Bankaool

¿Qué es Bankaool?

Bankaool es una institución de banca múltiple mexicana especializada en servicios financieros digitales. Se enfoca en mercados populares y el sector agropecuario. Sus orígenes se remontan a 1976 en Delicias, Chihuahua como unión de crédito; en 2006 evolucionó a Agrofinanzas (Sofol), y en diciembre de 2013 obtuvo autorización de la CNBV como institución de banca múltiple. Desde 2014 opera bajo el nombre Bankaool y ha desarrollado una plataforma digital pionera en México.

La institución combina tradición bancaria con innovación tecnológica. Su modelo híbrido integra 23 sucursales físicas con plataformas digitales avanzadas. En 2023, Grupo OMNi adquirió Bankaool e invirtió 120 millones de dólares en transformación digital. Este impulso posiciona al banco como actor relevante en la banca moderna mexicana.

Historia de Bankaool en México

La historia del banco Bankaool refleja la evolución del sistema financiero nacional. Un grupo de socios chihuahuenses la fundó en 1976 para impulsar el desarrollo regional mediante créditos especializados.

Cronología de hitos principales:

• 1976 - Fundación original en Delicias, Chihuahua por grupo de socios regionales
• 2006 - Transformación en Agrofinanzas con enfoque exclusivo en sector agrario y PYMEs
• 2012 - Autorización CNBV como Institución de Banca Múltiple (diciembre)
• 2014 - Cambio de denominación a Bankaool y lanzamiento de plataforma digital
• 2017-2018 - Proceso de reestructuración y venta parcial de cartera a Banco Ahorro Famsa
• 2023 - Adquisición por Grupo OMNi con inversión de 120 millones USD en tecnología
• 2024 - Obtención de calificaciones: Fitch (BBB+ Estable), Moody’s Local (BBB+.mx Estable, ratificado en 2025) y HR Ratings (HR BB+ con Perspectiva Positiva)

En 2006 nació como Agrofinanzas. Se enfocó exclusivamente en productores y PYMEs del sector agrario. Esta especialización demostró la viabilidad de modelos bancarios de nicho.

El 2012 marcó el hito transformacional. La CNBV autorizó su operación como Institución de Banca Múltiple. En 2014 adoptó el nombre actual: Bankaool. Simultáneamente lanzó su plataforma digital, migrando servicios a servidores en línea.

Entre 2017-2018 enfrentó desafíos operativos. Banco Ahorro Famsa adquirió parcialmente su cartera de pasivos en febrero de 2018. La entidad inició entonces una reestructuración integral.

La nueva etapa comenzó en 2023, cuando OMNi se convirtió en su principal accionista y realizó una fuerte inyección de capital. La transformación se evidenció en las calificaciones de 2024: Fitch asignó BBB+ (mex) con Perspectiva Estable, Moody’s Local otorgó BBB+.mx / ML A-2.mx con Perspectiva Estable (ratificada en julio 2025), mientras que HR Ratings elevó la nota a HR BB+ con Perspectiva Positiva.

Productos de captación y ahorro – Banco Bankaool y su Política "Comisión Cero"

Banco Bankaool estructura su oferta en tres segmentos principales. Se adapta específicamente al mercado popular mexicano y sectores productivos especializados.

Productos de captación y ahorro

Política "Comisión Cero": Implementada en 2024, ofrece $0 comisiones por manejo de cuenta, transferencias y pagos. Además, permite retiros en cualquier cajero automático nacional, con esquema de reembolso de la comisión que pudiera cobrar la red de cajeros. Esta política fortalece la inclusión financiera al eliminar costos adicionales para los usuarios.

Cuentas digitales: Gestión 100% móvil mediante aplicación propietaria. Incluye transferencias, pagos de servicios y consulta de movimientos en tiempo real.

Productos de crédito especializado

Financiamiento agropecuario: Créditos diseñados para productores del sector primario. Se adaptan a ciclos productivos estacionales e incluyen financiamiento para siembra, cosecha y comercialización.

Créditos PyME: Productos específicos para pequeñas y medianas empresas. Enfatizan sectores productivos regionales con montos y plazos ajustados a necesidades operativas.

Productos de inversión y servicios adicionales

Plataforma Calypso: Implementada en febrero de 2024, utiliza estándares Nasdaq para gestión de tesorería y liquidez. Facilita productos de inversión con tecnología internacional de vanguardia.

Servicios digitales avanzados: Mesa de dinero automatizada, gestión de riesgos en tiempo real y cumplimiento regulatorio automatizado para reportes a Banxico.

Productos especiales y alianzas

• Tarjetas virtuales conmemorativas: Cruz Azul FC (desde septiembre 2024) con beneficios exclusivos
• Tarjeta Caudillos de Chihuahua: Diseño bicampeón con ventajas para aficionados
• Servicios de pago: Integración con redes de corresponsales

La diversificación responde a la estrategia de inclusión financiera. Combina servicios tradicionales con innovación tecnológica para atender segmentos históricamente desatendidos.

