Tarjetas de crédito con CAT más bajo
Conocer qué es el CAT de una tarjeta de crédito es esencial para elegir bien. Comparar tarjetas de crédito con CAT más bajo permite reducir costos financieros y aprovechar beneficios, evitando pagar de más por intereses, comisiones o anualidades innecesarias.
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Opinión del experto
Cómo elegir tarjetas de crédito con CAT más bajo en México 2025
En México, el Costo Anual Total (CAT) es uno de los indicadores más importantes al momento de comparar tarjetas bancarias. El CAT refleja no solo la tasa de interés, sino también las comisiones y costos adicionales asociados al producto. Elegir tarjetas de crédito con CAT más bajo permite reducir de forma significativa el gasto financiero anual.
Según datos del Banco de México, en 2024 el CAT promedio de las tarjetas clásicas superó el 66%, mientras que algunas instituciones ofrecieron opciones con menos del 20%. Conocer qué es el CAT de una tarjeta de crédito y cómo afecta directamente al bolsillo se ha convertido en una necesidad básica para los consumidores que buscan financiamiento responsable.
¿Qué es el CAT y por qué importa?
El CAT (Costo Anual Total) de una tarjeta de crédito es un porcentaje que incluye:
- La tasa de interés anual aplicada al saldo.
- Las comisiones por manejo de cuenta o disposición.
- Los seguros obligatorios asociados.
La CONDUSEF explica que este indicador permite comparar productos financieros de manera estandarizada. En 2025, el CAT tarjetas de crédito varía desde menos del 20% hasta más del 100%, dependiendo del segmento y del banco.
Ejemplo práctico:
- Una tarjeta con tasa del 30% anual y comisiones de $1,000 puede alcanzar un CAT real del 45%.
- Una tarjeta sin anualidad y con beneficios en compras puede reducir el CAT a menos de 20%, como el caso de Banorte Fácil.
Comprender qué es el CAT de una tarjeta de crédito ayuda a los usuarios a comparar de forma justa diferentes ofertas y evitar sorpresas en el costo real del financiamiento.
Segmentación por tipo de tarjeta y el CAT más bajo
Tarjetas clásicas (entrada)
Las opciones más accesibles del mercado.
- Banorte Fácil: CAT ~18.1% (el más bajo reportado en 2024).
- “Más” de Banregio: CAT entre 19.8 y 20.2%.
Estas tarjetas de crédito con menor CAT representan alternativas para usuarios que inician historial crediticio. En este segmento, la diferencia entre pagar un 20% o un 70 % de CAT puede equivaler a más de $5,000 anuales en intereses.
Segmento Oro
En tarjetas oro, el CAT más bajo fue Scotiabank Tasa Baja Oro, con ~35.5% sin IVA. Aunque mayor que el de las clásicas, sigue siendo competitivo frente al promedio de 66 %.
Segmento Platinum
Las mejores opciones en 2024–2025:
- Banregio Platinum (sin anualidad): CAT ~26.7%.
- Volaris INVEX 2.0: CAT ~27.6%.
- Inbursa Black AmEx: CAT ~31.1%.
Estas tarjetas de crédito con CAT más bajo en el segmento premium ofrecen beneficios de viajes, acumulación de puntos y seguros, manteniendo un CAT competitivo.
Otras opciones relevantes
Según Rankia, las tarjetas con CAT más bajo incluyen HSBC Air y Hey (Banregio). Sin embargo, algunas como Hey pueden superar el 70%, mostrando que el segmento importa tanto como el banco emisor.
Cómo obtener una tarjeta con el CAT más bajo
Para acceder a una tarjeta de crédito con el CAT más bajo, es recomendable seguir estos pasos:
- Comparar ofertas oficiales: CONDUSEF y Banxico publican listados actualizados con el CAT de cada producto.
- Verificar el historial crediticio: las instituciones otorgan los mejores CAT a clientes con buen comportamiento de pago.
- Elegir el segmento adecuado: si no se aprovechan beneficios premium, conviene solicitar una tarjeta clásica con CAT tarjetas de crédito 2025 más bajo.
