Mejores tarjetas de crédito Visa en México

¿Qué es una tarjeta de crédito Visa?

Una tarjeta de crédito Visa es un instrumento de pago emitido por un banco que opera bajo la licencia de la red global de pagos Visa. Su característica principal es permitir al titular realizar compras y disponer de efectivo a través de una línea de crédito revolvente, con la flexibilidad de pagar el total adeudado a fin de mes o de financiarlo aplicando una tasa de interés. A diferencia de otras redes, Visa goza de una aceptación casi universal en millones de establecimientos y cajeros automáticos en todo el mundo, lo que la convierte en una herramienta financiera versátil y confiable.

Explora las diferentes tarjetas de crédito Visa

Visa clasifica sus tarjetas de crédito en diferentes niveles, cada uno diseñado para satisfacer las necesidades de distintos segmentos de usuarios, desde aquellos que buscan su primer crédito hasta los clientes más exigentes:

• Visa Classic Crédito: Es la tarjeta Visa de entrada, ideal para construir un historial crediticio. Ofrece los beneficios básicos de aceptación y seguridad de Visa, siendo una opción accesible y funcional para las compras del día a día.
• Visa Gold Crédito: Dirigida a usuarios con un ingreso y un historial crediticio más establecidos. Generalmente, ofrece líneas de crédito más altas que la Clásica y añade beneficios como seguros de protección de compras y precios.
• Visa Platinum Crédito: Diseñada para clientes que buscan mayores recompensas y beneficios de viaje. Incluye servicios como el acceso a salas VIP en aeropuertos, concierge personal y un paquete de seguros más amplio para viajes y compras.
• Visa Signature Crédito: Un nivel superior que expande los privilegios de la categoría Platinum. Ofrece beneficios exclusivos en hoteles de lujo, experiencias gastronómicas y de entretenimiento, además de un mayor número de accesos a salas VIP y coberturas de seguro más robustas.
• Visa Infinite Crédito: Es el nivel más exclusivo de las tarjetas Visa en México. Está destinada a clientes con un alto poder adquisitivo y ofrece el máximo nivel de servicio y beneficios, como acceso ilimitado a salas VIP para el titular y acompañantes, concierge 24/7, seguros de viaje con coberturas millonarias y experiencias únicas alrededor del mundo.

Beneficios de la tarjeta de crédito Visa

Los beneficios de la tarjeta de crédito Visa varían significativamente entre los distintos niveles de tarjetas, pero todos comparten una base de aceptación global y seguridad. A medida que se asciende de categoría, los privilegios se vuelven más exclusivos y orientados a un estilo de vida sofisticado:

• Aceptación universal: Posibilidad de realizar compras en millones de establecimientos físicos y en línea en más de 200 países.
• Seguridad avanzada: Cuentan con tecnología de chip y PIN, además de sistemas de monitoreo de fraude y, en muchos casos, protección contra cargos no reconocidos.
• Programa de recompensas: La mayoría de las tarjetas Visa acumulan puntos, millas o cashback por cada gasto realizado. Estos puntos pueden canjearse por certificados, boletos de avión, estancias en hoteles, artículos de catálogo o dinero en efectivo.
• Meses sin intereses (MSI): Acceso a promociones de financiamiento en una amplia red de comercios afiliados en México, permitiendo diferir el costo de compras importantes sin generar intereses.
• Seguros: Dependiendo del nivel de la tarjeta Visa, se incluyen seguros de protección de compras, garantía extendida, protección de precios, y para viajeros, seguros de accidentes en viajes, pérdida o demora de equipaje y alquiler de autos.
• Beneficios de viaje: Las tarjetas de crédito Visa de gama alta (Platinum, Signature e Infinite) ofrecen acceso a salas VIP en aeropuertos, servicio de concierge, descuentos en hoteles y restaurantes, y asistencia médica de emergencia en el extranjero.
• Disposición de efectivo: Facilidad para retirar dinero en cajeros automáticos a nivel nacional e internacional, aunque generalmente con una comisión y una tasa de interés elevada.

¿Qué tarjeta Visa es la mejor?

