeta de crédito tradicional, sino una solución de compras corporativas en México que centraliza los pagos comerciales a proveedores en una sola cuenta.

El objetivo principal de la Amex Corporate Purchasing Card es eliminar la ineficiencia de gestionar cientos de facturas pequeñas, órdenes de compra fragmentadas y reembolsos de caja chica, ayudando a simplificar la conciliación y la negociación de tarifas por volumen. Reiteramos: este instrumento NO es para individuos, está estrictamente ligado a la razón social de la organización.

¿Para qué tipo de empresas en México está diseñada?

Este instrumento no es para cualquier negocio. Una corporate purchasing card está pensada para empresas medianas y grandes corporaciones en México que manejan un alto volumen de transacciones con múltiples proveedores y que buscan robustecer sus tarjetas corporativas en México. Es ideal para organizaciones que necesitan descentralizar la compra (permitir que los departamentos compren lo que necesitan) pero centralizar el pago y el control, eliminando la burocracia de las órdenes de compra para gastos menores o recurrentes (MRO, papelería, servicios digitales, suscripciones).

¿Amex Corporate Purchasing Card es confiable en México?

Al evaluar si la American Express Corporate Purchasing Card es confiable, la respuesta radica en su arquitectura cerrada. A diferencia de las tarjetas bancarias tradicionales, Amex opera su propia red, lo que permite un monitoreo de fraude más granular y preciso.

En México, la confiabilidad se ve reforzada por la protección contra uso indebido por parte de empleados. Si un colaborador utiliza la tarjeta fuera de las políticas establecidas, la empresa cuenta con seguros y respaldos (sujeto a términos del contrato) que mitigan el riesgo financiero, haciendo de esta una de las opciones más seguras del mercado.

Beneficios de American Express Corporate Card

Implementar este sistema va más allá de pagar; se trata de financiar la operación sin intereses inmediatos. Los beneficios de American Express Corporate Card transforman el departamento de Cuentas por Pagar:

• Controlar los gastos: Establece parámetros y límites duros por tarjeta, por departamento o por tipo de comercio (MCC), impidiendo compras no autorizadas antes de que ocurran.
• Obtener información detallada: Acceso a reportes que desglosan quién gastó, dónde y en qué, facilitando la asignación de centros de costos.
• Agilizar pagos y conciliaciones: Reduce la carga administrativa al consolidar múltiples proveedores en un solo estado de cuenta mensual.
• Gestionar el flujo de efectivo: Una ventaja táctica es la extensión del DPO (Días de Pago a Proveedores). La empresa paga a Amex días o semanas después de la compra, manteniendo liquidez en caja por más tiempo (hasta 58 días naturales de financiamiento sin costo).
• Flex Pricing: Hasta 18 días naturales adicionales para liquidar las compras, con una tasa preferencial.

¿Cómo funciona la Amex Corporate Purchasing Card?

La Amex Corporate Purchasing Card funciona como un ciclo continuo de eficiencia: cuando un empleado o un área hace un pedido, la compra se realiza directamente con el proveedor y el pago se procesa a través de la red de American Express. El proveedor recibe el dinero casi de inmediato, lo que suele mejorar la relación comercial y puede agilizar entregas. Durante el periodo, American Express va concentrando todas las operaciones y, al cierre del ciclo, la empresa recibe un único estado de cuenta con información más completa (por ejemplo, proveedor, categoría y referencias de compra) para facilitar la conciliación e integración con su ERP. La empresa liquida el total a American Express en la fecha de corte pactada.

Modalidades de uso

La Corporate Purchasing Card (CPC) ofrece dos ecosistemas de funcionamiento:

• Tarjeta física: Plásticos tradicionales entregados a jefes de departamento o encargados de compras para gastos en punto de venta o campo.
• Tarjeta virtual y vPayment: Esta es la verdadera innovación. El servicio vPayment permite generar Números de Cuenta Virtuales únicos para cada transacción. Se pueden configurar con montos exactos, fechas de validez y parámetros específicos de uso para compras de la Empresa. Esto hace que el fraude sea prácticamente imposible, ya que el número virtual "muere" o se bloquea si se intenta usar fuera de las reglas predefinidas.

Usos permitidos y políticas de uso de la Corporate Purchasing Card

Para mantener la integridad fiscal y operativa, es crucial adherirse a los usos permitidos y políticas de uso corporativo de una Amex Corporate Purchasing Card.

Según el contrato de adhesión en México, la tarjeta debe utilizarse principalmente para gastos empresariales, de representación o relacionados con la operación de la Empresa (compra de insumos, pago de servicios, licencias de software). El uso debe seguir estrictamente las políticas internas de la compañía y los términos de la Tarjeta CPC. El uso para gastos personales está prohibido y puede derivar en la cancelación del servicio o sanciones internas.

