Préstamos para jóvenes

¿Cómo se definen los préstamos para jóvenes?

Los préstamos para jóvenes son ayudas financieras destinadas a jóvenes de entre 18 y 29 años para hacer frente a situaciones de emergencia.

A menudo, estos préstamos se convierten en una alternativa a los préstamos tradicionales que pueden no estar disponibles para esta categoría. Son ideales para cubrir necesidades urgentes y, en algunos casos, para financiar proyectos comerciales más pequeños.

¿De qué manera operan los créditos para jóvenes?

Los créditos para jóvenes funcionan de manera ligeramente diferente a los préstamos tradicionales. Esto se debe a que los jóvenes a menudo no tienen ingresos estables o su historial de crédito es prácticamente inexistente. Por lo tanto, los bancos y los prestamistas ofrecen términos más leales: intereses reducidos, vencimientos más largos y un proceso de aprobación simplificado.

A diferencia de otros préstamos en México , donde el historial del prestatario es importante, aquí se presta más atención al futuro, como la formación actual o los planes de carrera. Además, estos préstamos a menudo ofrecen la oportunidad de comenzar con cantidades más pequeñas para aligerar a los jóvenes la carga económica que implica un préstamo.

Mejores préstamos a jóvenes en México

Si tienes dudas sobre dónde encontrar buenos préstamos a jóvenes, aquí hay una lista de los más populares:

• Clicrédito: Hasta $8,000 MXN para 30 días, con un CAT 1.1%
• Loaney: Hasta $5,000 MXN para 30 días, con un CAT 1.49%
• Toya: Importe de $10,000 MXN, para 30 días, con un CAT de 2.38% diario.
• Avafin: Hasta $6,000 MXN, para 30 días, con un CAT de 459%.
• Slana: Hasta $5,000 MXN para 30 días, con un CAT de 0% — 400%.

Información esencial sobre los préstamos para jóvenes: Características y condiciones

En México, los préstamos para jóvenes tienen varias pecularidades que los hacen realmente únicos:

• Las tasas de estos préstamos a menudo son más bajas que las de otros préstamos, las cuales pueden comenzar entre el 10% y el 12% CAT, lo que es significativamente más rentable que para los prestatarios con más experiencia en el mercado.
• Los montos no son demasiado grandes; se decide dependiendo de los objetivos del préstamo, lo que puede variar entre $1,000 y $50,000 MXN. Los jóvenes pueden usar este dinero para estudiar, iniciar un negocio o cubrir sus propios gastos personales.
• Por lo general, los plazos son más cortos en los préstamos para jóvenes de 18 años, entre 6 y 24 meses, aunque algunos préstamos personales pueden extenderse hasta 48 meses.

Una característica importante también es la posibilidad de obtener préstamos sin historial crediticio, lo que brinda una oportunidad a muchos que recién comienzan a construir sus finanzas.

Qué necesitas cumplir en un préstamo para jóvenes

Incluso los jóvenes en México necesitan cumplir con requisitos para un “préstamo jóvenes”, aunque sean simples, son importantes. 

• Rango de edad entre 18 y 29 años. Este es un requisito básico, pues se enfocan específicamente en las personas que apenas comienzan su vida financiera.
• Vivir dentro de la República Mexicana.
• Tener una fuente estable de ingresos, ya sea trabajos temporales o becas.
• Comprobante de identidad, como INE, IFE o pasaporte.
• Alguna cuenta bancaria para recibir el crédito.
• Tener acceso a un teléfono, tablet o computadora.

Papeles básicos en los préstamos para personas de 18 años

Se necesitarán varios documentos básicos para obtener un préstamo para personas de 18 años en México:

• Un contrato de trabajo, un certificado de ingresos de un empleador o incluso un extracto bancario si se es trabajador independiente.
• Para los estudiantes, un comprobante de beca o cualquier otra fuente, si las hay.
• INE/IFE, pasaporte o la CURP.
• Comprobante de domicilio, como el recibo de CFE, pago de internet, predial o recibo de agua.

Al reunir estos documentos, podrás comenzar el proceso de solicitud de préstamo.

¿Cómo solicitar un préstamos sin intereses para jóvenes? Pasos infalibles

Si tienes más de 18 años, eres estudiante o apenas comienzas, solicitar un préstamo para jóvenes es lo ideal. Sigue estos pasos para conseguirlo de una manera sencilla y práctica:

1. Primero, asegúrate de saber si realmente es necesario el préstamo o no. Piensa en lo que vas a hacer con el dinero, y cómo vas a devolverlo.
2. Escoge un tipo de préstamo: Desde préstamos rápidos que te caen en minutos, hasta préstamos a largo plazo.
3. No elijas lo primero que veas.Checa las tasas de interés, plazos y comisiones de varios prestamistas. Existen bancos, instituciones financieras, y plataformas online, cada uno con sus características. Usa comparadores de préstamos como Finmatcher para hacer esta tarea más sencilla.
4. Ten lo básico a la mano: tu INE, un comprobante de domicilio (que puede ser una luz o agua), y un comprobante de ingresos (puede ser tu recibo de nómina o un estado de cuenta).
5. Directamente con el prestamista o con el banco, rellena el formulario para la solicitud. Muchos préstamos para jóvenes se pueden solicitar en línea de forma súper rápida, pero si prefieres hacerlo en persona, también puedes ir a la sucursal de tu banco o entidad financiera.
6. Verifica tus datos e información. Podrían pedirte documentos adicionales pero, si todo está en orden, tu préstamo será aceptado.
7. Firma el contrato pertinente y disfruta de tu préstamo para jóvenes lo más rápido posible.

