Préstamos a largo plazo
Los préstamos en línea a largo plazo en México son créditos con un plazo de devolución superior a un año. En Finmatcher se presentan opciones confiables para obtener préstamos personales a largo plazo. Sin embargo, primero es necesario entender qué son y cuáles son los requisitos que debes cumplir para conseguirlos.
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Mejores préstamos en línea a largo plazo en México 2025
| Préstamos | Importe | Edad | Período | Tasa de interés |
|---|---|---|---|---|
 Digital BanCoppel | $4000 — $40,000 MXN | + 18 años | Hasta 365 dias | CAT 76.0% sin IVA |
 MrFinan | $1,000 — $100,000 MXN | + 18 años | 90 — 1095 días | Variable |
 Monte de Piedad | $5,000 — $800,000 MXN | +25 años | 365 — 1460 días | CAT 103.7 % sin IVA |
 Banco Azteca | $2000 — $70,000 MXN | +18 | 28 — 700 días | CAT 52.22% sin IVA |
 Baubap | $500 — $5,000 MXN | +18 años | 90 — 730 días | CAT 940.27% |
 Vizne Express | $1,000 — $10,000 MXN | + 18 años | 45 — 365 días | CAT 146.6% sin IVA |
 Yo te presto | $10,000 — $400,000 MXN | +21 | 180 — 1095 días | CAT 26.78% sin IVA |
 Avanza Sólido | $3,000 — $200,000 MXN | + 18 años | Hasta 1095 días | CAT 53.2% sin IVA |
 Paso Seguro | $2,000 — $30,000 MXN | + 18 años | 90 — 1800 días | CAT 66% sin IVA |
 Kubo Financiero | $25,000 — $100,000 MXN | + 25 años | 180 — 912 días | CAT 79.5% sin IVA |
Noticias
¿Qué son los préstamos a largo plazo?
Los préstamos a largo plazo corresponden a una forma de obtener recursos para personas particulares o empresas que buscan obtener montos elevados para adquirir un bien o incluso hacer frente a deudas. Se dice que son a largo plazo, ya que la devolución del dinero se va a realizar en un periodo mayor de un año.
El préstamo proviene de alguna institución financiera como un banco u otra empresa especializada en el tema. En cualquier caso, quien pide préstamos a largo plazo confiables debe entregar garantías para cubrir el pago en caso de incumplimiento.
Según el tipo de institución financiera a la que acudas, o a factores como tu historial de crédito, el préstamo puede involucrar grandes cantidades de financiación, aunque esto puede variar según tus metas al pedir el financiamiento.
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos a largo plazo y los de corto plazo?
Naturalmente, un préstamo a corto plazo y préstamo a largo plazo tiene algunas diferencias fundamentales que debes conocer. La principal de ellas es el tiempo de amortización, puesto que un crédito a corto plazo se tiene que pagar en menos de un año.
Otras diferencias a considerar con respecto a los préstamos grandes a largo plazo son las siguientes:
| Criterio | A corto plazo | A largo plazo |
|---|---|---|
| Plazo de devolución | Hasta 12 meses | Más de 12 meses |
| Finalidad del préstamo | Cubrir gastos urgentes, como el pago inmediato a proveedores. | Financiar proyectos de gran valor, compras o investigación para nuevos productos. |
| Monto del préstamo | Generalmente reducido, desde $1000 MXN según el prestamista. | Suele ser una cantidad elevada, generalmente desde $500,000 MXN. |
| Tasa de interés | Tienden a ser más bajas, llegando en algunos casos a ser igual a 0%. | Tasas elevadas debido al riesgo financiero. Van desde el 9% o más según el préstamo. |
| Garantía o aval | No siempre se requiere | Frecuentemente necesaria |
| Ejemplo típico | Microcrédito | Hipoteca |
Según un estudio del Banco de México de 2024, los préstamos a largo plazo (más de 1 año) son menos comunes en cuanto al número de operaciones, pero representan el mayor volumen de financiamiento.
Escoger entre una oferta de préstamo y otra dependerá de tus necesidades financieras en un momento dado, así como tus objetivos y la capacidad que tengas para cumplir con el pago de las deudas contraídas. Esto suele tener más peso con los préstamos bancarios a largo plazo.
