Préstamos para pagar deudas

Los préstamos para pagar deudas son productos diseñados para facilitar la gestión financiera cuando tienes varias cuentas por pagar. Básicamente, juntan todas tus deudas en un solo préstamo, para que en lugar de lidiar con varios pagos y fechas diferentes, solo tengas que preocuparte por uno.

Consolidar todas tus deudas en un solo préstamo puede ofrecer múltiples beneficios. Los principales son:

• Dejas de preocuparte por diferentes fechas de pago de diferentes proveedores. Aquí sólo tendrás un solo pago mensual, lo que hace mucho más fácil organizarte.
• Se extiende el plazo y las mensualidades bajan. Puede aumentar el costo, pero hay alivio.
• Si reduces las deudas, generas puntos crediticios, dándote más posibilidades de acceder a los mejores préstamos online.
• Estos préstamos para pagar deudas en México suelen ofrecer tasas más accesibles que las de las tarjetas de crédito u otros financiamientos. Definitivamente hay ahorro a largo plazo.

Pensar en consolidar tus deudas con ayuda de un préstamo puede ser realmente conveniente sólo si te encuentras en alguna de estas situaciones:

• Si las tasas de tus tarjetas de crédito o préstamos son muy altas.
• Si te estresa tener que pagar a varios acreedores en diferentes fechas, unificar todas tus deudas en un solo préstamo simplifica tu vida.
• Si tienes deudas pero quieres mejorar tu score de crédito.
• Si apenas llegas a fin de mes por los pagos, consolidar en un préstamo con un plazo más largo puede bajar esa carga.
• Si de verdad estás decidido a dejar atrás tus problemas y evitar nuevas, juntar deudas puede ser un paso importante para alcanzar esa meta.

Cuando hablamos de un crédito para pagar deudas, éste puede incluir diferentes tipos de productos con el mismo fin. Para elegir el adecuado, hay que conocer los tipos de créditos creados específicamente para esto, cada uno con sus pecularidades:

Préstamos personales para pagar deudas

Se trata de uno de los productos más populares en el mercado. Aunque tienen otros propósitos, también pueden funcionar para reunificar deudas. Tienen montos fijos de dinero con plazos extensos: hasta 5 años. Se pueden solicitar por internet y no tienes que explicar el uso que les darás. Además, existen opciones de préstamos personales sin buró.

Préstamos de consolidación de deudas

Si buscas algo con tasas más bajas que las tarjetas de crédito, es para ti. Pero los prestamistas revisan tu historial crediticio antes de aprobarlo. La principal ventaja de juntar tus deudas es la simplicidad de tener un solo pago mensual y poder ahorrar en intereses.

Línea de crédito personal

Con esta línea usas el dinero según lo necesites, sin tener que gastar todo el límite aprobado. Solo pagas intereses por lo que realmente usas. Una vez que liquidas todas tus deudas, puedes volver a disponer del dinero dentro del mismo límite aprobado.

Préstamos garantizados para pagar deudas

Si tienes bienes de gran valor, como un coche o una casa, puede ser útil. Esta garantía le da seguridad al banco o a la financiera, por lo que suelen ofrecer tasas de interés más bajas.

Con esto puedes pedir préstamos grandes para pagar tus deudas y, gracias a la garantía, las tasas de interés serán más competitivas, lo que los hace una opción atractiva si necesitas préstamos con mal historial o montos significativos.

Préstamos entre particulares para pagar deudas

Los préstamos entre particulares son otra alternativa para pagar deudas en México, en la que personas o plataformas en línea te prestan dinero directamente, sin necesidad de pasar por un banco. Son especialmente útiles si buscas préstamos sin comprobar ingresos.

Cada uno de los préstamos personales para pagar deudas tiene sus condiciones a ofrecer. Para hacerlo más digerible, hemos recopilado los datos principales en una tabla: 

Ahora que sabes un poco más, si quieres dar el paso y empezar a organizar tus deudas, puedes pedir un préstamo urgente especial para reunificar deudas. Revisa estos requisitos antes de empezar.

¿Quién es candidato?