Estructura organizacional de Bankaool

Bankaool en México opera bajo una estructura híbrida. Combina presencia física estratégica con capacidades digitales avanzadas, optimizada tras la adquisición por Grupo OMNi en 2023.

Estructura corporativa

• Director General: Juan Antonio Pérez-Simón González, quien lidera la transformación digital desde 2023.
• Presidente del Consejo: Bradley (Brad) C. Hanson, encargado de la supervisión estratégica.
• Presidencia: Grupo OMNi (accionista controlador)
• Dirección General: Estrategia y operaciones
• Dirección de Tecnología: Plataforma Calypso y servicios digitales
• Dirección Comercial: Alianzas estratégicas y productos
• Dirección de Riesgos: Control de cartera y cumplimiento regulatorio

Red de sucursales

Presencia física: 23 sucursales reportadas en mayo de 2024, de las cuales 22 se ubican en Chihuahua (mercado de origen) y 1 en Ciudad de México (punto de expansión nacional).

Cobertura geográfica:

• Chihuahua: base histórica con enfoque agropecuario
• Ciudad de México: presencia corporativa en Polanco, con sede UNE en Aristóteles 85

Expansión programada: proyección nacional bajo un modelo digital complementado por corresponsales y alianzas estratégicas.

Estados financieros y resultados del banco Bankaool – Calificaciones

La transparencia financiera representa un pilar fundamental para Bankaool. Los reportes regulares a la CNBV y Banxico demuestran el compromiso con stakeholders y reguladores tras la transformación bajo Grupo OMNi.

Información financiera actual

Las calificaciones crediticias de 2024 evidencian la recuperación financiera tras la capitalización de 120 millones de dólares.

Indicadores de Solvencia: El Índice de Capitalización (ICAP) se situó en 15.3% a septiembre de 2024, de acuerdo con Moody’s Local, superando con holgura el mínimo regulatorio del 8% establecido por la CNBV. Este nivel refleja el fortalecimiento patrimonial tras la capitalización y el manejo prudente del riesgo.

Calidad de Activos: Las agencias calificadoras destacan la buena calidad de activos y el exitoso saneamiento de cartera. Moody's reconoció específicamente el modelo enfocado en crear un "ecosistema financiero digital con innovación tecnológica".

Las calificaciones de Fitch y Moody’s Local convergen en BBB+ nacional con Perspectiva Estable, mientras que HR Ratings ubica a la institución en HR BB+ con Perspectiva Positiva. En conjunto, reflejan una tendencia de recuperación y estabilidad operativa, aunque con retos por consolidar, posicionando a Bankaool como un banco solvente dentro del sistema financiero nacional.

Regulación y supervisión

Banco Bankaool opera bajo supervisión estricta de la CNBV desde diciembre de 2012. Cumple íntegramente con la normativa bancaria mexicana. Mantiene autorización vigente como Institución de Banca Múltiple, garantizando el cumplimiento de estándares regulatorios nacionales e internacionales.

Contacto y atención al cliente Bankaool

Bankaool en México facilita múltiples canales de comunicación para atender clientes y stakeholders. Refleja su compromiso con la accesibilidad y transparencia operativa.

Sede Corporativa Principal: Delicias, Chihuahua (ubicación histórica fundacional)

Oficina Ciudad de México: presencia institucional en Polanco. La Unidad Especializada de Atención a Usuarios (UNE) se ubica en Aristóteles 85, Polanco IV Sección, C.P. 11560, CDMX. Además, el banco mantiene espacios corporativos para activaciones de marca en la zona de Masaryk.

Canales Digitales:

• Aplicación móvil propietaria con servicios bancarios completos
• Plataforma en línea integrada con sistema Calypso
• Redes sociales corporativas para comunicación institucional

Red de Sucursales: 23 ubicaciones estratégicas entre Chihuahua y Ciudad de México. Se complementan con servicios de corresponsales para operaciones cotidianas.

Atención Especializada: Servicios diferenciados para sector agropecuario con asesores especializados en ciclos productivos estacionales. Canal preferencial para PyMEs con productos adaptados a necesidades empresariales específicas.

La estructura combina proximidad regional histórica con capacidades tecnológicas modernas. Asegura accesibilidad tanto para clientes tradicionales del sector agrario como para nuevos usuarios del ecosistema digital.

Conclusión

Bankaool representa un caso relevante de transformación bancaria en México. Combina tradición sectorial con innovación tecnológica de vanguardia. La capitalización superior a 120 millones de dólares por parte de OMNi ha consolidado un modelo híbrido que preserva la especialización agropecuaria histórica mientras expande capacidades digitales competitivas a nivel nacional, bajo un entorno de supervisión estricta y con perspectivas de crecimiento hacia 2026.

Actualizado: 10.09.2025