Préstamos con mal historial crediticio

Los préstamos con mal historial crediticio se conceden a individuos que han tenido dificultades en el pasado y, por lo tanto, no han generado la mejor calificación. Representan una oportunidad para empezar de nuevo y poder tener mejores oportunidades.

Claro que sí, ya es una realidad el poder encontrar préstamos con mal historial crediticio en México. Es común pensar que estar en Buró es el fin del mundo y de oportunidades, pero no es así. Hoy en día existen muchas entidades especializadas en ofrecer este tipo de productos sin buró.
¿Por qué lo hacen? Esta es la principal razón — competencia en el mercado. Las entidades lo que quieren es ganar clientes, y con estos préstamos pueden acceder a una cantidad mayor de personas, en este caso, los que tienen mal historial.

Además, el historial no es el único factor decisivo al momento de solicitar préstamos. Existen otros factores que las entidades toman en cuenta, y que pueden ayudarte en este proceso. Por ejemplo, tener un empleo e ingresos estables; es decir, la capacidad de pago.

Existen muchas entidades dispuestas a ofrecer préstamos con mal historial, es cuestión de saber buscar la ideal. Aquí tienes algunas opciones de entidades confiables:

• AvaFin: Completamente sin historial, accede hasta $6,000 MXN el mismo día. Paga en 30 días con tasas de interés de hasta 459%.
• Dineria.mx: Ofrece hasta $10,000 MXN a devolver en 3 meses, sin avales ni garantías. No obstante, sus tasas de interés son más elevadas que otras opciones.
• Kueski: Montos flexibles de hasta $24,000 MXN a pagar en 180 días. Tasas de interés de hasta 3,167% + IVA. 
• Crédito 365: Importes de hasta $20,000 MXN a devolver en dos meses, con tasas más competitivas de hasta 492% anual, en línea y sin historial. 
• Kimbi: Ofrece montos más limitados de hasta $5,000 MXN, a devolver en un año, con tasas de interés de 511%.
• Vizne: Accede a $10,000 MXN a pagar en 24 quincenas, con un CAT competitivo de 146% sin avales.
• Baubap: Montos de hasta $5,000 MXN con una de las tasas más competitivas, de hasta 300%, sin avales y 100% online.
• Toya: Obtienes hasta $10,000 MXN a pagar en 30 días, pero con una tasa de interés diaria del 2.38%.
• Loaney: Ofrece hasta $5,000 MXN a pagar en 30 días, con una tasa de interés desde 1.49%.
• Credilikeme: Si necesitas poco dinero, esta es tu opción. Ofrece hasta $1,000 MXN a pagar en 30 días, con una tasa de interés de 83%.

En Finmatcher encontrarás las mejores opciones de préstamos sin buró, incluso con mal historial crediticio, y productos financieros para cubrir cualquier necesidad urgente.

Aunque los préstamos en línea con mal historial crediticio parezcan la octava maravilla del mundo, debido a que son la opción más viable para iniciar un nuevo camino financiero, debes saber que estos préstamos tienen sus propias características, y no suelen ser tan favorables como un préstamo tradicional.

Lo más importante que debes saber es lo siguiente:

• Las tasas de interés son elevadas: ¿Qué significa? Que pagarás más por el préstamo. Usualmente llegan a ser desde un 0% hasta 1,000%. Esto es así debido al riesgo por impago que percibe el prestamista.
• Montos más limitados: Es una forma de limitar el riesgo para el prestamista. Los montos bajos, aunque suficientes, suelen ir desde $100 MXN hasta cantidades más grandes, como $20,000 MXN. 
• Plazos cortos: Tendrás que devolver los préstamos con mal historial en días, semanas o unos cuantos meses. Implica cuotas más altas, pero saldrás de deudas mucho más rápido. 
• Posibilidad de comisiones adicionales: Esto depende de la entidad en sí, pero en algunos casos tendrás que pagar cuotas extra, como comisiones por impago, por apertura de cuenta, por solicitudes de prórroga, etcétera.

Sabemos que obtener créditos con mal historial crediticio puede parecer complicado, pero no es imposible. De hecho, es más fácil de lo que parece.

Si ya estás listo para dar el siguiente paso, considera los requisitos y documentos que debes presentar para iniciar tu proceso.

¿Qué necesito para pedir préstamos con mal historial? Requisitos básicos

Los requisitos básicos y esenciales para acceder a préstamos con mal historial son los siguientes:

• Ser mayor de edad
• Presentar una identificación oficial como un INE o pasaporte
• Residir en México
• Tener una cuenta bancaria propia
• Tener ingresos estables
• Proporcionar datos de contacto, como el número de teléfono y correo electrónico

Préstamos con mal historial: Qué documentos tener a la mano

En resumen, la documentación requerida para los préstamos con mal historial son los siguientes:

• Una identificación oficial vigente (INE/IFE o pasaporte)
• Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor a 3 meses
• Extratos bancarios o recibos de nómina.

