Banco Citibanamex

¿Qué es Citibanamex?

El Banco Nacional de México, S.A., integrante del Grupo Financiero Citibanamex, fundado en 1884, es una de las instituciones financieras más antiguas y relevantes del país. Su peso en el sistema bancario mexicano se refleja en su amplia base de clientes y en la diversidad de servicios que ofrece, desde banca de consumo hasta inversión y seguros.

Banco Citibanamex atiende a más de 23 millones de clientes, dispone de alrededor de 1,270 sucursales, casi 9,000 cajeros automáticos y más de 31,000 corresponsales bancarios en todo el territorio nacional. A esta red física se suma una sólida presencia digital mediante Citibanamex Móvil® y BancaNet, plataformas que permiten transferencias, pagos, bloqueo y activación de tarjetas, así como operaciones con tarjeta digital y CVV dinámico.

Entre sus principales innovaciones destacan:

• Citibanamex Rewards, programa de fidelización que otorga puntos por consumo y permite canjearlos por viajes, productos o cashback.
• Implementación de pagos contactless y tarjeta digital con medidas avanzadas de seguridad.
• Cuentas digitales con beneficios como devolución de efectivo y reducción de comisiones.

Gracias a esta combinación de red física, tecnología y programas de valor agregado, Banamex mantiene una posición estratégica en el sistema financiero mexicano.

Historia del Banco Nacional de México (Citibanamex)

Fundación:

• Banco Nacional de México, S.A. (Citibanamex) fue fundado el 2 de junio de 1884.
• Nació mediante la fusión de dos entidades: el Banco Mercantil Mexicano y el Banco Nacional Mexicano.

Hitos cronológicos principales

Cambios recientes en la estructura empresarial, propiedad o denominación

• En agosto de 2001, Citigroup adquirió Grupo Financiero Banamex, incluyendo el Banco Nacional de México.
• En los primeros años del siglo XXI el banco adoptó la marca Citibanamex como parte de su estrategia de integración con Citigroup, aunque legalmente sigue siendo Banco Nacional de México, S.A. integrante del Grupo Financiero Banamex.
• En julio de 2023, se incorporó al grupo CBM Banco mediante la adquisición de la licencia de Deutsche Bank México, como parte de la venta del negocio de consumo de Citi en México.

Información general

Datos legales y regulatorios:

• Nombre legal completo: Grupo Financiero Banamex, S.A. de C.V. La institución bancaria operativa es Banco Nacional de México, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Banamex.
• Año de fundación: 2 de junio de 1884.

Regulación y licencias

• Citibanamex está regulada bajo la Ley de Instituciones de Crédito en México, como institución de banca múltiple. Supervisionado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y su operación está sujeta a la regulación del Banco de México (Banxico) para lo que corresponde a operaciones monetarias, tipos de cambio y reservas.
• Recibió autorización para operar como institución de banca múltiple conforme a los requisitos de la CNBV y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Contactos institucionales y oficiales

Datos fiscales y registro en entidades financieras

• RFC (Registro Federal de Contribuyentes) de Banco Nacional de México, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Banamex: BNM840515VB1.
• Código SWIFT / BIC para operaciones internacionales: BNMXMXMMXXX para la entidad matriz.
• Registro ante la Bolsa Mexicana de Valores (BMV): Banco Nacional de México, S.A. ha estado listado como emisora en la BMV bajo su perfil institucional. Oficina Corporativa para efectos de relación con inversionistas: Actuario Roberto Medellín #800, Col. Santa Fe, C.P. 01210, Ciudad de México.

Dirección, accionistas y estructura de gobierno de Citibanamex

El Banco Nacional de México (Banamex) mantiene una estructura de gobierno corporativo integrada por un consejo de administración, un equipo directivo y diversas entidades subsidiarias que operan bajo la supervisión de autoridades financieras mexicanas. Esta organización asegura la toma de decisiones estratégicas, la supervisión de riesgos y la transparencia corporativa, al tiempo que refleja la pertenencia del banco a Citigroup y su transición hacia un esquema societario local.

Dirección y órgano de gobierno

Ignacio Deschamps es el presidente del Consejo de Administración de Grupo Financiero Banamex y del Banco Nacional de México.

Manuel Antonio Romo Villafuerte ocupa el cargo de director general de la institución.

El Consejo de Administración ejerce la supervisión estratégica, aprueba políticas corporativas, nombra al director general y otros altos ejecutivos, y revisa resultados financieros del banco. La estructura incluye comisiones del consejo especializadas en auditoría, riesgos, gobierno corporativo y responsabilidad social.

