Micropréstamos online

¿Qué son los micro préstamos?

Los micro préstamos representan una modalidad crediticia diseñada para ofrecer importes reducidos de dinero en plazos cortos. Surgieron como alternativa a los préstamos bancarios tradicionales, enfocándose en cubrir necesidades financieras urgentes o imprevistas. Como vemos, esta clase de préstamos online ha evolucionado para adaptarse a diferentes perfiles de clientes, y además, su principal ventaja radica en su accesibilidad y rapidez de tramitación.

A diferencia de las alternativas convencionales, los micropréstamos no suelen requerir avales, simplificando el procedimiento de solicitud. Sin embargo, esta facilidad viene acompañada de intereses generalmente superiores, lo cual compensa el mayor riesgo asumido por los prestamistas al ofrecer financiamiento con requerimientos mínimos. Por suerte, la tecnología ha transformado este sector, permitiendo gestionar todo el procedimiento a través de cualquier dispositivo, como tu celular o computadora.

¿Qué empresas ofrecen mini préstamos?

El mercado mexicano de mini préstamos urgentes online ha crecido mucho en los últimos años, ofreciendo diferentes alternativas para quienes necesitan financiación inmediata:

• Alvos: ofrece importes entre $200 — $8,000 MXN, así como un período de hasta 90 días, y una tasa CAT de 7,275%.
• Rayo: De entre $500 — $2,250 MXN y una tasaCAT de 585% sin IVA. Debes tener entre 21 y 70 años para aplicar.
• Avafin: Con esta entidad es posible obtener entre $500 — $6,000 MXN. Además, posees con un período de abono de entre 7 — 30 días.
• Clicrédito: Con Clicrédito podrás acceder al dinero que necesitas por entre $300 — $8,000 MXN, con una tasa CAT de 1.1% diario.
• Turbopeso: Obtén entre $100 — $30,000 MXN dentro de un período de abono de entre 7 — 30 días. La tasa es variable.
• Credito 365: Con tasas CAT de 492% en promedio, y con períodos de abono de hasta 62 días. Importes por entre $100 — $20,000 MXN.
• Dineria: Te permite conseguir desde $1000 — $35,000 MXN en tu primer microcrédito. También deberás tener entre 21 y 70 años para poder aplicar.
• Doctor Peso: Doctor Peso te permite acceder a mini préstamos por entre $300 — $10,000 MXN, con un período de entre 7 — 30 días.
• Cozmo: Con Cozmo debes tener entre 24 y 70 años para poder aplicar a un minicrédito, el cual podrás devolver en un período de entre 14 — 28 días.
• Kueski: Esta entidad ofrece financiamiento por entre $60 — $25,000 MXN para tu primer micro préstamo, así como una tasa CAT de 3,167.49% sin IVA.

¿Qué tipos de microcréditos existen?

Actualmente hay diversos tipos de productos adaptados a necesidades específicas:

• Microcréditos que son al instante: destacan por su velocidad de aprobación, ideales para emergencias donde cada minuto cuenta.
• Préstamos sin historial crediticio: representan una alternativa viable, pues evalúan otros factores más allá del comportamiento crediticio pasado.
• Préstamos sólo con INE, donde la identificación oficial constituye el principal requisito de información para el prestamista.

Este modelo ha ganado popularidad debido a su énfasis en reducir los trámites burocráticos. No olvidemos que existen también microcréditos para mujeres emprendedoras, enfocados en pequeños negocios; o minicréditos de nómina, vinculados a ingresos comprobables.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos rápidos y mini préstamos?

Aunque a menudo se utilizan indistintamente, los préstamos rápidos en línea y los minipréstamos presentan diferencias sustanciales que conviene conocer antes de solicitar financiación:

• Los préstamos rápidos se caracterizan principalmente por su agilidad en el procedimiento de aprobación, pudiendo abarcar importes moderados o elevados según la entidad.
• Su tiempo de abono suele ser más extenso, permitiendo fraccionar el abono en varias cuotas mensuales, lo que facilita la gestión del crédito para proyectos mayores y gastos considerables.