¿Sabías que existen los préstamos para personas con mal historial crediticio, y que son muy fáciles de obtener? Aquí te presentamos los pasos para conseguirlos de manera sencilla y resumida este producto y muchos otros préstamos en línea:

1.  Evalúa cuánto dinero necesitas y qué tipo de préstamo es el ideal.
2. Con ayuda de un buscador, filtra tus opciones y elige “préstamos con mal historial crediticio”
3. Elige el préstamo que más te guste y que cumpla con tus expectativas.
4. Dirígete al sitio web del prestamista y rellena el formulario de solicitud.
5. Envía los documentos requeridos y, posteriormente, envía tu solicitud a revisión.
6. Espera por una respuesta por parte del prestamista.
7. Si esta es favorable, firma el contrato electrónico que te llegará por correo.
8. Recibe el dinero en tu cuenta bancaria, listo para ser usado.

Un mal historial sí influye en la cantidad que esperas conseguir, incluso en los préstamos urgentes con mal historial crediticio. Este historial es como en la escuela, cuando has sido mal estudiante y has tenido faltas, afectas a tus calificaciones. Pasa exactamente lo mismo en las finanzas, y por lo tanto, tus beneficios se reducen de manera importante.

Cuando tienes mal historial, las empresas prestamistas consideran que existe un riesgo alto, y te ofrecen cantidades limitadas, altas tasas de interés y plazos de devolución cortos. Esto con la idea de limitar el riesgo que perciben. Una vez que vayas mejorando tu historial, volverás a conseguir mejores condiciones.

Para obtener préstamos online con mal historial crediticio no siempre es necesario presentar avales o garantías, pero sí que aumenta las posibilidades de aprobación, ya que no existe un riesgo por impago, lo que beneficia al prestamista en caso de que no puedas devolver el préstamo. No obstante, si es o no necesario un aval, dependerá completamente del banco o prestamista y de sus requisitos.

Los préstamos personales con mal historial crediticio se pagan exactamente de la misma manera en la que pagarías un préstamo tradicional. Cada entidad tiene sus propios métodos de pago disponible, pero de manera general son los siguientes:

• Pago en línea: Puedes hacer el pago con una tarjeta de débito a crédito, directamente en el sitio web o cuenta que tengas en la entidad. Este método tiene la ventaja de que se refleja al instante, lo que te permite solicitar un préstamo nuevo al instante en cuanto lo necesites.
• Transferencia bancaria: En el área clientes verás que las entidades proporcionan los datos bancarios necesarios para el pago. Puedes hacer transferencias desde tu banca online de elección. 
• Pago en ventanilla: Muchas entidades financieras ofrecen la posibilidad de hacer el pago en efectivo en tiendas participantes, como pueden ser Oxxo, 7Eleven, Walmart, farmacias, entre otros. El único inconveniente es que el pago tarda más en reflejarse, alrededor de 24 horas después del pago.

Los principales beneficios de los préstamos con mal historial son los siguientes:

• Proceso de solicitud 100% online
• Requisitos flexibles y cada vez más simplificados
• Facilidades de pago mediante tarjeta de crédito/débito, transferencias bancarias, domiciliación y pago en tiendas de conveniencia participantes.
• Representan una oportunidad para reconstruir el historial 
• Aprobación rápida en cuestión de minutos
• Sin limitaciones en su uso

A pesar de sus ventajas, los préstamos con mal historial también tienen aspectos no tan favorables que hay que considerar:

• Tasas de interés más elevadas que otros productos financieros
• Montos limitados a unos cuantos miles de pesos
• Plazos de devolución cortos, desde unos días hasta un par de meses.
• Pueden ser necesarios los avales y las garantías

Como hemos mencionado previamente, un mal historial no es el fin del mundo. La buena noticia es que los préstamos con mal historial crediticio en México pueden ayudarte a mejorar tu calificación y en un futuro seguir accediento a préstamos confiables con mejores condiciones.

Si solicitas un préstamo y lo pagas a tiempo, empiezas a generar puntos positivos en tu historial, lo que a largo plazo te ayudará a tener una buena calificación.

Para esto, debes entender que se trata de un compromiso y deberás actuar con responsabilidad al momento de solicitarlos, ya que cualquier problema que tengas puede afectar aún más tu historial. Siempre asegúrate de leer y comprender cada uno de los términos y condiciones.