Beneficios e inconvenientes de los préstamos grandes a largo plazo
Antes de solicitar cualquier préstamo a largo plazo entre los diferentes tipos que existen, es necesario que conozcas cuáles son las ventajas e inconvenientes que implica esta forma de financiamiento.
Ventajas
Las ventajas son múltiples:
- Grandes proyectos: es posible conseguir capital para financiar proyectos de gran envergadura.
- Renegociación: existe la posibilidad de renegociar los términos del préstamo si surgen dificultades financieras.
- Potencial de crecimiento de capital: por ejemplo, un préstamo hipotecario o automotriz conduce a la propiedad total del activo.
- Tiempos de amortización: se pueden crear calendarios de pagos únicos del préstamo. Incluso es posible utilizar un aplazamiento de pago.
División de reintegro: la división de cuotas por más tiempo hace que los pagos sean más reducidos.
Desventajas
Las desventajas son:
- Aumento de las cuotas: las tasas de interés crecen según el tiempo en el que debas pagar el préstamo.
- Penalidades asociadas: se pueden generar penalidades debido al pago temprano del crédito.
- Requisitos adicionales: debes cumplir más requisitos para obtener préstamos grandes a largo plazo.
- Posibles problemas en el futuro: la inestabilidad financiera puede generar problemas en el futuro.
- Garantía y requisitos: necesidad de dar mayores garantías al prestamista.
Tipos de préstamos a largo plazo
Las variantes de préstamos bancarios a largo plazo funcionan bajo los mismos principios, por lo que solo se diferencian por el uso que le da la persona o empresa que recibe el dinero:
- Préstamos personales a largo plazo: es un préstamo otorgado a personas naturales, que buscan financiar actividades como viajes, pagar deudas, hacer cambios en su hogar y cubrir gastos médicos, entre otros.
- Préstamo estudiantil: estos ayudan a estudiantes a financiar estudios universitarios de pregrado o posgrado. Sus ventajas fundamentales son que se pueden comenzar a pagar una vez que se termina de estudiar.
- Financiación hipotecaria: es un préstamo con tiempos de pago de 15 años o más, cuya única finalidad es la adquisición de bienes raíces, financiar su construcción o remodelación. La propiedad es el aval del préstamo (hipoteca).
- Financiamiento para vehículos: tal como su nombre indica, se utilizan para pagar la compra de un vehículo, ya sea nuevo o usado. En la mayoría de los casos, el auto también funciona como aval para estos préstamos a largo plazo.
- Créditos empresariales: son unos tipos de créditos otorgados a pequeñas, medianas o grandes empresas, las cuales usan estos recursos para aumentar sus inversiones, desarrollar nuevos productos, para la adquisición de maquinaria, etc.
- Crédito de nómina: entre sus características principales destaca que el pago de las cuotas se descuenta directamente de la nómina o salario de un trabajador. Se suelen pedir para solventar problemas de liquidez inmediatos.
- Créditos prendarios: otro método de conseguir financiación rápidamente consiste en dar un bien como aval, el cual se denomina “prenda”. De esta forma, el dinero de los préstamos personales a largo plazo depende del valor de la prenda.
- Financiamiento con respaldo de propiedad: en estos casos no se piden recursos para comprar una vivienda, sino que se usa un inmueble ya adquirido como aval para el préstamo a largo plazo. Si no se cumplen los pagos, se tiene el riesgo de perder la vivienda.
- Créditos agropecuarios: este préstamo está destinado únicamente a actividades en el sector agrícola, ya sea para obtener algún terreno, comprar maquinaria, construcción de invernaderos, proyectos de sistemas de riego, entre otras opciones.
- Préstamos para pagar deudas: es posible pedir un crédito para pagar diferentes deudas al mismo tiempo. De esta forma, se pueden unificar los pagos de préstamos a largo plazo confiables en una sola deuda con cuotas más bajas y plazos de devolución más amplios.