Determinar la mejor tarjeta Visa es subjetivo y depende de un análisis personal. La opción ideal será aquella cuyo paquete de beneficios se alinee con tus patrones de gasto y estilo de vida, y cuyos requisitos y costo de anualidad sean manejables según tu ingreso. Los factores clave a considerar son la tasa de interés, el programa de recompensas (puntos vs. cashback), los seguros incluidos, los beneficios de viaje y, por supuesto, el CAT y la anualidad.

Mejores tarjetas de crédito Visa

Los analistas de Finmatcher realizaron un análisis exhaustivo de los productos de tarjeta de crédito en México. Basándose en criterios como el costo-beneficio de la anualidad, la generosidad del programa de recompensas, la calidad de los seguros y beneficios de viaje, y la competitividad de la tasa de interés y el CAT, se ha compilado una lista detallada de las mejores tarjetas de crédito Visa disponibles en el mercado mexicano.

Banorte Visa Infinite

El Grupo Financiero Banorte es una de las instituciones financieras más grandes y sólidas de México, totalmente mexicana y regulada por la CNBV y CONDUSEF. Su tarjeta de crédito Banorte Visa Infinite se posiciona como el producto "travel-Infinite" con la mejor relación entre privilegios y precio del mercado. Se distingue por ofrecer accesos ilimitados a salas VIP en aeropuertos para el titular y acompañantes, un beneficio que la diferencia de la mayoría de sus competidoras.

Ventajas

• Acceso ilimitado a más de 1,200 salas VIP LoungeKey en todo el mundo para el titular y hasta dos acompañantes.
• Acceso sin costo al Salón VIP "Grand Lounge" en la T1 del AICM y en el AIFA.
• Generoso programa Recompensa Total Banorte que otorga 1.7 puntos por cada $10 de gasto.
• Hasta 4 traslados redondos al año al Aeropuerto de la Ciudad de México.
• Promociones exclusivas de meses sin intereses en compras en el extranjero y en educación.
• 6 MSI los primeros 30 días tras la activación de la tarjeta Visa.
• Completo paquete de seguros de viaje Visa Infinite, incluyendo cancelación, demora y pérdida de equipaje.
• Servicio de Concierge personal disponible 24/7 para asistencias y reservaciones.
• Colección de Hoteles de lujo Visa con descuentos y upgrades.

Condiciones

Santander Aeroméxico Visa Infinite

Banco Santander México es una filial del grupo español Santander, una de las mayores entidades financieras del mundo. Está debidamente registrado y supervisado por las autoridades financieras mexicanas. La tarjeta de crédito Visa Santander Aeroméxico Infinite está diseñada para maximizar la acumulación de millas y obtener los mayores beneficios al volar con Aeroméxico, gracias a un elevado bono de bienvenida y una tasa de acumulación preferencial.

Ventajas

• Atractivo bono de bienvenida en Puntos Premier al gastar $1,000 USD los primeros tres meses tras la activación.
• Acumulación de hasta 2 Puntos Aeroméxico Rewards por cada dólar gastado con la tarjeta Visa.
• Bono de aniversario por gasto anual.
• Acceso a Salones Premier de Aeroméxico y salas VIP a través de LoungeKey.
• Ascensos a Clase Premier y equipaje documentado sin costo.
• Check-in y abordaje prioritarios con Aeroméxico.
• Meses sin intereses en la compra de boletos de Aeroméxico.
• Paquete completo de seguros y asistencias de viaje Visa Infinite.

Condiciones

Banorte Visa Platinum

Esta tarjeta de crédito Visa de Banorte se presenta como un sólido término medio en el segmento premium. La Banorte Visa Platinum ofrece un balance atractivo entre el costo de la anualidad y el acceso a beneficios de viaje, siendo una opción ideal para quienes viajan con cierta frecuencia dentro de México o al extranjero pero que aún no justifican el salto a una tarjeta Infinite. Requiere un buen historial crediticio para su aprobación.

Ventajas

• Membresía LoungeKey con 5 accesos individuales anuales sin costo.
• 3 entradas anuales al Salón VIP "Grand Lounge" en la T1 del AICM.
• Programa Recompensa Total Banorte que otorga 1.25 puntos por cada $10 de gasto con tu tarjeta de crédito Visa.
• Promoción de 6 meses sin intereses en compras durante los primeros 30 días.
• 6 meses sin intereses en compras realizadas en moneda extranjera.
• Servicio de Concierge Visa para asistencia en viajes y reservaciones.
• Paquete de seguros de viaje robusto, incluyendo protección de compras y garantía extendida.
• Línea de atención telefónica preferente 24/7.