Por otro lado, los mini préstamos se distinguen por:

• Importes reducidos que ofrecen, limitados a cantidades pequeñas destinadas a cubrir necesidades puntuales.
• Su periodo de amortización también es notablemente más corto, oscilando entre 7 y 30 días.
• Requerimientos solicitados: mientras que algunas modalidades de micropréstamos rápidos pueden exigir avales para importes significativos, los mini préstamos suelen prescindir de estas condiciones, compensando este menor respaldo con tasas más elevadas.

¿En qué condiciones se concede un mini préstamo?

Aquí te resumimos sus principales características:

• Montos pequeños: desde $100 MXN hasta $10,000 MXN o un poco más.
• Se devuelven en plazos cortos, desde 7 hasta 30 días.
• Usualmente no se requieren avales, nóminas ni garantías para solicitar.
• El CAT es más elevado. Hay promociones desde 0%, pero puede llegar a ser mayor de 1,000%.
• Pueden haber comisiones adicionales, intereses moratorios y cuotas por prórrogas.
• Muchas fintech aprueban incluso con mal historial de crédito.
• No hay necesidad de acudir a sucursales, todo se puede realizar a través de una app o un sitio web.

La transparencia en las cláusulas alrededor de las condiciones representa un aspecto crucial que todo solicitante debería verificar antes de formalizar cualquier contrato de financiamiento.

Requisitos y documentos necesarios para aplicar

Si deseas acceder a un microcrédito, es fundamental cumplir con algunos requerimientos básicos y brindar cierta documentación:

• Identificación oficial: documento de identidad vigente (DNI, NIE o pasaporte).
• Edad mínima: ser mayor de 18 o 21 años según el prestamista.
• Comprobante de ingresos: nómina o justificante de actividad económica.
• Cuenta bancaria: debes poseer una cuenta activa para recibir el dinero en tu cuenta.
• Historial crediticio: algunas entidades evalúan antecedentes financieros.
• Residencia en el país: debes acreditar domicilio en el territorio donde se ofrece el préstamo.

Solicita mini préstamos rápidos en línea

Si sigues los pasos adecuados, obtenerlo es un procedimiento sencillo. A continuación, te explicamos cómo solicitar un microcrédito:

1. Comparar alternativas: investiga distintas entidades financieras para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades. Considera tasas, períodos de abono y requisitos.
2. Revisar los requisitos: antes de iniciar la solicitud, asegúrate de cumplir con las condiciones exigidas, como edad mínima, ingresos y documentación requerida.
3. Completar el formulario: ingresa tus datos personales y financieros en la plataforma de la entidad elegida, asegurándote de que la información sea correcta.
4. Esperar la evaluación: la entidad analizará tu perfil y, en muchos casos, recibirás una respuesta en cuestión de minutos.
5. Recepción del dinero: si tu solicitud de microcrédito es aprobada, el importe se transferirá a tu cuenta bancaria en el período de abono indicado por la entidad.

¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar un micropréstamo?

Cuando surgen imprevistos, contar con dinero de manera rápida es clave. Sin embargo, la aprobación de un micro préstamo dependerá finalmente de la entidad financiera y del procedimiento de verificación de datos. De todas formas, en la mayoría de los casos, el tiempo estimado es el siguiente:

• Procesamiento inmediato: algunas plataformas automatizadas responden en minutos tras completar la solicitud.
• Revisión de documentos: si se requiere validación manual, el análisis puede tardar entre unas horas y un día hábil, dependiendo de la carga que tenga la entidad.
• Transferencia del dinero: una vez aprobado, el dinero suele depositarse en la cuenta en el mismo día o en un período de 24 a 48 horas, dependiendo del banco.

Comparativa de micro préstamos

Es importante comparar las distintas opciones disponibles en el mercado de micro préstamos, ya que cada entidad ofrece servicios con condiciones específicas. Conozcamos las características de algunas de ellas:

¿Cuál podría ser el propósito del dinero de un microcrédito?

Puedes pedir distintas cantidades para distintos fines. Entre los propósitos más habituales se encuentran:

• Reparaciones en casa: desde arreglos menores hasta mejoras urgentes que no pueden esperar.
• Gastos médicos imprevistos: consultas, tratamientos o medicamentos que deben cubrirse de inmediato.
• Abono de facturas: puedes usar microcréditos para pagar servicios esenciales como luz, agua o internet, gracias a lo cual evitarás cortes o recargos.
• Compra de electrodomésticos: sustitución de equipos necesarios para la casa sin afectar el presupuesto mensual.
• Pequeñas inversiones: apoyo a emprendimientos o compras estratégicas para generar ingresos adicionales.