Préstamos bancarios a largo plazo en México
En México es posible conseguir recursos con plazos de pago extensos en instituciones reconocidas incluso a nivel internacional. Justo por esto, te dejamos una tabla con préstamos bancarios a largo plazo activos de las principales instituciones del país:
| Ítem | Descripción general | Hipoteca | Préstamo personal | Préstamo de nómina |
|---|---|---|---|---|
| BBVA | Se especializa en ofrecer créditos personales, además de tener una buena variedad de modalidades de hipotecas. Tiene crédito de nómina y de vehículos. | Hipoteca Fija BBVA: préstamo desde 50 000 MXN. Tasa anual fija de 9,15 %. | Recibes hasta 1 500 000 MXN, con tasas entre 25,75 % y 39,95 % sin IVA | Similar al personal. Recibes hasta 1 500 000 MXN con la misma tasa. |
| Banorte | Ofrece créditos con plazos largos para la compra de terrenos o construcción de vivienda. Dispone de hipotecas especiales para viviendas sustentables. | Hipoteca fuerte: hasta 95 % de financiación, con tasa fija de 9,38 % anual. | Recibes hasta 500 000 MXN, con una tasa fija anual de 22 %. | Puedes recibir hasta 1 500 000 MXN, con una tasa variable según el caso. |
| Santander | Dispone de préstamos personales e hipotecarios. Ofrece productos para minoristas y grandes empresas. Cuenta con créditos para financiar el comercio exterior. | Hipoteca Santander: hasta 804,000 MXN para viviendas. Tasas entre 10,25 % y 13,25 %. | Sus montos varían según el cliente. Tienen una tasa máxima de 60 | No especifica un monto máximo. Establece una tasa promedio de 31 36 %. |
| Citibanamex | El Banco Nacional de México se enfoca en créditos personales e hipotecas para compra de casas. No dispone de préstamos grandes a largo plazo para empresas. | Hipoteca Perfiles Banamex: cubre hasta el 90 % del costo de la casa. Tasa anual de 9,25 %. | Se puede recibir hasta 750 000 MXN, con tasa fija anual de 20 %. | También ofrece 1 500 000 MXN, pero con una tasa fija anual de 16 %. |
En 2023, BBVA concentró aproximadamente el 24 % de todos los préstamos otorgados en México, con una participación aún mayor en el segmento hipotecario.
Requisitos para solicitar préstamos a largo plazo
Según los tipos de préstamo a largo plazo que solicites, tendrás que cumplir con algunos requisitos fundamentales, tales como:
- La valuación de un inmueble en los casos de pedir prestamos a largo plazo hipotecarios.
- Planes de negocio de tu empresa, su estado financiero, declaraciones de impuestos, oferta o inventario de productos, etc.
- Planes de producción con todas sus características en el caso de un préstamo agropecuario.
- Escrituras de propiedad de un inmueble para los préstamos con aval hipotecario u otra similar.
- Algún bien propio que funcione como un aval para la institución financiera.
- No figurar en ninguna lista de morosidad, es decir, tener un buen historial crediticio.
Es sumamente importante investigar cuáles son los requisitos de los préstamos grandes a largo plazo antes de solicitarlos.
¿Qué documentos se necesitan para conseguir préstamos personales a largo plazo?
Para conseguir un préstamo a largo plazo y sus ventajas, tienes que entregar algunos documentos para completar el proceso de forma legal como, por ejemplo:
- Identificación oficial vigente con tus datos personales (INE), dónde se demuestre además que eres mayor de edad.
- Un comprobante de domicilio, ya sean facturas de servicios, un convenio de alquiler, etc. Esto en caso de pedir préstamos personales a largo plazo.
- Constancia de trabajo o comprobantes de ingresos que demuestren que tienes la capacidad de hacer los pagos.
Otros documentos más específicos dependerán de la institución donde solicites el préstamo a largo plazo.
Cómo conseguir préstamos a largo plazo online
Existen muchas plataformas especializadas en ofrecer préstamos en línea a largo plazo, así como también puedes conseguir bancos tradicionales con presencia en línea. Sea cual sea el caso, los pasos para obtener esta financiación es muy simple:
- Investiga: primero tienes que conocer cada opción disponible, sus características, beneficios y desventajas. Investiga qué plataformas puedes usar, su seguridad, tasas de interés y cuánto dinero pueden ofrecerte según el tipo de préstamo a largo plazo.