Principales accionistas y propiedad

• Banamex es propiedad de Citigroup Inc. hasta que se concrete su separación en entidades independientes.
• En resoluciones de accionistas fechadas el 25 de noviembre de 2024, se aprobó la escisión que dio origen a Grupo Financiero Citi México, S. A. de C. V., sociedad controladora filial, legalmente reconocida por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
• Citigroup Inc. es el accionista mayoritario a través de sus filiales Citicorp (México) Holdings LLC y Citi GSCP Inc.

Estructura del Grupo Financiero: entidades subsidiarias relevantes

El Grupo Financiero tiene varias entidades subsidiarias integradas que operan en distintos segmentos financieros. Entre ellas:

Productos y servicios bancarios destacados de Citibanamex

A continuación se describen los principales servicios y productos que el banco Banamex ofrece a sus clientes, con condiciones, requisitos y ventajas actuales, sin duplicar lo ya tratado en secciones anteriores.

Cuentas, depósitos y ahorro

Citibanamex ofrece varios tipos de cuentas de ahorro y cuentas corrientes adaptadas a distintas necesidades:

• Cuenta de ahorro básica / nómina: permite retiros y depósitos sin monto mínimo elevado. Se puede abrir con un depósito inicial moderado; incluye la opción Ahorro Fácil para guardar dinero automáticamente.
• Depósitos a plazo / inversiones garantizadas: cuentas de depósito/inversión con tasas fijas antes de impuestos. Por ejemplo, la oferta de Banamex Inversiones ofrece aproximadamente 7.85% anual fija antes de impuestos para depósitos de 28 días. Garantía del IPAB hasta 400,000 Unidades de Inversión (UDIs).
• Comisiones y requisitos: ciertas cuentas requieren saldo promedio mínimo para evitar comisión por manejo; si no se cumple, hay cargos mensuales; los requisitos incluyen identificación oficial, comprobante de domicilio, CURP, etc.

Tarjetas de débito

• MiCuenta Débito: cuenta de débito ligada a incentivos (“ofertas exclusivas”), retiros sin comisión en más de 9,000 cajeros automáticos; consulta de movimientos en tiempo real; protección y seguridad mediante NIP, compras seguras, alertas de movimientos.
• Beneficios digitales: uso de app móvil, transferencias 24/7, pago de servicios en línea, recarga de tiempo aire; protección de datos del usuario. Requisitos de apertura comunes: identificación vigente, comprobante de domicilio, CURP.

Tarjetas de crédito y programa de fidelización

• Tasas de interés: tasa anual promedio ponderada para tarjetas Banamex puede alcanzar cerca de 62.39% (sin IVA) para ciertas Tarjetas Oro, incluyendo comisión por administración.
• Tarjeta Platinum: ofrece tasa introductoria de TIIE + 24.5 puntos durante los primeros tres meses; acceso a salas VIP, programa de puntos Premia® con porcentaje de retorno por compras.
• Tarjeta Conquista: baja tasa de interés según perfil ("TIIE + 21.50 puntos"), acumulación de Momentos Banamex, beneficios como 2×1 en boletos de avión, bonificaciones en hoteles, salas VIP de aeropuerto.
• Tarjeta Joy sin anualidad: no cobra comisión de anualidad si se cumplen compras mínimas mensuales; tiene opciones de bloqueo/desbloqueo en app, CVV digital, pagos sin contacto.

Créditos e hipotecas

• Hipoteca: varias opciones según perfil, tipo de crédito y monto; tasas de interés que varían: por ejemplo, 10.8%, 11.1% o 12.2% según tipo de hipoteca. Los requisitos incluyen vivienda terminada, libre de gravamen, servicios urbanos completos.
• Otros créditos disponibles: crédito personal, crédito de nómina, liquidez hipotecaria; plazos y tasas dependen del producto específico y perfil del solicitante. Información general se consulta mediante simuladores en línea.

Banca en línea, app móvil y funcionalidades digitales

• App Banamex: permite consultar estados de cuenta, realizar transferencias, bloqueo y activación de tarjetas, pagos de servicios, solicitud de tarjetas adicionales, CVV digital. Estas herramientas mejoran la seguridad y el control de las operaciones.
• BancaNet: plataforma web para manejar cuentas, revisar movimientos, realizar pagos y administrar productos financieros desde el navegador. Disponible 24/7.