- Evitar comisiones innecesarias: tarjetas sin anualidad pueden reducir el costo total en más de 10 puntos porcentuales.
Con disciplina financiera, se puede acceder en menos de 15 días a una tarjeta de crédito con menor CAT que se ajuste al perfil del solicitante.
Instituciones que ofrecen CAT bajos en 2025
Según CONDUSEF y Banxico, estas son las tarjetas con menor costo real:
| Institución / Tarjeta | Segmento | CAT aprox. (sin IVA) |
|---|---|---|
| Banorte Fácil | Clásica | 18.1% |
| “Más” de Banregio | Clásica | 19.8–20.2% |
| Scotiabank Tasa Baja Oro | Oro | 35.5% |
| Banregio Platinum (sin anualidad) | Platinum | 26.7% |
| Volaris INVEX 2.0 | Plata/Oro | 27.6% |
Estas cifras reflejan el CAT más bajo 2025 disponible en México, demostrando que no siempre las tarjetas más populares de grandes bancos como BBVA o Santander ofrecen el mejor costo financiero.
Análisis y estadísticas actuales
El mercado de tarjetas de crédito en México alcanzó 35.5 millones de plásticos activos en 2024, un aumento del 13.5% respecto a 2023 (Banxico). Sin embargo, el promedio de CAT tarjetas de crédito se mantiene alto: más del 60%.
De acuerdo con El Imparcial, la diferencia entre el CAT tarjetas de crédito 2025 más bajo (18.1%) y el más alto (hasta 122%) implica que un usuario que mantenga un saldo promedio de $20,000 podría pagar entre $3,600 y $24,400 anuales en intereses y comisiones. Esta brecha refleja la importancia de comparar tarjetas de crédito con el CAT más bajo 2025 antes de contratar.
Finmatcher resume
La pregunta cuál es el CAT más bajo en México tiene varias respuestas según el segmento, pero los datos de 2025 confirman que:
- En tarjetas clásicas, Banorte y Banregio dominan con CAT de menos del 20%.
- En premium, Banregio Platinum y Volaris INVEX destacan con menos del 30%.
El CAT más bajo en tarjetas de crédito 2025 no solo depende del banco, sino del tipo de tarjeta y del perfil del solicitante. La tendencia de este año confirma que los consumidores con buen historial pueden acceder a financiamiento mucho más barato que el promedio del mercado. La recomendación final es comparar siempre en CONDUSEF y Banxico, priorizando transparencia y evitando pagar de más por desconocimiento.
Actualizado: 04.09.2025
Preguntas frecuentes
¿Qué es el CAT de una tarjeta de crédito?
El CAT (Costo Anual Total) es un indicador porcentual anual que representa el costo total del financiamiento de una tarjeta de crédito, incluyendo intereses, comisiones y otros cargos. Según la CONDUSEF, este indicador permite comparar productos financieros de manera transparente.
¿Qué significa el CAT en una tarjeta de crédito?
Significa que el CAT es una medida estandarizada que refleja cuánto te costará manejar una tarjeta durante un año, incluyendo todos los gastos asociados (como tasa de interés, anualidades y seguros).
¿Cómo funciona el CAT en una tarjeta de crédito?
El CAT informativo que se muestra en publicidad se calcula bajo supuestos estandarizados (uso promedio, pagos mínimos, saldo constante). No siempre representa lo que efectivamente pagarás; tu "CAT real" depende de tus hábitos de pago. Por ejemplo, si pagas siempre el total antes del vencimiento, podrías no generar intereses, lo que hace que el CAT real que pagas se reduzca considerablemente.
¿Cómo se paga el CAT de una tarjeta de crédito?
El CAT no se paga directamente; es una representación del costo total que tendrías si mantienes saldo. Si pagas siempre el total del saldo, podrías evitar el interés completo, y por lo tanto dejarías de pagar prácticamente el total del CAT informativo.
¿Cuál tarjeta de crédito tiene el CAT más bajo?
Entre las opciones más competitivas en México están: Banorte Fácil, con CAT sin IVA de 18.1 % (entre tarjetas clásicas), más de Banregio, con CAT entre 19.8–20.2 %.
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