Condiciones

Banorte United Universe

Emitida en alianza con la aerolínea estadounidense, la tarjeta Visa Banorte United Universe (Visa Infinite) está específicamente diseñada para acumular millas en el programa MileagePlus de United. Aunque porta el nivel Infinite, sus privilegios de salas VIP son más acotados que los de la Banorte Infinite genérica, enfocando su propuesta de valor en las recompensas para viajeros que utilizan predominantemente la red de United y sus aerolíneas asociadas en Star Alliance.

Ventajas

• Bono de bienvenida de 35,000 millas MileagePlus al acumular compras de $2,500 USD o más.
• Acumulación de 3 millas por compras en United y en categorías específicas.
• Primer equipaje documentado sin costo para el titular y un acompañante en vuelos de United.
• Abordaje prioritario en vuelos de United.
• Acceso a los beneficios de viaje y seguros del nivel Visa Infinite.
• Posibilidad de obtener la primera anualidad sin costo bajo ciertas condiciones.
• Meses sin intereses en compras en el extranjero que hagas con la tarjeta Visa.
• 3 y 6 MSI en compras de vuelos de United.
• Aceptación mundial a través de la red Visa.

Condiciones

BBVA Azul

BBVA México es una de las instituciones bancarias más importantes del país, filial del grupo español BBVA. Su tarjeta de crédito BBVA Azul es uno de los productos más populares y accesibles del mercado, diseñada como una excelente opción para quienes desean iniciar o fortalecer su historial crediticio. Su principal atractivo radica en la facilidad de aprobación y su participación en el robusto programa de Puntos BBVA, que permite acumular puntos en todas las compras para usarlos como dinero en miles de establecimientos.

Ventajas

• Acumula el 9% de todas las compras en Puntos BBVA.
• Los Puntos BBVA tienen un valor equivalente a efectivo en muchos comercios.
• Posibilidad de solicitarla sin contar con historial crediticio previo (sujeto a evaluación).
• Primera anualidad sin costo al contratar en línea.
• Amplia aceptación en México y el mundo al ser una tarjeta Visa.
• Acceso a la app BBVA México, una de las mejor valoradas para gestionar finanzas.
• Seguridad reforzada con el CVV de la tarjeta de crédito Visa para compras en línea.
• Participación en constantes promociones y meses sin intereses.

Condiciones

HSBC Zero

HSBC México es parte del grupo financiero global HSBC Holdings plc, una de las organizaciones de servicios bancarios y financieros más grandes del mundo. Como institución operando en el país, está debidamente registrada y supervisada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y la CONDUSEF. La tarjeta de crédito Visa HSBC Zero se distingue en el mercado por su propuesta de valor centrada en la eliminación de costos fijos; está diseñada para usuarios que buscan una herramienta de pago práctica y funcional sin la carga de una anualidad o comisiones por mantenimiento, condicionada a un uso mínimo mensual. El principal atractivo de la tarjeta HSBC Zero es la simplicidad y el ahorro en costos fijos.

Ventajas

• Compra de boletos para conciertos a 10 MSI.
• Exenta la anualidad y otras comisiones usando la tarjeta al menos por $1 MXN al mes.
• Vuelo redondo nacional al acumular compras por $18,000 MXN los primeros 90 días tras la activación.
• Posibilidad de diferir tus gastos hasta en 24 meses con una tasa preferencial.
• Acceso al programa de promociones y descuentos de HSBC, incluyendo el "Happy Weekend".

Condiciones

¿Cómo comparar correctamente las tarjetas de crédito Visa?