Servicios adicionales, seguros e inversiones

• Seguros: algunos productos de tarjeta incluyen seguros adicionales como seguro de vida (por ejemplo, cuando recibes tu nómina en MiCuenta, un seguro de vida de $100,000 pesos).
• Inversiones: cuentas de depósito seguro, fondos de inversión accesibles desde montos bajos, inversiones garantizadas por IPAB hasta cierto límite.
• Atención al cliente, horarios y contactos: para hipotecas y otros productos, se proporciona número telefónico nacional como 55 2226 3619, horario para ese servicio de lunes a viernes de 9:00 a 21:00 horas.

Innovación tecnológica y herramientas digitales

Citibanamex ha avanzado en los últimos años en el desarrollo de soluciones tecnológicas que permiten mayor eficiencia operativa, mejor experiencia de cliente y adaptación al entorno digital. Sus iniciativas combinan apps móviles, plataformas digitales, APIs abiertas, seguridad reforzada e innovaciones en fidelización.

Plataformas digitales y APIs abiertas

• Citibanamex dispone de un Catálogo de APIs en su portal para desarrolladores, que incluye servicios como apertura digital de cuentas, pre-aprobación de crédito hipotecario, consulta del estado de solicitud de crédito, reporte de tiempo de espera en sucursales, y localización de cajeros automáticos.
• Existe un Developer Hub / Registro de API de Datos Abiertos que permite a personas físicas y morales acceder con credenciales para usar APIs de datos financieros.
• También se ofrece un sandbox, como espacio de desarrollo para simular entornos de producción con datos de prueba, lo que favorece la innovación, pruebas de funcionalidades nuevas y minimiza riesgos antes de lanzamiento.

Iniciativas modernas: fidelización, seguridad y experiencia digital

• La app oficial App Banamex incorpora funciones como transferencias sin comisión, bloqueo/desbloqueo de tarjeta, compra en línea con tarjeta digital, descarga de estados de cuenta, recarga de tiempo aire, etc.
• Mejora constante de interfaz, experiencia de usuario (“user experience”) con versiones nuevas que incluyen diseño más intuitivo, rapidez en acceso, navegación optimizada.
• En materia de seguridad, uso de autenticaciones fuertes, bloqueos de tarjeta desde apps, protección de datos, uso de CVV digital, control de accesos. (implícito en funciones citadas para la app móvil)

Comparativas con otras entidades financieras en innovación

• En reportes de IT Masters Mag, Citibanamex ha sido reconocido como uno de los bancos más innovadores de México, por su adopción temprana de APIs abiertas, mejoras en la experiencia digital y oferta robusta de canales digitales.
• La estrategia de banco digital (“digital bank”) incluye inversión tecnológica significativa (middleware simplificado, uso de nube privada/pública, plataformas digitales) para competir con entidades que ya tenían ventaja en digitalización, como bancos fintech o instituciones más jóvenes.

Compañías afiliadas y presencia operativa del Grupo Financiero Banamex

El Grupo Financiero Banamex reúne a diversas entidades subsidiarias que cubren segmentos de banca múltiple, fondos para el retiro, seguros, inversiones y otros servicios financieros. Además, ha realizado adquisiciones recientes que amplían su alcance funcional. A continuación se muestran sus componentes actuales y su presencia más allá de los productos bancarios tradicionales.

Entidades que integran al grupo

Las principales subsidiarias que conforman el Grupo Financiero Banamex son:

Adquisiciones recientes y cambios en negocios relevantes

• En julio de 2023, Grupo Financiero Banamex se incorporó al grupo CBM Banco, S.A. luego de la adquisición de la licencia de Deutsche Bank México, lo que amplía su presencia en operaciones de banca de consumo.
• A partir del 1 de diciembre de 2024, se concretó la separación operacional entre Grupo Financiero Banamex (que administra Banco Nacional de México, subsidiarias de consumo, etc.) y Grupo Financiero Citi México, entidad independiente que maneja la banca corporativa e institucional.

Alcance internacional y operaciones adicionales

• Grupo Financiero Banamex opera principalmente en territorio mexicano; su actividad está centrada en banca comercial, ahorro, crédito, seguros y fondos para el retiro dentro de México.
• Aunque Banamex forma parte de Citigroup, con lo que comparte ciertas prácticas internacionales y estándares globales, no se encuentran fuentes confiables que indiquen una red de sucursales fuera de México bajo la marca Banamex para servicios de consumo al público.

Fuentes:

• https://www.banamex.com/es/localizador-sucursales/sucursal-oficina-central-100.html
• https://es.wikipedia.org/wiki/Banco_Nacional_de_M%C3%A9xico
• https://www.banamexrewards.com/en
• https://wise.com/us/swift-codes/countries/mexico/banamex-swift-code
• https://apps.apple.com/mx/app/app-banamex/id498483038
• https://www.citigroup.com

Actualizado: 11.09.2025