¿Cuánto tiempo tardaré en abonar un micropréstamo?

El tiempo para la devolución de un microcrédito varía según la entidad y el monto solicitado, pero por lo general, los períodos de abono son cortos, entre 7 y 30 días; aunque algunas entidades ofrecen la opción de ampliar el plazo a cambio de un costo adicional. Recuerda que antes de solicitarlo, es vital elegir un período de abono acorde a tu capacidad financiera, para así evitar complicaciones en la devolución.

¿Las empresas de microcrédito consultan con el Buró de Crédito?

Algunas empresas de minicréditos consultan el historial crediticio en algún Buró de Crédito como parte de su programa regular de concesión de financiamiento, mientras que otras ofrecen préstamos sin este requisito, enfocándose en la capacidad económica actual del usuario. Si buscas opciones de financiamiento que no revisen el Buró, puedes consultar más información aquí: micro préstamos sin Buró.

¿Es recomendable contratar un microprestamo?

La contratación de mini préstamos puede ser una solución útil para clientes que necesitan acceso rápido a dinero en situaciones urgentes, siempre que evalúes tu capacidad económica y las condiciones específicas del préstamo. En esa línea, resulta súper importante revisar las tasas, períodos de abono y posibles cargos adicionales antes de aceptar cualquier oferta, asegurándose de que no represente un problema financiero a futuro.

¿A quiénes van dirigidos los microcréditos?

Son productos que están dirigidos a clientes que necesiten cubrir gastos específicos de manera inmediata, como mejoras en el hogar, la compra de una computadora para estudios o trabajo, o cualquier otra necesidad puntual. Los mini créditos son ideales para aquellos que requieran recursos financieros rápidos sin tener que recurrir a los largos trámites de los créditos bancarios tradicionales.

¿Son seguros los micropréstamos?

Sí, son seguros siempre y cuando se soliciten en entidades reguladas y supervisadas. Sin embargo, es clave leer con detenimiento los términos del contrato del mini préstamo, verificar los costos asociados y asegurarse de que la empresa cumpla con las normativas vigentes, para así evitar posibles riesgos financieros.

Consejos para utilizar los micro préstamos de manera responsable

Aquí algunos consejos para utilizar los micro créditos de manera responsable:

• Define una finalidad clara: antes de solicitar un microcrédito, asegúrate de que realmente lo necesitas y destínalo a un propósito específico, como una emergencia o inversión en tu negocio.
• Evita usarlos como una tarjeta de crédito: no recurras constantemente a microcréditos para gastos cotidianos, ya que pueden generar una dependencia financiera.
• Solicita solo el monto necesario: no pidas más dinero del que realmente puedes devolver en el plazo establecido, para así evitar costos innecesarios.
• Analiza las condiciones del proceso: revisa los plazos, tasas y posibles comisiones antes de aceptar el préstamo.
• Prioriza el pago puntual: cumplir con las fechas programadas te ayudará a evitar costos adicionales y, de esta forma, mantener un buen historial financiero.

Ejemplos reales de uso de los micro préstamos

Entre algunos casos concretos donde las organizaciones que ofrecen microcréditos pueden solventar urgencias, se incluyen las siguientes:

• Emprendimiento local: la dueña de una panadería artesanal solicita un crédito de $5,000 MXN a devolver en 30 días para comprar más harina y potenciar su producción durante una temporada inesperadamente alta.
• Gastos médicos inesperados: un deportista que no posee un seguro médico sufre una lesión y necesita pagar una resonancia magnética urgente. Opta por un microcrédito de $30,000 MXN con un plazo de abono de dos meses.
• Educación y formación: una estudiante de diseño gráfico, accedió a un crédito de $6,000 MXN para pagar la matrícula de un curso avanzado, mejorando así sus oportunidades laborales.
• Reparaciones en el hogar: una familia enfrenta una avería en la instalación eléctrica de su vivienda, y para evitar riesgos, contrataron un electricista certificado, solicitando un microcrédito de $7,000 MXN con un plazo de abono de 45 días.