- Compara: una vez que conozcas los créditos a los que puedes acceder, debes compararlos y escoger el que ofrezca los mejores beneficios según tus metas.
- Documentación: reúne los documentos específicos que pide la plataforma que seleccionaste, según los préstamos grandes a largo plazo. La clave es tener cada documento listo para ser entregado.
- Solicitud: con todos los requisitos listos, debes ingresar a la web financiera y hacer la solicitud formal del préstamo a largo plazo. Completa el formulario con tu información personal y los documentos anteriores.
- Aprobación: si cumples con las condiciones de la plataforma, solo tienes que esperar su aprobación. Esto puede tardar varios días o incluso semanas.
- Firma de contrato: cuando se aprueba el préstamo a largo plazo, lo más probable es que debas firmar un acuerdo electrónico donde se indican los términos a cumplir y las sanciones por la falta de pagos.
Recepción de fondos: finalmente, una vez que los aspectos legales se completen, solo debes esperar a que transfieran el dinero a la cuenta que hayas indicado.
¿En cuánto tiempo se puede recibir los préstamos personales a largo plazo?
Generalmente, un préstamo a largo plazo en línea se puede recibir entre 24 y 48 horas si no involucran grandes cantidades de dinero. Al utilizar un banco más tradicional, el proceso puede tener una duración entre 3 y 7 días hábiles para créditos personales.
Préstamos a largo plazo confiables para hipotecas o una empresa suelen necesitar entre 30 o 60 días para su aprobación, puesto que el proceso de verificación de los datos requiere de más tiempo y atención por los niveles de riesgos que implican.
¿Cómo se reembolsan los préstamos a largo plazo?
Generalmente, un préstamo a largo plazo se paga a través de cuotas mensuales según el convenio firmado entre ambas partes. Dichas cuotas pueden ser fijas o amortizadas, es decir, que se distribuye la deuda según el pago de intereses y la financiación recibida.
Muchas plataformas de préstamos a largo plazo suelen solicitar los pagos de intereses durante las primeras cuotas. Luego, conforme pasa el tiempo, la mayor parte de los pagos serán de capital, con menos intereses. Esto se conoce como amortización francesa.
También es importante destacar que se pueden configurar los pagos para que sean automáticos o se realizan manualmente a través de transferencias bancarias. Sin embargo, en el segundo caso se corre el riesgo de fallar el reembolso de la deuda y recibir sanciones.
Penalizaciones e intereses moratorios para los préstamos en línea a largo plazo
Si no realizas un pago a tiempo, lo más probable es que tengas que pagar intereses moratorios. Estos pagos adicionales varían según cada institución y las condiciones para los préstamos en línea a largo plazo.
Por otra parte, cuando hablamos de penalizaciones, nos referimos a algunos cargos adicionales generados por el incumplimiento de algún apartado del contrato. Existen penalizaciones por falta de pagos o cuotas incompletas, así como también por pagos anticipados de la deuda.
Este último punto es uno de los más importantes, ya que incluso pagando el préstamo más rápido de lo acordado puedes ser penalizado si así lo indica el contrato.
Preguntas frecuentes
¿Préstamos a largo plazo es lo mismo que un financiamiento a largo plazo?
Los préstamos a largo plazo son un tipo de financiamiento, siendo este último un término más amplio que incluye otras formas de conseguir dinero, tales como la emisión de bonos o la venta de acciones.
¿Cuándo un préstamo es a largo plazo?
Se establece que un préstamo es a largo plazo únicamente cuando el tiempo para hacer el reembolso es mayor de un año, incluyendo tanto la financiación como los intereses asociados.
¿Qué préstamo es mejor para el largo plazo?
No existen préstamos bancarios a largo plazo mejores que otros, puesto que cada uno depende de tus necesidades y capacidades de pago. Por ejemplo, el préstamo hipotecario es necesario al comprar un inmueble, mientras que el préstamo a largo plazo empresarial sólo es válido para negocios que quieren invertir para expandirse.
¿Qué banco da más interés a largo plazo?
Los servicios bancarios en México ofrecen créditos con intereses que varían constantemente según diversos factores económicos. No sé puede establecer una tasa de interés fija, ya que estas dependen de tu historial crediticio, las políticas del banco y el tipo de préstamo a largo plazo.
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