• Personas con varias deudas, como tarjetas de crédito, préstamos personales o créditos de auto. 
• Personas que tengan ingresos estables
• Aquellos con buen puntaje crediticio, aunque no siempre es obligatorio

Requisitos principales:

• Tener entre 18 y 75 años
• Identificación oficial vigente: Como tu INE o pasaporte.
• CURP o RFC
• Recibos de nómina, estados de cuenta con depósitos regulares o documentos que prueben ingresos si tienes un negocio.
• Comprobante de domicilio: Recibo reciente de CFE o Ciapacov  (de los últimos tres meses).
• Estados de cuenta bancarios: Últimos tres meses en formato PDF.
• Certificados de deuda: Saldos actuales para mostrar que quieres unificar deudas.

Pedir un préstamo para pagar tus deudas puede ser la solución definitiva si eliges bien y sigues los pasos adecuados. Aquí tienes una guía sencilla para obtener un buen préstamo y aprovecharlo al máximo:

1. Evalúa tu situación financiera. Revisa tus ingresos, gastos y el total de tus deudas. Calcula cuánto necesitas pedir prestado y asegúrate de que puedes cubrir las mensualidades sin problema.
2. Investiga tus opciones. Compara bancos, financieras y plataformas para consolidar deudas. Busca las que ofrezcan las tasas de interés más bajas y condiciones que se adapten a tus necesidades.
3. Verifica los requisitos. Asegúrate de cumplir con lo que piden, como tener un buen historial crediticio, ingresos estables y la documentación necesaria.
4. Analiza las tasas y costos adicionales. Revisa no solo la tasa de interés, sino también comisiones, cargos por apertura, y posibles penalizaciones si decides pagar antes de tiempo tu crédito para pagar deudas.
5. Escoge el plazo que más te convenga. Elige un plazo que te permita mensualidades cómodas, pero sin alargar demasiado el tiempo de pago, para que no termines pagando más intereses de lo necesario.
6. Completa la solicitud. Entrega la documentación requerida (como identificación oficial y comprobantes de ingresos) y llena el formulario en línea o en persona.
7. Recibe el dinero y liquida tus deudas. Cuando te aprueben el préstamo, usa el dinero únicamente para liquidar deudas. Evita adquirir nuevas deudas para no complicar tu situación financiera.

Si tienes otro tipo de necesidades, también puedes consultar opciones de préstamos accesibles en préstamos en línea.

El éxito de un préstamo no solo está en conseguirlo, sino también en devolverlo de forma eficiente. Es importante que elijas métodos de pago que sean prácticos, seguros y se adapten a lo que necesitas.

Los métodos más comúnes para devolver el crédito para liquidar deudas son los siguientes:

• Domiciliación bancaria: Esta es una de las formas más prácticas de pagar tu préstamo, ya que los pagos se descuentan automáticamente de tu cuenta bancaria en la fecha acordada. Así evitas olvidos o retrasos.
• Transferencias electrónicas: Las transferencias también son una forma cómoda de pagar tu préstamo de cancelación de deuda, ya que puedes hacerlo desde tu banca en línea o aplicación móvil. Puedes hacerlo desde cualquier lugar y a cualquier hora.
• Depósito en efectivo: Este medio de pago te permite pagar directamente en el banco o en una sucursal afiliada al prestamista, como Oxxo, 7Eleven, Farmacias y supermercados. Es una buena opción si no tienes acceso a cuentas bancarias.
• Pago con tarjeta de débito o crédito: El pago con tarjeta se hace directamente a través de la plataforma en línea del prestamista o en puntos de servicio. Es una opción conveniente de pagar un crédito para consolidar deudas, ya que el pago se realiza al instante y no necesitas efectivo.
• Aplicaciones móviles: Las aplicaciones como PayPal, Mercado Pago u otras aceptadas por el prestamista, te permiten realizar pagos de manera rápida y desde cualquier dispositivo.
• Pagos anticipados: Con este medio de pago puedes reducir o liquidar tu deuda antes del plazo acordado. Esto ayuda a disminuir el total de intereses que pagarás. Sin embargo, verifica si el prestamista cobra penalizaciones por hacerlo, para que no te lleves sorpresas.

Elegir cómo pagar tu préstamo depende de lo que te resulte más cómodo y de las opciones disponibles que ofrezca el prestamista. Pagar a tiempo no solo te permite avanzar en la cancelación de tu deuda, sino que también contribuye a mejorar tu historial crediticio.