Para realizar una comparación efectiva de las tarjetas de crédito Visa, es necesario ir más allá de la primera impresión y analizar los detalles que impactarán tus finanzas personales:

• Anualidad/comisiones: Es el costo fijo por tener la tarjeta. Evalúa si los beneficios que obtienes justifican este pago. Algunas tarjetas ofrecen exentar la primera anualidad o incluso eliminarla si cumples metas de gasto. No olvides revisar otras comisiones, como la de disposición de efectivo o por falta de pago.
• CAT (Costo Anual Total): Esta es la métrica más importante para comparar el costo del financiamiento. El CAT incluye la tasa de interés y todas las comisiones relevantes. Un CAT más bajo significa un crédito más barato. El Banco de México ofrece herramientas comparativas para este indicador.
• Cashback/puntos: Analiza el programa de recompensas. Si es de puntos, investiga su valor real al canjearlos. Si es cashback, revisa el porcentaje de retorno y si existe un límite mensual o anual. Elige el programa que mejor se adapte a tus hábitos de compra.
• Meses sin intereses (MSI): Verifica la red de comercios afiliados que ofrecen esta facilidad de pago. Una tarjeta de crédito con una amplia cobertura de MSI es una herramienta poderosa para administrar algunos gastos.
• Seguros: Revisa las coberturas. Las mejores tarjetas Visa ofrecen seguros robustos de viaje (pérdida de equipaje, emergencias médicas), de compras (protección de precios, garantía extendida) y de alquiler de autos.
• Promociones: Investiga las ofertas exclusivas del banco emisor, como preventas para conciertos, descuentos en tiendas o restaurantes, y bonificaciones especiales en temporadas de alto consumo.
• Calidad de la aplicación: Una buena app móvil facilita la gestión de tu cuenta, permitiéndote revisar tu saldo, realizar pagos, bloquear la tarjeta y activar promociones con toda la comodidad y seguridad.

Cuadro comparativo de las mejores tarjetas Visa en México

¿Cómo solicitar una tarjeta de Visa?

El proceso para solicitar una tarjeta de crédito Visa en México se ha simplificado gracias a la tecnología, permitiendo realizar la mayor parte del trámite en línea. Aunque los pasos pueden variar ligeramente entre bancos, el flujo general es bastante estándar.

Pasos generales:

1. Comparación y elección: Investiga y compara las mejores tarjetas de Visa utilizando herramientas en línea y la información de los sitios web de los bancos. Elige la que mejor se adecúe a tu perfil.
2. Llenar el formulario de solicitud: Accede al portal del banco y completa la solicitud en línea. Deberás proporcionar datos personales, de contacto, laborales y financieros.
3. Subir documentación: Ten a la mano tu INE/IFE vigente. El sistema te pedirá escanear o tomar una foto de tu identificación por ambos lados.
4. Verificación de identidad: Es común que se te solicite una "selfie" sosteniendo tu identificación para validar biométricamente que eres tú. Este paso incrementa la seguridad del proceso.
5. Firma digital y aceptación de términos: Lee cuidadosamente el contrato de adhesión, la carátula de costos y los términos y condiciones de la tarjeta Visa. Si estás de acuerdo, firmarás electrónicamente, usualmente a través de un código enviado a tu celular o correo electrónico.
6. Evaluación crediticia: El banco realizará una consulta a tu historial crediticio en el Buró de Crédito y evaluará tu capacidad de pago con la información proporcionada.
7. Aprobación y envío: Si tu solicitud es aprobada, el banco te lo notificará y procederá a la entrega de tu tarjeta de crédito física en la comodidad de tu casa o en la sucursal de tu elección en un plazo de varios días hábiles.

¿Qué banco es el mejor para sacar una tarjeta de crédito Visa?

La elección depende de las prioridades y el perfil de cada cliente.

Para clientes con un alto enfoque en viajes y beneficios premium, Banorte se posiciona como un competidor sumamente fuerte con sus tarjetas de crédito Visa Infinite y Platinum. Su oferta de accesos ilimitados a salas VIP en la Infinite y un paquete balanceado en la Platinum es difícil de superar en términos de costo-beneficio.

Para quienes buscan un programa de lealtad de aerolínea específico, Santander con su alianza con Aeroméxico ofrece una propuesta de valor clara y potente, ideal para centralizar los gastos y maximizar la obtención de Puntos Premier.

Por otro lado, BBVA destaca por su accesibilidad y su ecosistema digital. La Tarjeta Azul es una puerta de entrada excelente al mundo del crédito, respaldada por un programa de puntos sencillo y una de las mejores aplicaciones bancarias de México.