¿Qué tipo de préstamos para jóvenes están disponibles en México?

Tienes varias opciones de préstamos para jóvenes en México, desde los tradicionales hasta los más rápidos y fáciles en línea. La clave es saber lo que realmente necesitas y comparar bien las opciones:

Préstamos para jóvenes de 18 años

Los préstamos para jóvenes de 18 años en México funcionan de varias maneras, dependiendo de las necesidades de los jóvenes:

• Préstamo estudiantil. Según las estadísticas de INEGI, un 35% de los estudiantes deja la universidad por falta de dinero. Por eso es importante saber que los préstamos para estudiantes cubren también estudios en el extranjero, alimento y alojamiento, útiles escolares (libros, computadoras), entre otros.
  Este tipo de préstamos se emite por los bancos, financieras privadas y por el gobierno, piden mínimo un aval con un bien inmueble, tienen interés favorable y una duración larga: entre 6 y 72 meses.
• Préstamos regulares. Estos se otorgan a los jóvenes a partir de los 18 años en algunas entidades como Coppel, y tienen plazos largos: entre 8 y 36 meses en promedio. No requieren ni aval, ni garantía, tienen tasa favorable, pero para obtener un se necesita pasar por varias entrevistas y evaluaciones.
• Micropréstamos online en México para los jóvenes. Estos generalmente tienen tasas de interés altas, ya que no están diseñados para cantidades grandes ni para plazos largos. Este tipo de préstamos para jóvenes funciona 100% online y se aprueba en minutos.

Préstamo de dinero para jóvenes emprendedores

Los préstamos de dinero para jóvenes emprendedores en México son productos financieros diseñados específicamente para apoyar a personas entre 18 y 35 años que quieren iniciar o expandir un negocio.

Las principales opciones incluyen programas gubernamentales:

• INADEM (Instituto Nacional del Emprendedor)
• Jóvenes Emprendedores Prosperando
• Nacional Financiera (NAFIN) 

Así como instituciones privadas, como bancos con programas especiales y financieras online.

Algunas de sus características comunes son:

• Montos desde $10,000 hasta $5,000,000 MXN
• Tasas de interés más bajas que los préstamos convencionales
• Periodos de gracia para iniciar pagos
• Plazos extendidos de pago
• Menos requisitos con respecto al historial crediticio

Programa “Jóvenes Empresarios”

Este programa de apoyo económico para jóvenes está impulsado por NAFIN, y está dirigido únicamente a jóvenes que ya cuentan con un negocio en operación. Este crédito para jóvenes tiene las siguientes características:

• Dirigido a jóvenes de entre 18 y 35 años.
• Puedes obtener desde $50,000 MXN hasta $2.5 millones de pesos.
• Pago en 60 meses, con 3 meses de gracia para comenzar a pagar.
• Tasas preferenciales.
• El negocio debe tener mínimo 2 años de operación.
• Obtienes beneficios, como: asesoría y acompañamiento, capacitaciones constantes, red de mentores, entre otros.

Préstamos para Jóvenes Construyendo el Futuro

Este es un programa de préstamos para jóvenes impulsado por el Gobierno Federal, que dio inicio en 2019 como una iniciativa de capacitación constante, para que los jóvenes de México adquirieran habilidades y conocimientos para iniciar su propio emprendimiento.

Estas son sus características:

• Jóvenes de entre 18 y 29 años.
• Obtienes desde $6,000 MXN hasta $15,000 MXN.
• Para aplicar debes haber participado en el programa, con duración de 1 año.

Lo que no debes hacer al solicitar tu primer préstamo para jóvenes

Con la llegada de la tecnología al país, las personas en México tienen más oportunidades de acceder a créditos para jóvenes con facilidad. Según el INEGI y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, en 2020, tan sólo el 50.1% de la población afirma tener buenos comportamientos financieros, por lo que son más propensos a cometer errores cuando toman su primer préstamo. Aquí están los más comunes:

• Falta de análisis en las tasas de interés, comisiones y vencimientos.
• Saltarse las letras pequeñas en el contrato hasta el final, pasando por alto los pagos ocultos o las multas por demora.
• Mal uso del crédito: en lugar de invertir en educación, negocios o necesidades importantes, el dinero se gasta en compras impulsivas.
• Saltarse los pagos incluso por unos pocos días puede afectar el historial de crédito e incurrir en multas.
• Falta de un plan financiero.