En México, son muchos los bancos y financieras que ofrecen créditos personales para pagar deudas. Esto no sólo permite a los clientes juntar todo en un solo pago mensual, sino que también hace más fácil el control de las propias finanzas personales. 

¿Cuáles bancos que ofrecen préstamos para cancelar deudas son los más destacables? Aquí te dejamos una lista:

• BBVA México: Los préstamos que ofrece BBVA se pueden usar para consolidar tus deudas. Puedes elegir entre préstamos con o sin garantía, y el proceso es completamente en línea, desde el sitio web o la app. Ellos se basan en tu capacidad de pago y tu historial crediticio.
• Financiera Monte de Piedad: Esta institución está libre de comisiones por apertura y penalizaciones por liquidación anticipada. Los montos que te ofrecen pueden llegar hasta $400,000 MXN, con una tasa de interés fija y opciones de pagos mensuales o quincenales.
• HSBC: Con ellos encuentras opciones para reunificar deudas mediante su Crédito de Nómina o Crédito Personal. Esto te permite ahorrar en intereses y disfrutar de pagos fijos durante todo el plazo del crédito. Ofrecen plazos de hasta 72 meses.
• Santander: Santander en México también ofrece préstamos para reunificar deudas. Los montos disponibles van desde $5,000 hasta $500,000 MXN, con plazos que van de 6 a 60 meses y tasas de interés competitivas.
• Banorte: En Banorte encuentras tanto préstamos para pagar deudas de tarjetas, como préstamos tradicionales. Los montos disponibles van desde $10,000 hasta $500,000 MXN, con plazos de hasta 60 meses. Además, es libre de comisiones por apertura, lo que lo hace una opción atractiva.

Consolidar tus deudas en México es una estrategia efectiva para simplificar tus pagos y, en algunos casos, reducir las tasas de interés. A continuación, te mostramos algunas instituciones financieras que ofrecen préstamos urgentes para pagar deudas:

• Kueski: Es una fintech en línea, con gran auge en México, que ofrece préstamos de muchos tipos, ideales para consolidar deudas. Puedes llegar a obtener sumas de hasta $20,000 MXN y pagarlo en 3 meses. 
• Creditea: Una plataforma online que ofrece préstamos rápidos, pero que también pueden usarse para consolidar. Incluso, puedes llegar a pedir hasta $30,000 MXN y pagarlos en 12 meses.
• Yotepresto: Se trata de un sitio más innovador y diferente, ya que permite a los clientes reunificar deudas de tarjetas de crédito con préstamos que ofrecen tasas de interés más bajas, representando un buen ahorro.
• QuePadre: Esta plataforma es buena alternativa para solicitar de forma rápida y sencilla, pues te permite saber una respuesta en menos de 10 minutos.
• Provident: Con sus pocos requisitos, es uno de los favoritos para consolidar, ya que puedes obtener hasta $15,000 MXN en tan sólo unos pasos.

Estas son tan sólo algunas de las mejores opciones, puedes echar un vistazo a otras alternativas de préstamos urgentes que te permitan liquidar tus deudas.

A continuación, te presentamos una tabla comparativa de las tasas de interés en préstamos para pagar deudas ofrecidos por diferentes prestamistas en México:

Gestionar el pago al reunificar deudas es fundamental, ¿Quieres saber cómo puedes hacerlo mejor? Toma en cuenta estos consejos útiles que te ayudarán:

• Debes estar seguro de que tienes capacidad de pago y de que podrás asumir las nuevas mensualidades sin poner en riesgo tus gastos cotidianos.
• Siempre investiga varias opciones antes de elegir la definitiva.
• Enfócate en un plazo que se ajuste a tu presupuesto y puedas liquidar todas tus deudas sin contratiempos.
• No dejes de lado los gastos adicionales. Asegúrate de que no haya comisiones de apertura u otras penalizaciones.
• Contar con ahorros te permitirá enfrentar imprevistos sin afectar tus pagos.
• Realiza tus pagos puntuales para evitar cargos extras e incrementar tu puntaje crediticio.

Para conocer más sobre opciones de préstamos urgentes para pagar deudas, recomendamos visitar mejores préstamos personales.