¿Qué es CIBanco?

Supervisión regulatoria y capitalización de CIBanco

Regulación y supervisión. CIBanco está supervisado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Banco de México, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el IPAB, bajo la Ley de Instituciones de Crédito. En julio de 2025 la CNBV anunció una intervención temporal para proteger a ahorradores y estabilizar operaciones, en el contexto de medidas de EE. UU. contra CIBanco, Intercam y Vector.

Capitalización. Reportes de calificadoras y la CNBV señalaron que, previo a las medidas extraordinarias de 2025, CIBanco mantenía un índice de capitalización por encima del mínimo regulatorio (10.5%). Sin embargo, las cifras exactas pueden variar según la fecha de referencia y deben consultarse en los reportes oficiales más recientes de la CNBV.

Historia de CIBanco en México

Hitos clave:

• 1983 – Fundación de Consultoría Internacional (CI) como casa de cambio corporativa.
• Años 90 – Expansión en operaciones cambiarias internacionales.
• 2008 – Obtención de licencia bancaria como CIBanco, S.A., Institución de Banca Múltiple.
• 2012 – Adquisición de Finanmadrid (crédito automotriz).
• 2012 – Primer banco mexicano en suscribir los Principios de Ecuador (banca verde).
• 2024 – Consolidación como líder fiduciario con más del 27% del mercado.
• 2025 – Sanciones de EE. UU., multas de CNBV e intervención temporal.

Desempeño financiero y operativo de CIBanco

Activos y cartera. Con base en datos de la CNBV reportados por medios: activos totales de 143.4 mil millones de pesos (abril 2025, +27% real a/a); cartera de crédito neta de 15.8 mil millones; captación tradicional de 46.1 mil millones.

Red e infraestructura. CIBanco reporta más de 170 sucursales a nivel nacional, además de 10 centros regionales, más de 2,200 empleados y alrededor de 68,000 clientes corporativos (dato actualizado con base en reportes de prensa a septiembre de 2025).
 

Segmentos de negocio y áreas de especialización

CIBanco participa en diversos segmentos especializados que van más allá de la banca tradicional. Entre ellos destacan los servicios fiduciarios, el crédito automotriz, las operaciones cambiarias corporativas y la banca verde orientada a la sostenibilidad. Cada línea de negocio refleja la estrategia del banco de diversificación y posicionamiento en nichos clave del sistema financiero mexicano.

Servicios fiduciarios

CIBanco se consolidó como uno de los actores relevantes en el mercado fiduciario, con billones de pesos administrados hasta abril de 2025. Tras las sanciones de EE. UU., la Secretaría de Hacienda transfirió temporalmente la administración de los fideicomisos de CIBanco e Intercam a la banca de desarrollo (julio 2025). Posteriormente, Grupo Financiero Multiva firmó un acuerdo para adquirir la totalidad del negocio fiduciario de CIBanco (19 de agosto de 2025), sujeto a autorizaciones regulatorias. Diversos medios reportan que el proceso de formalización está en curso a septiembre de 2025.

En su demanda en Washington D. C., CIBanco afirmó que hay “más de 40 mil millones de dólares” en activos de interés estadounidense administrados vía fideicomisos que se ven en riesgo por la orden de FinCEN. (Es una alegación del banco ante la corte).

Crédito automotriz (Finanmadrid)

Finanmadrid México es filial de CIBanco desde 2012 y opera el crédito automotriz a través de redes de concesionarios. El banco se posiciona entre los jugadores relevantes del segmento.

Servicios cambiarios

El negocio histórico de CI/CIBanco ha sido el cambiario corporativo para empresas con vínculos internacionales. La intervención y las medidas de EE. UU. han afectado esta línea (pérdida de corresponsales y restricciones; ver “Situación regulatoria”).

Banca verde y sustentabilidad

CIBanco se autodefine como “primer banco verde de México” al haber sido el primer banco mexicano en suscribir los Principios de Ecuador (2012) y sumarse a UNEP-FI. Ofrece condiciones preferentes para proyectos con certificaciones ambientales.

Estructura de grupo financiero

CIFondos. Operadora independiente de fondos con siete vehículos (+CIGUB, +CIGUMP, +CIGULP, +CIPLUS, +CIUSD, +CIBOLS, +CIEQUS). La página de “Estrategias” de CIBanco reporta rendimientos al cierre de 2024 (p. ej., +CIGUB 11.53%, +CIGUMP 11.64%, +CIEQUS EEUU (USD) 72.30%) y acumulados a junio de 2025. Como siempre, los rendimientos pasados no garantizan resultados futuros.

CICasa de Bolsa. Bróker del grupo con operación normal según comunicados durante 2025, pese al ruido reputacional del banco.

Situación regulatoria actual

Medidas de EE. UU. El 25 de junio de 2025, FinCEN (Tesoro de EE. UU.) designó a CIBanco, Intercam y Vector como instituciones de “principal preocupación en materia de lavado de dinero” en relación con flujos vinculados al fentanilo. El Tesoro otorgó una prórroga de 45 días, por lo que las prohibiciones entraron en vigor el 4 de septiembre de 2025.

Impactos operativos. Diversos medios reportaron que, desde el 30 de junio, Visa suspendió operaciones internacionales con tarjetas de CIBanco. En documentos judiciales, el propio banco señaló afectaciones a cientos de miles de tarjetas de débito y prepago. Estos datos provienen de alegaciones del banco y de reportes de prensa, no de un comunicado oficial de Visa.

Sanciones de la CNBV. En julio de 2025, la CNBV impuso más de 185 millones de pesos en multas a CIBanco, Intercam y Vector por deficiencias en prevención de lavado de dinero y otros incumplimientos; la porción correspondiente a CIBanco fue de aproximadamente 66.6 millones de pesos.

Intervención y traspasos. La Secretaría de Hacienda anunció la transferencia temporal del negocio fiduciario a banca de desarrollo (julio de 2025). Posteriormente, Multiva firmó un acuerdo para adquirir la totalidad del negocio fiduciario de CIBanco (19 de agosto de 2025). Diversos FIBRAs y emisores iniciaron procesos para cambiar de fiduciario.

Defensa legal. CIBanco presentó una demanda contra el Departamento del Tesoro en Washington D. C., alegando violaciones al debido proceso y calificando la orden de FinCEN como una “pena de muerte institucional”. Posteriormente, el banco se desistió del litigio.

Perspectivas y desafíos

El banco encara un escenario crítico: restricciones con contrapartes estadounidenses, pérdida de corresponsales, multas locales y reordenamiento de su negocio fiduciario. La resolución del litigio en EE. UU., la ejecución de la venta del fiduciario y la gestión de liquidez serán determinantes para su viabilidad. Calificadoras han advertido presiones de liquidez y riesgo elevado en 2025.

Contacto y atención al cliente CIbanco

Actualizado: 09.09.2025