Condiciones de la Amex Corporate Purchasing Card

Las tarifas y tasas suelen negociarse basándose en el volumen de facturación anual de la empresa. Sin embargo, existen condiciones generales:

¿Cómo solicitar una Corporate Purchasing Card de Amex?

La implementación requiere un proceso de alta corporativa. Aquí te explicamos de forma concreta cómo solicitar la American Express Corporate Purchasing Card:

1. Contacto inicial: Llenar el formulario digital en el sitio oficial para recibir la llamada de un especialista o llamar directamente al 800 839 3794 (disponible de lunes a viernes de 9:00 a 18:00 h).
2. Evaluación: Un ejecutivo analizará las necesidades de la empresa para proponer la estructura de cuentas adecuada.
3. Documentación: Deberás presentar el expediente legal de la empresa, que incluye: escritura constitutiva y sus reformas; cédula del RFC; comprobante de domicilio fiscal vigente; estados financieros y declaraciones anuales recientes; Identificación oficial y poderes notariales del representante legal.
4. Análisis de riesgo y aprobación: Una vez entregado el expediente, el área de Riesgos de American Express realiza el análisis financiero y legal de la empresa. Este proceso interno valida la solvencia moral y económica para determinar la línea de crédito final a otorgar.
5. Formalización y firma: Con la aprobación lista, se emite el contrato de adhesión. El Representante Legal de la empresa deberá firmar este documento para formalizar la relación comercial y activar las líneas de crédito.
6. Implementación y onboarding: El paso final para conseguir la Amex Corporate Purchasing Card es operativo. Se configuran los parámetros de la cuenta (límites por tarjeta, restricciones de proveedores), se emiten los plásticos físicos o accesos virtuales (vPayment) y se capacita al equipo de la empresa sobre el uso de las plataformas de gestión.

¿Cuáles son los requisitos de contratación?

Para contratar este producto es necesario:

• Ser persona moral y contar con un ingreso anual mínimo de $30,000,000.00 MXN.
• Presentar la escritura constitutiva completa, incluyendo los datos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio.
• Proporcionar un comprobante de domicilio vigente (no mayor a 3 meses) a nombre de la empresa.
• Entregar el RFC de la empresa mediante la Constancia de Situación Fiscal.
• Presentar las declaraciones anuales de los dos últimos ejercicios fiscales completos, junto con su acuse electrónico sin la leyenda “No Oficial”.
• Exhibir la identificación oficial vigente del representante legal y, si aplica, de la persona que solicita la tarjeta Corporate Purchasing Card.
• Adjuntar el poder notarial cuando el representante legal no haya sido designado como tal dentro del acta constitutiva.

Caso de estudio: Eficiencia en consultoría

Una reconocida firma de consultoría nacional enfrentaba un problema crítico: sus consultores en campo perdían horas valiosas gestionando facturas de papel y solicitando reembolsos, mientras que la oficina central perdía visibilidad de los gastos en tiempo real.

La firma implementó una solución dual con Corporate Purchasing Card. Dotaron de tarjetas físicas a los gerentes de proyecto en campo para gastos inmediatos y utilizaron tarjetas virtuales en la sede central para el pago de licencias de software y proveedores recurrentes.

Resultado: Lograron reducir las aprobaciones manuales en un 40%, integrar los datos de consumo automáticamente con su ERP (SAP/Oracle) y encontraron formas más eficientes de gastar al detectar duplicidades en compras de software.

Opciones para establecimientos: aceptar pagos con una Corporate Purchasing Card

El ecosistema B2B es una vía de dos sentidos. Los proveedores en México también se benefician al registrarse para aceptar pagos con esta tarjeta.

Al aceptar CPC, los proveedores eliminan el riesgo de cobro de cheques, reducen la gestión de cobranza y reciben pagos rápidos directamente en su cuenta bancaria, mejorando su propia liquidez. Si eres proveedor y buscas agilizar tu flujo de caja, optimizar tu cobranza es el siguiente paso lógico para trabajar con grandes corporativos.

Integración de Datos de Nivel 3 (Level III Data)

Una ventaja poco discutida pero vital de la Corporate Purchasing Card en México es la capacidad de transmitir "Datos de Nivel 3". A diferencia de una transacción estándar que solo dice "monto y fecha", la CPC puede capturar detalles de línea de factura (descripción del producto, cantidad, impuestos desglosados, código de referencia). Esto es oro molido para la automatización contable y la deducción fiscal correcta sin intervención manual.